EscucharLa disminución de las tasas de interés, especialmente en colones, favoreció los resultados de los bancos públicos, ya que estas entidades pagaron menos dinero por las inversiones de sus ahorrantes, lo cual impulsó sus ganancias durante el año pasado.
El Banco Nacional (BN), el Banco de Costa Rica (BCR) y el Banco Popular lograron, en conjunto, una utilidad neta (descontando el pago de impuestos y cargas parafiscales) de ¢116.658 millones. Esto representó un aumento del 63% respecto a los ¢71.555 millones obtenidos en 2023, es decir, ¢45.103 millones más, según datos de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef).
Al desglosar los componentes del resultado del 2024, destaca como principal elemento la reducción del gasto financiero por obligaciones con el público, que incluye desde ahorros a plazo hasta depósitos a la vista.
La banca pública reportó gastos por este rubro de ¢508.645 millones, lo que significó una caída del 16,1% en comparación con los ¢610.594 millones registrados en 2023, es decir, ¢101.949 millones menos.
El efecto de las menores tasas que prevalecieron el año pasado también se evidenció en los créditos obtenidos por el BN, el BCR y el Popular con otras entidades financieras, pues el gasto de dichas obligaciones fue de ¢62.107 millones, una reducción del 28,8% respecto a los ¢88.569 millones del 2023.
El menor pago por las inversiones de los clientes y a los acreedores del banco permitió compensar el estancamiento de los ingresos por el pago de préstamos. En 2024, este rubro ascendió a ¢1.096.756 millones, lo que representó una leve caída del 0,04% frente a los ¢1.097.159 millones de 2023, según la información de la Superintendencia.
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Para Carlos Fernández, exgerente del BCR, el menor gasto por fondeo en la banca pública es consecuencia de la baja en las tasas en colones. “Los bancos públicos reciben mucho dinero en las cuentas corrientes en colones de instituciones públicas y de las personas por la garantía estatal, y con menores tasas es una captación barata”, subrayó.
Fernández explicó que, en los bancos privados, el fenómeno es diferente, ya que para captar tanto dólares como colones deben competir mediante tasas de interés más altas. Solo excluyó a BAC Credomatic porque, según él, recibe “toneladas” de colones por medio de los procesos de pagos con tarjetas en los comercios.
Las 11 entidades privadas pagaron a sus clientes ¢353.344 millones en depósitos durante el año pasado, un 5,5% más que los ¢334.821 millones del 2023, según Sugef.
Los intereses en colones empezaron a bajar después de que, entre marzo de 2023 y finales de octubre de 2024, la tasa de política monetaria (TPM) del Banco Central se redujo en 500 puntos básicos, pasando del 9% al 4% actual.
En diciembre pasado, Róger Madrigal, presidente del ente emisor, aseguró que buena parte de la reducción de la TPM se transmitió con mayor velocidad a las tasas pasivas (las usadas para captar ahorros); pero el ajuste en las tasas activas, las de los créditos, ha sido limitado.
Desglose por entidad
El BCR fue la entidad pública que registró la mayor reducción porcentual en las obligaciones con sus clientes. En 2024, la entidad reportó egresos por este rubro de ¢154.838 millones, el 27,8% menos que los ¢214.448 millones del año previo. En términos absolutos, la disminución fue de ¢59.610 millones.
“El crecimiento en el resultado financiero en33%, fue favorecido, principalmente, por la disminución del gasto por obligaciones con el público en 27,8% lo anterior en virtud de la baja de las tasas pasivas”, reconoció la entidad estatal mediante su Oficina de Prensa.
Por su parte, José Antonio Vásquez, director corporativo de Finanzas del BN, explicó que el menor nivel de tasas favoreció la reducción del gasto financiero de la institución.
La entidad tuvo egresos por depósitos e inversiones a plazo de ¢211.670 millones el año anterior, el 13,3% menos que los ¢244.315 millones registrados en 2023. En términos absolutos, la baja fue de ¢32.645 millones, según datos de Sugef.
Vásquez destacó que la baja en las tasas tuvo un efecto positivo para los clientes al ofrecer mejores condiciones de crédito, aunque afectó los ingresos. “Hubo una disminución en el ingreso financiero de la cartera de créditos, relacionada con la baja en las tasas de interés tanto locales como internacionales”, reconoció.
Finalmente, el Popular también reportó una baja en sus obligaciones con el público, aunque menor en comparación con las otras entidades. Los gastos de este rubro fueron de ¢142.137 millones en 2024, el 6,3% menos que los ¢151.831 millones de 2023. En monto, la reducción fue de ¢9.694 millones.
Johnny Monge, director Financiero del Banco, atribuyó el resultado a la renovación y reestructuración de pasivos apoyado en las menores tasas de interés.
La renovación de los instrumentos de deuda emitidos por el banco, al nuevo nivel de tasas, también favoreció el resultado del año anterior, dijo Monge.
