Fabrice Le Lous. 20 febrero

Lo sabemos: a estas alturas del campeonato sentís que tus redes sociales están saturadas de la palabra Forex. Cinco letras que habrás visto al menos 1.000 veces este 2020. Y es posible que también sintás hartazgo por el vaivén de comentarios y opiniones al respecto.

Te prometemos que, tras leer este Explicador, no solo tendrás una idea mucho más clara de todo el barullo sobre Forex en Costa Rica, sino que también podrás explicarle a tus amistades.

En cortito: todo el drama en Costa Rica es porque hay personas conocidas --llamadas influenciadores-- que hablan sobre Forex todo el día, y promocionan academias para aprender a invertir y ganar dinero en esa plataforma. Estos influenciadores no son, necesariamente, expertos en el tema, pero forman parte de estas academias. Entre sus estrategias incentivan a las personas a que no estudien e inviertan directamente en Forex para ser millonarios, billonarios y hasta trillonarios :D Y esto es lo que ha generado más polémica. ¿De verdad existe un método de ganar millón tras millón de forma sencilla? Ño, ño existe. Pero la respuesta es más ambigua que ese ‘no’ con ñ.

Pasemos a la explicación premium.

Primero: ¿Qué es Forex?

‘Forex’ es la unión de las palabras foreign exchange, que se traducen a mercado de divisas. Forex es el mercado mundial de transacciones de monedas. Y es un mercado no regulado.

Cuando vos vas al banco a comprar dólares, ya estás haciendo una operación en Forex.

Este mercado opera las 24 horas del día, de lunes a viernes (no opera los fines de semana), y se mueve con las transacciones de millones de personas y hechos que ocurren en los países a los que pertenecen las monedas. De hecho, es el mercado con más transacciones del mundo: se mueven $6,6 billones por día.

Las fluctuaciones de las monedas (cambios en su valor) se pueden ver influenciadas por diversos factores, como:

--Decisiones políticas de los países.

--Decisiones de sus bancos centrales.

--Decisiones de sus entidades gubernamentales.

--Situaciones económicas del día a día.

Las monedas representan un mercado con fuertes movimientos cada día. Hay una alta volatilidad que se refleja en fluctuaciones abruptas de precios de un momento a otro.

Un inversionista que busca ganar dinero en Forex no hace más que comprar y vender monedas con una inversión principal. Lo que se busca es comprar barato y vender caro.

Si vos lográs hacer esto de forma constante por cierto tiempo, entonces te hacés millonaria(o) y podés rivalizar con Jeff Bezos y Elon Musk para ver quién enviará a Marte el primer cohete espacial.

Vos, haciendo viajes interestelares con Jeff Bezos y Elon Musk.
Vos, haciendo viajes interestelares con Jeff Bezos y Elon Musk.
Y entonces… ¿Cuál es el rollo con Forex?

Es una buena pregunta, porque Forex solo es un mercado.

Pero aquí está el truco: comprar barato y vender caro en Forex NO ES NADA SENCILLO. Y aquí entran los protagonistas de nuestro Explicador:

Las academias para aprender a invertir en Forex.

Estas son como escuelas online (plataformas digitales como Melius, por ejemplo) o presenciales; donde vos, la persona interesada en hacerte millonario(a), pagarás una matrícula y una mensualidad para dominar el arte de controlar lo incontrolable.

Tu misión es ser puntual (con los pagos), invertir en Forex y ver cómo sacás ganancias. Si deseás escalar en la academia, podés también convencer a más personas para que se matriculen. Por cada ingreso que pase por tus manos (o tu labia), ganarás una comisión. Tendrás dos fuentes de dinero: tus inversiones y tus comisiones. Lo primero es compli-ca-dí-si-mo y te tomará mucho tiempo (y dinero) ser exitoso con ello. Lo segundo, dependiendo de tus ganas y tu trabajo, puede ser literalmente una mina de oro.

