Escuchar
La pensión complementaria obligatoria se reduce en cerca de un 4% mensual al cabo de 40 años pues parte de los aportes que la constituyen, pasan primero al Banco Popular y al Fondo de Capitalización Laboral (FCL).
La Superintendencia de Pensiones (SUPEN) concluyó que la reducción se da por los rendimientos que esos aportes dejaron de percibir, si, en cambio, hubieran ido de una vez a la pensión.
Así, por ejemplo, una persona al jubilarse obtendrá $96 mensualmente en lugar de los $100 que habría recibido si sus aportes (al FCL y Banco Popular) pasan directamente a la pensión.
La pensión complementaria es un ahorro que realizan los trabajadores para su jubilación adicional al régimen de la Caja Costarricense del Seguro Social.
Esos traslados de recursos tienen su fundamento legal en la Ley de Protección al Trabajador .
Por ley. Esta ley, promulgada en el 2000, establece que del salario, un 4,25% se acredita al sistema de pensiones complementarias.
De ese monto, un 1,25% pasa primero al ahorro obligatorio del Popular (0,25% es el aporte patronal y 1% del trabajador), que se traslada 18 meses después a las operadoras de pensiones complementarias.
El Banco paga un interés que varía entre la inflación y el interés por créditos para vivienda social. El año pasado pagó 11,5%, mientras que en el 2004 fue de 10%.
El 3% restante va al FCL, del cual, la mitad pasa de forma anual a la pensión complementaria y el otro 1,5% se queda en ese fondo.
El cálculo. La SUPEN proyectó el comportamiento de una cuenta de pensión de un trabajador promedio, cuyo salario es $452 mensuales durante su vida laboral.
El objetivo fue estimar el impacto financiero de dichos traslados si los recursos hubiesen ingresado directamente a la pensión, dijo Javier Cascante, superintendente de pensiones.
El análisis fue en dólares para incorporar el efecto inflacionario.
En el mismo se supuso una rentabilidad bruta de 5%, que es lo que ganan estos fondos a 40 años plazo y se consideró que la tasa que paga el Popular compensa la inflación.
Al final de ese plazo, el trabajador recibirá $1.140 menos en su pensión, señaló Cascante.
Para él, ese monto es un costo muy elevado, más si se considera que hay unos 800.000 trabajadores que se ven afectados.
¿Por qué? Tomás Soley, de la SUPEN, explicó que el costo de pasar el 1,25% del Popular es de $862 y de $278 en el caso del FCL.
Soley agregó que el costo del Popular es producto de la tasa que paga sobre el aporte del trabajador y que además el 0,25% (aporte patronal) no recibe ningún rédito.
Mientras, en el Fondo de Capitalización el costo se genera dado que la ley establece que los rendimientos que obtiene este fondo no se trasladan a la pensión, sino que se queden ahí.
De acuerdo con lo dicho por Cascante, lo ideal sería que los recursos ingresen directamente al fondo de jubilación y se beneficien de los rendimientos que obtiene esa cartera (de un 19% en promedio a diciembre pasado en colones).
Por esta razón considera que se debería modificar la Ley de Protección al trabajador .
