Publicaciones de La Nación revelaron que Coopeservidores otorgó millonarios créditos con condiciones inusuales antes de la debacle ocurrida en el 2024.
Los siguientes son los principales hallazgos de los auditorías contenidas en las cartas de gerencia de los años 2021, 2022 y 2023:
-Coopeservidores otorgó 7.276 créditos a tasa cero.
-La cooperativa otorgó los préstamos sin intereses por montos de hasta ¢213 millones.
-La entidad financiera alegó que estos casos, con condiciones inusuales en el mercado, correspondían a compras trasladadas a tasa cero o con periodos de gracia para conceder alivios financieros temporales antes de cobrar los intereses.
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-Para Bernardo Alfaro, ex superintendente general de Entidades Financieras, es incomprensible la entrega de créditos a tasa cero porque se pierde el poder adquisitivo del dinero. “Eso es una total desintermediación financiera, porque los recursos tienen un costo”.
-Los auditores de la firma Crowe Horwath CR advirtieron de debilidades recurrentes en la evaluación de la capacidad de pago de los deudores.
-La cooperativa aplicaba cambios manuales en la tasa de interés, lo que representaba un riesgo de errores u omisiones.
-Coopeservidores otorgó créditos con plazos de pago mayores a 41 años y de hasta 52 años. En el 2022, hubo al menos 18 operaciones en esas condiciones.
-El crédito a 52 años era por un monto de ¢14,4 millones. Se otorgó en el 2014, de manera que vencería en el 2067. Otro préstamo otorgado con un plazo de 45 años databa del 2007.
-Carlos Fernández, exgerente del Banco de Costa Rica (BCR), explicó que, en Costa Rica, los créditos más extensos oscilan entre 25 y 30 años. Un plazo superior carece de un fondeo de largo plazo, es decir, de depositantes que brinden recursos para prestar a un lapso tan extenso. Las garantías debieron ser muy sólidas y con suficiente plusvalía. “No existen los créditos a tan largo plazo, mucho menos si no tienen una garantía real suficiente. A tan largo plazo las tasas de interés debieron ser muy elevadas”, comentó.
-Bernardo Alfaro agregó que la normativa vigente castiga los créditos de vivienda, que suelen ser los más extensos, que se conceden a más de 30 años. “Entonces, a 52 años, con mucha más razón, no se pensaría que fuera normal o frecuente de conceder”, explicó.
-Los auditores también advirtieron, desde el 2021, de un posible aumento de morosidad por el vencimiento de prórrogas otorgadas a deudores de alto riesgo.
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-Coopeservidores argumentó que se trataba de operaciones de alivio financiero por la pandemia.
-Desde el 2022, los auditores señalaron que la cartera tenía un nivel de alto riesgo y que el 54% se concentraba en la línea de préstamos sin fiador.