Esto es lo que está dando de qué hablar en Costa Rica: cada vez aparecen más academias y más opciones para aprender a invertir en Forex. Muchas de ellas están en el extranjero y se anuncian en Costa Rica por Internet. Y no pocos influenciadores de redes sociales (presentadores de TV, músicos, modelos, futbolistas, etc.) se han metido al negocio y bombardean a sus seguidores para meter a más y más gente en las academias. Incluso aceptan DMs e invitan a sus fans a enviarles DMs para explicarles cómo funciona el rollo (Billie Eilish would never).

Los bombardeos contienen mensajes polémicos, como estos:

--¿Para qué ir a la Universidad si podés ganar millones en unos meses?

--Yo antes estudiaba medicina pero me metí a Forex y ahora soy millonario y me salí de la facultad.

--¿Qué es mejor, trabajar duro 3 años y hacerte millonaria y solvente el resto de la vida, o trabajar por 40 años para pensionarse?

Pese a que el sentido común nos dice que no todo lo que brilla es oro, muchas personas caen en estas redes. Para personas vulnerables, que no han tenido las mismas oportunidades que otras, que no han recibido tanta educación como otras, o que se encuentran en crisis financiera, mensajes como estos pueden darle esperanzas.

Y aunque algunas personas salen bien paradas y logran generar dinero invirtiendo en Forex, muchas pierden lo invertido y hasta se pueden sentir víctimas de una presunta estafa (dependiendo de los casos).

Si bien las academias cobran diferentes matrículas que pueden oscilar entre los $100 y los $1.000, más mensualidades extra, estas instituciones no tienen que ver necesariamente con presuntas estafas, pues lo que hacen es ofrecer un servicio.

Un presunta estafa en el mundo de Forex puede funcionar así:

--En la academia física u online aprendiste, a grosso modo, a invertir en Forex.

--Si vas a ser inversionista o trader, tenés que buscar un intermediario entre vos y el banco al que le comprarás las divisas para luego venderlas. Este intermediario es el broker: una plataforma donde podrás comprar y vender monedas. Hay más de 3.000 en el mundo, y todas te cobran comisiones por transacciones y/o por día.

--Aunque el mercado Forex no es regulado, sí hay brokers que son regulados por sus países y hay otros brokers que trabajan en las sombras, con sedes en sitios alejados del país del inversor, y son desregulados.

--En la plataforma del broker tendrás indicadores sobre el alza y baja de las divisas para tomar decisiones. Ojo: estos indicadores son siempre antojadizos y pueden cambiar entre un broker y otro.

--Lo primero que tenés que hacer es abrir una cuenta online con el broker y depositar dinero para comenzar a invertir. El broker suma tus ganancias y pérdidas, incluyendo las comisiones que te saca.

--En el caso ideal, con un broker regulado y con un conocimiento tuyo de experto sobre cómo funciona el Forex, podrás obtener ganancias (expertos, con muchos años de formación y entendimiento de Forex, estiman ganancias posibles de alrededor del 10% anual sobre lo invertido).

--En el caso no ideal, pueden pasar dos cosas:

  1. No lográs ganar nada y estás endeudado con dinero que te prestó el broker (apalancamiento; lo veremos más adelante). Aunque no querrás pagarle, el broker tiene mucha información personal tuya: nombre, edad, domicilio, número telefónico, pasaporte, cuentas bancarias; y te cobrará lo que le debés.
  2. El broker desaparece de la noche a la mañana y se lleva todo tu dinero. Como no son regulados ni el broker ni Forex, no tenés dónde reclamar. Perdiste todo. Y la academia que te enseñó tampoco puede hacer nada por vos.

Recomendación personal: El Noticiero de TD Más y La Nación n.n

¿Ganar dinero desde el celular para hacerte millonario?

Negocio piramidal o mercadeo multinivel: ¿cuál es Forex?

Forex no es ninguno de los dos; jeje. Forex es un mercado, nada más.

