El Banco Nacional de Costa Rica (BNCR) presentó, este 9 de diciembre, el “Programa de Salvamento” para el cual contará con un monto de ¢100.000 millones para la readecuación de operaciones crediticias solo en colones.
La entidad financiera estatal prevé que con el nuevo producto se logre atender a 72.000 asalariados, del sector público y privado, con problemas de sobreendeudamiento.
Gustavo Vargas, gerente general del BNCR, explicó que el objetivo del producto está dirigido a personas a las cuales las cuotas mensuales de sus préstamos superen el 40% de los ingresos.
“La implementación del plan generará una reducción media de la cuota de alrededor de 37%, en promedio. Esto quiere decir que la cuota mensual de una persona sería 37% menor a lo que tiene actualmente”, explicó Vargas.
Por ejemplo, una persona con pagos mensuales de ¢800.000 en préstamos, la cuota podría reducirse en ¢200.000 al mes.
La readecuación de deudas se realizará con personas que solo tengan deudas con instituciones reguladas por la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef).
El interés de estas operaciones se iniciará en tasa básica pasiva (TBP) más 5,5 puntos porcentuales, precisamente la establecida en la directriz presidencial denominada Creación del Programa de Créditos de Salvamento para Personas Sobreendeudadas, que fue firmada por el presidente Carlos Alvarado, el 15 de octubre.
Actualmente la TBP está en 5,55%.
Sin embargo, Vargas detalló que las condiciones se modificarán según el tipo de deuda y las garantías del interesado, ya sea hipotecaria o con fianza.
Por ejemplo, si las obligaciones de una persona son de ¢15 millones en deudas de consumo, la tasa rondaría el 20%. En el caso del plazo, la entidad pública prevé que el máximo sea de 20 años.
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En el anuncio hecho por el Banco Nacional estuvo presente el presidente Carlos Alvarado y Pilar Garrido, ministra de Planificación.
Alvarado destacó que el producto de la institución pública traerá mucho alivio financiero a las familias de Costa Rica.
El pasado 5 de diciembre, el Banco de Costa Rica (BCR) presentó su plan SalvaCrédito el cual prevé atender a 1.000 personas con problemas de sobreendeudamiento, con dos nuevas líneas de crédito a las cuales destinó ¢25.000 millones.
Una de las líneas es de consolidación de deudas cuya tasa de interés, el primer año, será de 11,75% con un plazo máximo de 20 años y es con garantía hipotecaria.
El producto de refinanciamiento de deudas tiene un plazo máximo de 30 años. Cuando las deudas son solo con el BCR, la tasa inicia a TBP más 4,45 p.p. En caso de no ser cliente de la entidad, el interés será de TBP más 5,25 puntos.
En tanto, el 18 de noviembre, el Banco Popular presentó su plan “Programa de recuperación financiera” como parte del plan de salvamento para atender a personas con problemas de sobreendeudamiento.
La proyección de la entidad es atender, al menos, a 22.000 personas con dificultades de financiamiento. Entre las condiciones anunciadas están que la tasa de interés de estos créditos de recuperación irán en un rango del 12% y hasta un máximo del 22%. Cada caso estará determinado por el tipo de operación y las garantías que presente el cliente.