EscucharEl ahorro y la inversión son herramientas financieras para alcanzar metas a corto, mediano y largo plazo, siga estos consejos para que mejore su salud financiera mediante un correcto ahorro e inversión.
¿Cómo empezar?
De acuerdo con los expertos, antes de elegir un producto de ahorro o inversión, cada persona debe definir sus objetivos y los plazos para cumplir estos:
Corto plazo: menos de 1 año
| Objetivos | Productos | Beneficio |
|---|---|---|
| - Seguros. - Reserva de Efectivo para emergencias. - Marchamo. - Vacaciones. | - Cuenta de Ahorro Tradicional. - Cuenta Futura. - Certifondos. | Lo recomendable es disponer de una reserva de efectivo de tres meses para cubrir gastos personales o del hogar. |
Mediano plazo: de 1 a 3 años
| Objetivos | Productos | Beneficio |
|---|---|---|
| - Prima para compra de carro o casa. - Viajes. - Plan para una celebración. - Empezar un negocio propio. | - Cuenta Futura. - Certifondos. - Certificados a Plazo. | Las metas a mediano plazo requieren productos que permitan aportes periódicos y mejores rendimientos de inversión. |
Largo plazo: 3 años en adelante
| Objetivos | Productos | Beneficio |
|---|---|---|
| - Casa de vacaciones. - Retiro o pensión. - Estudios universitarios de hijos. - Apoyo familiar. | - Portafolio Estratégico con Inversión Programada Automática. - Certificados a plazo. | Invertir periódicamente montos pequeños le permitirá alcanzar un capital para lograr sus objetivos a largo plazo. El Portafolio Estratégico, por ejemplo, ofrece diversificación, accesibilidad y una administración profesional de las inversiones. |
Elaborar un presupuesto es la base para ahorrar e invertir
Los especialistas recomiendan elaborar un presupuesto para organizar los ingresos y gastos en un tiempo determinado y conocer cuánto puede ahorrar para cumplir las metas establecidas. También, esta herramienta le permitirá a la persona lograr un equilibrio entre los ahorros y las inversiones. El famoso conferencista internacional, John Maxwell, señala que “un presupuesto es decirle a su dinero dónde ir, en vez de preguntarse dónde se fue”.
Distribución ideal del presupuesto
| 50% | 10% | 10% | 10% | 10% | 10% |
|---|---|---|---|---|---|
| Gastos fijos . Pagos. | Ahorro corto plazo. | Ahorro largo plazo. | Donaciones. | Diversión. | Educación o crecimiento personal. |
4 consejos prácticos para mantenerse dentro de su presupuesto
- Cree un fondo para emergencias.
- Realice las compras con una lista predeterminada.
- Lleve un registro del gasto diario.
- Compare opciones antes de realizar una compra.
Existen productos bancarios ideados para ayudar a las personas a ordenar sus gastos, ahorros e inversiones, de forma que puedan tener un mayor control de sus finanzas. Este es el caso de la Cuenta Universal de Scotiabank, una herramienta inteligente que puede ser personal o empresarial y que facilita a los clientes la consolidación de fondos, con la ventaja que ofrece la creación de subcuentas para llevar un mayor orden del presupuesto.