Sin embargo, muchas academias que ofrecen cursos para aprender sobre Forex funcionan como negocios de mercadeo multinivel y, en cierta medida, se asemejan a negocios de estructura piramidal. Y ojo con esto: en Costa Rica ninguno de estos negocios es ilegal, pero pocos son regulados.

En los negocios piramidales, los fundadores y participantes intentan hacer dinero únicamente reclutando a nuevas personas para meterlas en el programa. La característica principal es la promesa de grandes ganancias en poco tiempo por hacer nada, simplemente dando tu dinero, esperar a que este genere intereses, y convenciendo a otros para que hagan lo mismo (dar dinero y convencer a más adeptos). Estos negocios funcionan (para los fundadores y los miembros de arriba) mientras existan nuevos participantes en cantidad suficiente. Y colapsan cuando ya no se consiguen nuevos adeptos o cuando se satura la población de posibles participantes.

Ejemplo notorio de fraude piramidal: el caso de Bernie Madoff, sentenciado a 150 años de prisión en Estados Unidos por fraude. Siendo un conocido financiador, Madoff convenció a miles de inversores a darle sus ahorros con la falsa promesa de obtener beneficios consistentes únicamente a través de los intereses. En 2008, Madoff fue encontrado culpable por 11 cargos de estafa, lavado de dinero, robo y otros delitos. A punto de engaños, Madoff logró acumular miles de millones de dólares.

Por su parte, los negocios de mercadeo multinivel también permiten que los participantes hagan dinero metiendo a más gente, pero a diferencia de las pirámides financieras, en los multinivel hay un producto --bien o servicio-- de por medio. El producto hace toda la diferencia y separa los negocios multinivel de los piramidales.

Ejemplos de negocios de mercadeo multinivel: Herbalife, Amway, Avon, Zrii, academias para aprender a invertir en Forex.

En el universo de la teoría, la gran diferencia entre el multinivel y el piramidal es que en el primero, se incentiva a que los miembros vendan un producto insignia a minoristas (compradores particulares). Los de Herbalife y Zrii venden suplementos nutricionales, los de Amway y Avon venden productos de belleza, y los de las academias de Forex venden clases y aprendizaje.

Pero casi todas cobran por entrar (ya sea una matrícula o comprar el producto que se venderá), cobran por quedarse, e incentivan a que se reclute o refiera a cada vez más personas.

En el universo de la práctica, muchas compañías multinivel se enfocan a veces más en el reclutamiento que en la venta. Y, de hecho, para que los miembros saquen réditos económicos con la venta de productos, hay que dedicarse de tiempo completo y trabajar muchísimo. O dedicarse a reclutar o referir personas (reclutar, referir, conseguir, meter; cualquier sinónimo que sea ingresar a personas nuevas al negocio a cambio de comisiones o dinero extra).

Pongamos el ejemplo ficticio de la empresa multinivel Patito Feo, que vende patitos de juguete.

--Luis, miembro de Patito Feo, vende patitos pero también recluta a vendedores. En la semana 1 recluta a dos Luisitos, y gana comisiones por cada patito que los Luisitos vendan.

--A los Luisitos les toca pagar un costo de admisión y comprarle muchos patitos a Luis, para revenderlos.

--En la semana 2, los Luisitos ven que a Luis le va bien con el negocio, entonces se entusiasman y deciden entrar de lleno.

--Cada uno recluta a dos Luisititos, y ganan comisiones por cada patito que los Luisititos vendan. Pero el más feliz es Luis, el miembro uno, pues ganará comisiones por los patitos de los Luisitos y por los patitos de los Luisititos.

--Ahora imaginá que esto se repite por muchas semanas hasta convencer a los Luisititititititititos.

--Si Luis recibe comisiones por todo, entonces ya brindará con Jeff Bezos en fiestas privadas en el Top of the Rock, en Nueva York. Y, de hecho, los Luisitos de la semana 2 también andarán en Lamborghinis en Dubáii.

