La banca en Costa Rica ofrece múltiples opciones de tarjetas de crédito, desde las categorías más básicas hasta las “premium”, dirigidas a públicos exclusivos con alto poder adquisitivo.
Las tarjetas de crédito representan un negocio relevante para las entidades financieras en Costa Rica y una oportunidad para los clientes de obtener beneficios por sus compras, como millas o el cashback.
Antes de entrar en detalles, valore sus niveles de endeudamiento y los riesgos que puede convellarle el financiar sus compras con una tarjeta de crédito previo a adquirir este tipo de herramienta.
En esta ocasión, La Nación presenta las opciones de tarjetas más básicas, dirigidas a un segmento amplio de clientes, que ofrecen algunos bancos en el país, así como sus beneficios y los requisitos para adquirirlas.
BAC
El BAC cuenta con las tarjetas CashBack BAC, Gane Premios BAC y Óptima. Las dos primeras se ofrecen en tres categorías: clásica, dorada y platino, con límites de crédito entre $300 y $7.500, según la aprobación para cada persona.
La Óptima tiene el mismo límite. Mayid Sauma, vicepresidente de Banca de Empresas, Mipymes y Medios de Pago de BAC, explicó que para acceder a estas tarjetas se debe ser mayor de 21 años.
Los nacionales deben contar con un ingreso mínimo de ¢400.000 o su equivalente en dólares, tanto para asalariados como para independientes. En el caso de los extranjeros, el requisito de ingreso es de ¢800.000 para asalariados y ¢1 millón para independientes.
La tarjeta CashBack acumula 1% en restaurantes, comidas rápidas, farmacias, tiendas por departamento, zapaterías y supermercados, y hasta un 10% en algunos comercios seleccionados.
Mientras que la Gane Premios acumula 1 milla por el equivalente a cada dólar de compra en los mismos establecimientos, canjeables en más de 500 comercios afiliados o transferibles al programa viajero frecuente de Lifemiles.
La Óptima no acumula puntos, pero ofrece una de las mejores tasas del mercado, según Sauma, con un 2% mensual en colones y dólares. Todas las tarjetas incluyen descuentos y beneficios para tarjetahabientes de BAC.
Las tres permiten compras a tasa cero y minicuotas, así como beneficios diferenciados según el color y la marca (para Gane Premios y Cashback), ya sea Visa, Mastercard o la American Express. La Óptima goza de beneficios Visa.
Banco Nacional
El Banco Nacional ofrece la BN Tarjeta de Crédito Internacional, con un límite de crédito de hasta $2.499.
Grettel Chinchilla, directora de Medios de Pago y Adquirencia del BN, indicó que no hay un rango de ingreso definido, ya que la aprobación depende de la capacidad de pago demostrada.
La persona debe registrar buen comportamiento crediticio y cumplir con la normativa de la entidad. El otorgamiento de la tarjeta no se basa en variables como edad, residencia, sexo, nacionalidad o bienes.
Los beneficios incluyen promociones y descuentos generales que ofrezca este banco y los dirigidos al segmento específico, además de descuentos especiales en comercios afiliados.
También se puede acceder a los beneficios de Visa o Mastercard, compras a tasa cero en comercios afiliados, y planes de extrafinanciamiento (retiros a su favor, compras a plazo sin intereses y compra de saldos).
La tarjeta acumula un BN Punto por cada dólar de consumo, los cuales pueden usarse para pagar compras en cualquier comercio mediante la tarjeta BN Premios.
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Banco de Costa Rica (BCR)
El Banco de Costa Rica (BCR) ofrece la tarjeta Estándar Visa o Mastercard. El límite de crédito máximo se define según la capacidad de pago de la persona y puede alcanzar los $25.000. La tasa es de 32,5% anual.
Para obtener alguna, el ingreso neto mínimo requerido es de ¢217.000. Además, se debe completar un formulario de solicitud y no contar con referencias negativas de crédito en la Sugef o casas comerciales.
Es requisito estar al día con operaciones de crédito en el BCR. Para asalariados, se exige al menos seis meses de continuidad laboral, mientras que los independientes deben contar con 12 meses de inscripción en el Ministerio de Hacienda.
Banco Popular
El Banco Popular ofrece las tarjetas de crédito Internacional con Visa y Standard con Mastercard. El límite de crédito máximo para este tipo de tarjetas es de $2.999.
Kenneth Gutiérrez, jefe de Medios de Pago del Banco Popular, explicó que para obtenerlas se debe contar con un salario dentro del rango embargable establecido por ley (¢317.916 a ¢500.000). Además, es necesario estar al día con todas las obligaciones financieras tanto con el Banco Popular como con otras entidades.
Entre los beneficios se incluyen acumulación de puntos, tasa cero, minicuotas, compra de saldos con tasa de interés preferencial, afiliación de cargos automáticos y Quick Pass. También se dispone del programa de protección de precios de Visa y Mastercard.
Scotiabank
Scotiabank ofrece la tarjeta Visa Clásica +Premios, con un límite de crédito de hasta $1.500. Como beneficio, el cliente obtiene 1 punto +Premios por cada dólar de compra con el plástico.
Luis Delgado, director de Medios de Pago para Centroamérica y el Caribe de Scotiabank, señaló que el ingreso mínimo requerido es de $1.000 a $1.500.
También se exige capacidad de pago, estabilidad laboral de al menos seis meses y un buen historial de pago en el Centro de Información Crediticia (CIC) de la Sugef.
Davivienda
Davivienda ofrece la tarjeta de crédito Clásica, con un límite de crédito de hasta $2.500. La aprobación depende del perfil de la persona, considerando sus ingresos, su nivel de endeudamiento y capacidad de pago.
Edwin Céspedes, director de Medios de Pago, explicó que se debe presentar copia del documento de identidad, firmar la declaración de deudas comerciales, el formulario CIC de Sugef y la política de conozca a su cliente.
Para asalariados nacionales se requiere copia de la orden patronal o constancia. Los asalariados extranjeros deben presentar, además, el extracto del reporte de cuotas de la Caja Costarricense del Seguro Social (CCSS). Los independientes deben presentar certificación de ingresos y declaración de renta.
Los beneficios incluyen financiamiento de compras en cuotas “A paguitos” de hasta 12 meses, descuentos en comercios aliados y la opción de comprar en su mall virtual en plazos de hasta 18 meses (https://comprasdavivienda.cr/). También se ofrece cobertura de protección de precios.
