EscucharA los trabajadores asalariados y profesionales liberales que quieren carro nuevo o de modelo reciente los tienta un nuevo sistema alternativo al crédito: el leasing.
Esta figura, que traducida es alquiler o arrendamiento, permite a la persona arrendar el carro y luego comprarlo. A Vea recuadro.
Pero ¿resulta más barato para una persona usar el leasing que el crédito? Depende.
Hay dos tipos de arrendamiento. Uno es el financiero, que es similar a un crédito pues tiene una tasa de interés definida y quien lo usa puede incluir el gasto por los intereses que paga al presentar la declaración del impuesto sobre la renta, igual que sucede con un crédito.
El otro tipo es el operativo que funciona en forma similar a un alquiler y, por lo tanto, la persona puede incluir las cuotas mensuales como gasto al declarar el impuesto. Para autos se ofrece las dos opciones.
Impuestos y tasas
A los asalariados el tema de los impuestos no les beneficia porque no pueden deducir nada.
Quienes pueden ahorrar en el pago de impuestos son los profesionales liberales que pagan el tributo sobre la renta, especialmente con el sistema operativo.
Pero también hay otros factores importantes.
En tasas de interés, las del leasing son más altas que las del crédito.
En el leasing financiero el interesado tiene una tasa de interés que podrá comparar con la que ofrece un crédito.
En Lachner & Sáenz (L&S), por ejemplo, que labora con la arrendadora Interfín, el porcentaje de tasa que aplica al crédito es un punto porcentual más bajo que el del leasing financiero en el primer año.
En el sistema operativo no hay una tasa explícita, pero es posible calcular una por las cuotas que la persona paga. El analista Andrés Volio realizó el ejercicio para este diario y también resultó más alto el interés del leasing . A Vea ejemplo.
La razón de la diferencia de tasas es que en el arrendamiento el carro permanece a nombre de la empresa que lo alquila y por eso asume más riesgos, según coincidieron en señalar Melissa Lacey, jefa de Arrendadora Cafsa, que pertenece al grupo Purdy Motor, y Nancy González, analista de Arrendadora Interfín.
En el país hay cuatro arrendadoras más que ofrecen el sistema para autos: Credomatic, BCT, Cuscatlán e Improsa.
El seguro
Otro factor importante es el seguro. Para muchos asalariados es un imán el hecho de que con leasing el pago del seguro le puede salir más barato; sin embargo, eso no es así en todos los casos.
Miguel Campos, subjefe de la dirección de seguros generales del Instituto Nacional de Seguros (INS), explicó que a partir del 1.° de julio de este año la entidad cambió la filosofía del sistema de recargos y bonificaciones.
Ahora el INS evalúa al cliente y no al carro. Por ejemplo, a una persona con pocos accidentes que tiene la bonificación y decide comprar otro carro se le mantiene el incentivo.
Con este sistema, explicó Campos, una persona o una arrendadora puede obtener una bonificación, que puede llegar hasta el 40 por ciento.
Entonces ¿quién se ahorra dinero del seguro si usa el leasing ? La persona que tiene un mal récord con el INS, porque si compra el seguro directamente no le aplicarán la bonificación.
Otro aspecto importante es el de los gastos legales. En el crédito hay que pagar una vez el traspaso del carro de la agencia al dueño; en el leasing hay que pagar dos veces: de la agencia a la arrendadora y de esta al comprador, explicó José Quirós, ejecutivo de trámites bancarios de L&S.
No todo es plata
Pero no todo es cuestión de dinero. Hay quienes prefieren el arrendamiento por comodidad: no se preocupan de tener bienes a su nombre, pueden tener carro nuevo e, incluso, hay quienes lo prefieren porque en caso de divorcio el auto alquilado no entra en la repartición de bienes.
Pero también hay limitaciones. Andrés Maroto, un joven de 24 años quien tiene un auto por medio del sistema leasing, comentó que una desventaja del sistema es que para hacerle modificaciones al vehículo hay que informar a la arrendadora y, en su caso, no puede usar el vehículo más de 25.000 kilómetros por año.
Pero como cada caso es diferente, lo mejor que puede hacer el interesado es comparar opciones y solicitar un plan de pagos en el cual le detallen cuánto dinero pagará por mes y por cuáles rubros, para sacar la cuenta de lo que pagará con cada opción.