--Lo malo es que puede --o no-- llegar un momento en que ya no se pueda encontrar a personas interesadas en el negocio (se satura naturalmente el número de posibles interesados en el país o la región), y quienes están en la base de la pirámide se saldrán porque ya no ganan nada. Y así sucesivamente, hasta que Luis ya no será amigo de Bezos porque no tendrá tanto dinero.

Además, dependiendo del negocio multinivel, puede haber dos grandes riesgos:

--1) Que vender patitos es difícil.

--2) Que si los Luisitos no venden suficientes patitos y tampoco reclutan, Luis quiebra. Y Patito Feo cierra. Y la legión Luisesca se entristece, porque como no tiene educación formal a más de uno le será complicado encontrar trabajo.

En el caso de las academias que entrenan a particulares para invertir en Forex, pasa el riesgo número 1: ganar dinero con Forex de forma constante es muuuy difícil.

En estos momentos, según informaciones que el Ministerio Público envió a Grupo Nación, en el país hay dos causas abiertas en investigación relacionadas con denuncias por cursos que enseñan a las personas a invertir en Forex.

Miguel Ramírez, fiscal de fraudes de Costa Rica, explicó este jueves en una entrevista en Noticias Monumental:

“El problema de esto, y es donde entra la preocupación de la Fiscalía, es cuando personas inescrupulosas se hacen pasar por brokers y empiezan a invitar a otras personas a invertir. Ahí es donde podemos entrar en la figura de la posible estafa: no es un curso de un mes; no son cursos de un año. Para ser broker o trader se requiere de formación profesional”.

Consejos para invertir en Forex

Forex es terreno de expertos que se dedican a esto o han llevado muchísimo entrenamiento y saben jugar con la especulación. Para ser exitoso aquí, hay que comprender el valor relativo de las monedas con las que se va a trabajar.

Aquí te ponemos un ejemplo de cómo ganar dinero siendo un inversor en Forex:

--1) Yo tengo 100 dólares.

--2) Quiero comprar euros porque espero que el euro suba en un mes.

--3) Compro 90 euros con mis 100 dólares.

--4) Como el euro subió en un mes, vendo mis 90 euros por 110 dólares.

--5) Me gané 10 dólares en esta operación. Si hago 1.000 veces, entonces habré ganado 10.000 dólares.

Parece sencillo porque es un ejemplo diseñado para parecer sencillo, pero a continuación te dejamos datos a tener en cuenta si querés invertir en Forex (extraídos de este reportaje de El Financiero):

Para empezar, el consejo alfa es: usar dinero extra, apartado exclusivamente para invertir en Forex y estudiar cómo nos va con este monto. No vendás tu carro ni saqués un préstamo millonario para invertir en Forex. Es demasiado volátil. Just don’t. Tampoco usés el dinero para comer y vivir durante el mes para destinarlo a Forex. Si vas a meterte en esto, procurá apartar un dinero extra, que sobre, y destiná ese único monto a Forex.

Glosario para lo que sigue:

Trading: Acto de comprar y vender divisas.

Trader: Comprador y vendedor de monedas en Forex. También puede ser un agente que funciona como intermediario, operador y especulador.

Broker: Intermediario de las transacciones entre un comprador y vendedor, por lo cual cobra una comisión. Suele ser una plataforma en línea. Hay más de 3.000 en el mundo.

--1) Capacitación e inicio

Se requiere estudiar el mercado. Esto es complejo y requiere mucha preparación para empezar a invertir.

Se recomienda hacer prácticas en versiones de prueba o simuladores. Esto debería hacerse por tres meses como mínimo y por nueve meses para masterizar los conocimientos que el programa ofrece. Los hay gratis y los hay de paga. (Ojo: este es el mejor consejo forever)

El objetivo con los simuladores es medir diferentes circunstancias. Existen plataformas que ofrecen demostraciones de negociación para aprender a usar el sistema con dinero ficticio, sin exponer inversiones reales.

