Tasas de interés máximas para tarjetas, créditos y microcréditos en colones bajan desde enero

Según este nuevo cálculo, las tasas de interés en colones bajarán entre 0,62 y 0,87 puntos porcentuales (p. p.) en relación con las establecidas en el segundo semestre de 2024, mientras que las de dólares subirán entre 0,06 y 0,09 p. p.

Para los créditos en colones, la nueva tasa máxima será del 38,36% durante los próximos seis meses de 2025, lo que representa una reducción de 0,62 p. p. respecto al 38,98% observado en el segundo semestre del año.

Por otra parte, para los microcréditos en moneda nacional aplicará un interés de 54,11% en este periodo, es decir, 0,87 p. p. menos que lo observado a mediados de 2024, cuando se encontraba en 54,98%.

Para operaciones en dólares, el interés anual se estableció en 30,42%, es decir, 0,06 p. p. más que el 30,36% del periodo anterior. En relación con los microcréditos en divisas también tendrán un aumento de 0,09 p. p., pasando de 42,99% a 43,08%.

Según la legislación, se considera microcrédito aquel que no supera un monto máximo de 1,5 veces el salario base del oficinista 1 del Poder Judicial, establecido en ¢462.200, con lo cual el límite para una operación de este tipo es de ¢693.300. Esto excluye las tarjetas de crédito, ya que aplican las tasas generales.

Para aquellos créditos en otras monedas, que no sean dólares ni colones, la tasa máxima subirá en 0,04 p. p. Este interés pasará de 7,44% a 7,48%, donde se mantendrá por los próximos seis meses, de acuerdo con la información enviada por el Banco Central.

En 2021 y 2022, las tasas de interés máximas en las diferentes monedas mostraron una tendencia a la baja. Luego, para 2023 y 2024, los tipos experimentaron un incremento gradual que continuó para los intereses en colones hasta el segundo periodo de 2024.

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En ese momento, los aumentos se detuvieron en dólares y otras monedas. No obstante, en esta revisión más reciente ocurrió lo opuesto, bajando en colones y subiendo para las otras divisas.

Los cálculos y la publicación de los intereses los efectúa el Banco Central durante la primera semana de enero y julio de cada año, ya que deben cumplir con lo establecido en el artículo 36 bis de la Ley N.º 7472 de Promoción de la Competencia y Defensa Efectiva del Consumidor, adicionado por la Ley N.º 9859, del 11 de junio del 2020.

Para el cálculo de estas tasas de interés, el BCCR utilizó el promedio simple de las tasas de interés activas negociadas mensuales para los doce meses previos (enero a diciembre de 2024).

Para definir la tasa de interés activa de cada mes, se emplea el promedio ponderado de las tasas de interés activas de todas las operaciones nuevas de crédito realizadas en dicho mes. La ponderación se hace según el monto de la transacción correspondiente.

Las tasas de interés máximas son de cumplimiento obligatorio para entidades financieras supervisadas, así como para las empresas que prestan dinero y no están reguladas, como lo establece la denominada “ley de usura”, normativa vigente desde junio de 2020.

De acuerdo con la normativa, el incumplimiento de estas tasas establecidas por el Banco Central se considerará una ventaja pecuniaria desproporcionada, que tiene implicaciones penales. Las consecuencias son una sanción que va desde nueve meses hasta tres años de prisión, o multas de 30 a 100 días para aquella persona o empresa que aplique un interés superior al establecido.