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La Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) pretende aumentar las reservas exigidas a los bancos que dan préstamos en dólares a empresas y personas que no ganan en esa moneda.
La medida fue anunciada este martes por el jerarca de la Sugef, Javier Cascante, en una presentación de los resultados financieros del sector y de los cambios regulatorios que pretende la entidad para el 2015.
Sugef procura elevar las denominadas estimaciones (reservas) genéricas que hacen los bancos y, que en este momento, son el 0,5% del saldo total adeudado. Se trata de dinero que las entidades guardan en caso de impagos.
Esas provisiones son para los intermediarios que están con una morosidad menor o igual a 30 días y para los deudores con mejor capacidad de pago.
El incremento lo aplicaría solamente sobre los saldos de préstamos en moneda extranjera de deudores, cuyos ingresos son en colones.
En caso de que la propuesta de Sugef prospere, se sumaría a las medidas que ya se aplican sobre los créditos en dólares como los escenarios de tensión. Estos son pruebas a la capacidad de pago de los deudores ante movimientos de las tasas de interés y del tipo de cambio.
Las autoridades del Banco Central de Costa Rica (BCCR) han llamado la atención sobre el aumento de los préstamos en dólares durante el primer semestre del 2015.
Para el presidente de esa entidad, Olivier Castro, es necesario que los deudores interioricen el riesgo cambiario y conozcan lo que puede suceder, en caso de que el tipo de cambio varíe mucho.
A junio pasado, el crecimiento interanual del crédito en dólares fue de 11%, mientras que en diciembre del 2014 fue de 6%.
Una herramienta. Cascante explicó que la Sugef no debe interferir con políticas para regular el crecimiento de los préstamos y, que más bien, el objetivo de la institución es procurar que los bancos tengan las herramientas de control de riesgo adecuadas, en los casos que otorgan este tipo de préstamos a personas que ganan en moneda nacional.
Para María Isabel Cortés, directora ejecutiva de la Asociación Bancaria Costarricense (ABC), la normativa actual ya obliga a los bancos a realizar provisiones y, por lo tanto, cualquier ajuste adicional que se proponga debería estar sustentado en criterios técnicos.
Por su parte, Carlos Brina, subgerente de Scotiabank, manifestó que desde hace varios meses conocen de la posibilidad de constituir este tipo de reservas, pero por el momento, desconocen una propuesta concreta. Colaboró la periodista María Fernanda Cisneros