Si se logra tener resultados exitosos y consistentes entre 40 y 60 rondas de negociación, se puede empezar a invertir dinero real.

Ojo: es vital fijarse objetivos realistas y determinar un monto de dinero que se podría perder. Que nada sea “a la suerte”. Todo es medible. Si no se tiene claro cómo funciona el mercado, lo mejor es invertir poco y no arriesgarse a perder grandes sumas.

--2) Formas de invertir

Hay tres formas de invertir: mediante un broker regulado, a través de un trader comercial y mediante una plataforma digital que está fuera del país. Veamos de qué tratan:

Con broker regulado: es una forma confiable y efectiva que permite al inversionista saber dónde está su dinero y brinda un respaldo de la inversión. La mayoría de los intermediarios tienen sedes en mercados regulados como Estados Unidos y Reino Unido.

Con trader comercial: el trader trabaja con un broker que opera en mercados internacionales. Así se garantiza que sea una actividad profesional, regulada y certificada.

Con plataforma digital: aquí se opera con una off shore o plataforma fuera del país de origen del inversionista. No hay regulaciones.

Ojo nuclear: si vos no querés arriesgarte a perder ni medio dólar partido por la mitad, te recomendamos encarecidamente NO ingresar al mercado de divisas, porque el dicho inglés “you can’t make an omelette without breaking eggs”, aquí es más válido que nunca. Y a veces la omelette no se logra, por más huevos que hayás quebrado.

--3) Elección de un trader o plataforma de negociación

Hay que revisar los listados de las plataformas reguladas de cada país e identificar a qué tipo de empresa pertenecen, comparar cuáles regulaciones las soportan y el tipo de plataformas que las conforman.

La mayoría de brokers tienen información sobre quiénes son los reguladores que los aprueban, por lo que se recomienda comparar entre plataformas. Esto permite que el inversionista, en caso de fraude o estafa, pueda hacer reclamos. En algunas páginas como www.dailyforex.com podés encontrar la lista de los brokers regulados.

Hay que investigar si la página tienen un monto de inversión mínimo. En Forex, las plataformas solicitan mínimos de entre los $5 y los $100.

Cuanto más pequeño sea el monto inicial, mayor sería el nivel de apalancamiento requerido por la empresa. Es necesario valorar si el apalancamiento es obligatorio y es preciso leer el contrato para asegurarse de que no se le solicita ningún cargo adicional.

Ojo nuclear 2: por lo general, los brokers no regulados se prestan para engañar a inversionistas no profesionales, induciéndolos a riesgos de inversión muy altos. Alejate de esto y hacele caso a la Superintendencia General de Valores (Sugeval), que en julio de 2019 nos advirtió de este tipo de negocios en esta publicación.

--4) Apalancarse en Forex

El apalancamiento o financiamiento es un método que permite tener acceso al mercado por un depósito inicial.

Por ejemplo, un trader necesita abrir una operación por un valor de $10.000, y para la operación requiere un financiamiento de hasta 90,05%.

Esto quiere decir que el inversor necesitará 0,5% del monto para abrir la operación, que son $50, y el resto es apalancado por el broker o la plataforma.

El apalancamiento permite optimizar la inversión haciendo posiciones más largas o grandes, pero a la vez crecen las potenciales pérdidas. No solo las tuyas sino también las financiadas.

Aunque es común que los brokers soliciten apalancamiento, no es obligatorio y tampoco es recomendable si se está empezando a invertir.

Un inversionista nuevo se expone a un alto riesgo cuando solicita financiarse.

Es recomendable que sea manejado exclusivamente por profesionales o personas con un amplio conocimiento del mercado que se dedican a monitorear posiciones de las monedas y están familiarizados con los riesgos.

Para este Explicador contribuyeron publicaciones de los periodistas María Esther Abissi (de El Financiero), Manuel Avendaño (de El Financiero) y Viviana Valverde (de TD Más).

Ya; mucho. Veamos un perrito.