EscucharEl mercado de tarjetas de crédito de Costa Rica es un amplio menú que presenta 260 opciones para los usuarios.
Toda esa oferta incluye múltiples diferencias en tasas de interés, costo de la membresía, plazo para pagar y beneficios adicionales.
Por ejemplo, la tarjeta con el interés más bajo es la Master Card en colones de la Caja de Ahorro y Préstamos de la ANDE, que cobra un 25 por ciento, mientras la tasa más alta es la de Visa Máxima Local, de Servimás Máxima, con un 54 por ciento. recuadro aparte.
Entre esos dos extremos hay otras 258 opciones. Igual sucede con la cantidad de puestos para pagar: mientras los tarjetahabientes del Banco Nacional disponen de 923 posibilidades –gracias a su red de oficinas y sucursales en todo el país–, los usuarios de las tarjetas de Bancentro solo cuentan con tres lugares.
Ello se desprende de un estudio que realiza cada tres meses el Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC) y se publica en diversos medios de prensa.
Más de 20
Según este recuento, hay 22 empresas emisoras de tarjetas, entre bancos, compañías privadas (como Aval Card y Credomatic) y cooperativas. El estudio es útil para aproximadamente un millón de tarjetahabientes en el país, según un análisis del abogado Jorge Romero, experto en el tema.
El MEIC diferencia en su reporte dos tipos de tasas de interés: el financiero, que se cobra sobre la cuota mínima que el usuario debe pagar, y el moratorio, que se aplica al saldo total adeudado.
Por ejemplo, si un usuario tiene un saldo de ¢35.000 pero el pago mínimo que le exige el emisor de la tarjeta es de ¢5.000, entonces, si se atrasa, deberá honrar luego el interés financiero (que es el menor) sobre los ¢5.000, y el moratorio sobre el saldo.
El estudio señala también cuáles tarjetas ofrecen beneficios adicionales, como seguro médico de emergencias, extrafinanciamiento e incluso cambio de cheques en el extranjero.
