EscucharSi usted va al Banco Banex a solicitar un crédito en dólares para compra o construcción de residencia le informan que la tasa de interés es la LIBOR a tres meses, más 4,95 puntos porcentuales para créditos de $150.000 o más.
La tasa LIBOR es la que se aplican los bancos de Londres entre sí y se utiliza de referencia internacional para créditos.
El viernes pasado esta tasa a tres meses se ubicó en el 1,6588 por ciento, así que la tasa total del crédito para residencia le saldría en un 6,60 por ciento.
Pero la entidad también le informará de que la tasa mínima que aplica es del 8,50 por ciento.
Eso implica que mientras la suma de la tasa LIBOR más el margen esté por debajo del 8,50 por ciento no le cobrará menos, pero si supera ese límite sí le subirán el monto que debe pagar por intereses.
Al igual que Banex, otros bancos tienen esa política y otros incluso eliminaron la relación directa con la tasa LIBOR o Prime Rate (la tasa que los bancos cobran a clientes preferenciales y que también se usa de referencia).
¿Por qué los bancos tienen esta política?, ¿por qué existe un piso?, y ¿por qué los costarricenses no pueden disfrutar más de las bajas tasas externas?
Argumentos diversos
Las respuestas de los banqueros son variadas. Hay dos elementos, respondió Gerardo Corrales, presidente de la Asociación Bancaria Costarricense: primero, que no todos los bancos captan sus recursos en el exterior con tasas más bajas, y segundo, que los que captan dólares dentro del país también han enfrentado un piso, es decir, no pueden pagar menos de un monto mínimo. Ese piso, añadió Corrales, lo puso el Banco de Costa Rica.
Consultado sobre este criterio el gerente del Banco de Costa Rica (BCR), Mario Barrenechea, contestó: “Eso es absolutamente falso, no hemos puesto un piso de ningún tipo. Pero no pienso discutir nuestras estrategias comerciales con ellos.
“Yo les preguntaría: ¿por qué para bajar las tasas activas tienen que penalizar al ahorrante? Les sugiero que lo hagan reduciendo sus jugosas utilidades un rato”, añadió.
A este comentario, Corrales volvió a reafirmar su posición de que el Banco de Costa Rica puso un piso. “Las tasas de captación del Banco de Costa Rica están totalmente salidas de la realidad del mercado (...) y, si de jugosas utilidades se trata, vea en los datos cuál es el banco que produce más utilidades”, dijo.
Actualmente la tasa para certificados de depósito a plazo a seis meses en el Banco de Costa Rica es del 3,85 por ciento, según una consulta a la entidad realizada el viernes pasado, y la que aplica al crédito residencial, también en la moneda extranjera, es del 10 por ciento.
En una extensa explicación, Barrenechea justificó las tasas en dólares que cobra este banco.
Las razones
En resumen, dijo que las compañías promedio estadounidenses pueden obtener créditos a la tasa Prime , actualmente en un 4,75 por ciento, más tres puntos, y, por lo tanto, las firmas promedio ticas deberían andar más altas, cerca del 10,75 por ciento.
Para Barrenechea, un rango prudente para compañías ticas debe andar entre el 9 por ciento y el 13 por ciento.
Otro banquero, Federico Albert, gerente de Banex, comentó que las tasas mínimas siempre han existido en los programas hipotecarios.
Por otro lado, “en las hipotecas en dólares existe un riesgo cambiario, implícito en la operación, que debe ser considerado en la tasa de interés”.
El presidente ejecutivo del Banco Central, Eduardo Lizano, cree que el piso es el resultado de la falta de competencia entre los bancos locales y extranjeros.
“En el tanto haya suficiente competencia eso influye en el precio y el precio en este caso son las tasas de interés y comisiones”.
