EscucharLos bancos tendrán, durante el 2023, mayor flexibilidad para seguir apoyando a deudores con problemas de pago o con atrasos en los créditos ante la alza en tasas de interés que tengan con alguna entidad financiera, informó este miércoles la Asociación Bancaria Costarricense (ABC).
“Los bancos siempre apoyan a las familias y a las empresas para que puedan atender responsablemente sus compromisos financieros ya que el impacto de las altas tasas de interés amerita medidas específicas que se conversaron con Autoridades Regulatorias, y que precisamente dispusieron varias reformas para mitigar los efectos macroeconómicos en las cuotas crediticias”, comentó María Isabel Cortés, la directora ejecutiva de la ABC.
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Ante este panorama, las operaciones de los deudores son calificadas en distintas categorías dependiendo de cuál es el riesgo de que no puedan afrontar sus compromisos financieros; entre más riesgosa sea una operación, más dinero debe reservar el banco.
Se trata de una reserva sobre un porcentaje del monto prestado al deudor. En ese sentido, el Reglamento de Estimaciones Crediticias establece que, si una entidad modifica una operación a un deudor más de una vez en 24 meses, se debe calificar al deudor en categoría de riesgo, que supone una alta probabilidad de que el deudor pueda incumplir con el crédito, según explicó la ABC.
“Esta categoría supone que existe una probabilidad importante de que el deudor presente problemas en su capacidad de pago y por lo tanto, el riesgo de impago es más alto. Esto hace que las entidades tengan que reservar más recursos”, explicó Cortés.
Conozca cuáles son las medidas
De acuerdo con la Asociación Bancaria Costarricense (ABC), la primera medida consiste en que, durante el 2023, se suavizará la calificación del deudor, de forma que las entidades puedan modificar de acuerdo con el deudor las condiciones del crédito, sin que esto implique pasar a una categoría de riesgo más alta.
Si una operación de crédito es modificada una segunda vez en dos años, las entidades pueden realizar una menor reserva por riesgo de crédito, facilitando la posibilidad de que las entidades puedan colaborar con los deudores”, precisó Cortés.
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Finalmente, para ciertos, deudores dependiendo del monto del crédito, se elimina la necesidad de evaluar la capacidad de pago, sino que este análisis se podrá realizar a través del historial crediticio, específicamente mediante la información que está en el Centro de Información Crediticia (CIC) del Comportamiento de Pago Histórico.
Apoyo a morosos
Por otro lado, Cortés anunció que también se modificó la forma en que la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) calcula el Comportamiento de Pago Histórico.
“De esta manera, con el cambio propuesto tendrán más importancia los retrasos recientes y menos los más antiguos. También, se castiga menos a aquellos deudores que hayan dado en dación en pago, que es un medio de extinción de las obligaciones, mediante la cual se sustituye la prestación original, esto cuando se refleja voluntad del deudor de cumplir con la obligación”, concluyó.
