El saldo de la deuda en las tarjetas de crédito aumentó en ¢60.605 millones en los últimos tres meses, según se desprende del estudio trimestral de tarjetas de crédito y débito, con corte al 31 de enero del 2023, que publicó este lunes el Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC).
De acuerdo con los datos del informe del MEIC, el saldo de la deuda total colonizado, que incluye colones y dólares, pasó de ¢1,61 billones (millones de millones), a ¢1,67 billones, en números redondeados, entre el estudio de octubre de 2022, al más reciente, de enero 2023. La cifra aumentó 3,7% en esos tres meses.
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El incremento del saldo de la deuda fue tanto en dólares como en colones. La moneda nacional representaba el 86% de la deuda para enero, mientras que el 14% correspondía a dólares. Para el estudio de octubre pasado, los colones acaparaban el 84,5% del saldo de ese momento, mientras que en la moneda estadounidense, el 15,5% restante.
Por otro lado, la cantidad de tarjetas en circulación también aumentó, al pasar de 2.664.497 plásticos, en octubre del 2022, a los 2.740.982 que se registraron en enero de este año. Del total, 1.995.973 son titulares y 745.009 plásticos adicionales. El incremento fue de 76.485 unidades, es decir, un 2,7% más que la cifra anterior.
Pese al aumento en el saldo de la deuda, la morosidad en el pago de las tarjetas entre uno y 90 días disminuyó de 4,12% a 4,04% y la de más de 90 días bajó de 1,33% a 1,26%, lo que significa que ambas mantienen una reducción respecto al estudio pasado, muestran los datos del MEIC.
No obstante, en el balance interanual la morosidad tanto de 1 a 90 días como mayor a 90 días sí registró un incremento. La primera pasó de 3,29%, en enero del año pasado, a 4,04% para el mismo mes del 2023, mientras que la segunda aumentó de 1,18% a 1,26% para el mismo periodo.
Según el estudio del MEIC, al 31 de enero se registraron 32 emisores de tarjetas (dos más que en octubre), los cuales están conformados por la banca privada, banca pública, cooperativas y empresas privadas. En relación con los tipos de tarjetas, hubo una disminución de siete, al pasar de 417 a 410.
En tanto, el estudio arrojó que la tasa de interés anual en colones que se cobra por el crédito de la tarjeta oscila entre 19% y 29,9% para 41 tipos de tarjetas (15,2%), aunque en otras 228 tipos de tarjetas (84,8%), la tasa de interés oscila entre el 30% y el 35,51%.
En cuanto a las tarjetas en dólares, 204 tipos (79,38%), cobran una tasa anual que oscila entre 26% y 28,71%, mientras que 53 (20,62%), tienen una tasa de interés anual entre el 20% y el 25,9%. Los intereses tanto en dólares como en colones no sobrepasa el límite de tasas fijado por el Banco Central de Costa Rica (BCCR).
El pasado 6 de enero, la autoridad monetaria publicó estas nuevas tasas anuales máximas de interés para operaciones de crédito en colones, dólares estadounidenses y otras monedas. Dichos indicadores estarán vigentes por los primeros seis meses del año.
Los intereses máximos son de acatamiento obligatorio tanto para las entidades financieras supervisadas, como para las empresas que se dedican a prestar dinero y no son reguladas, pues así se dictó en la llamada “ley de usura”, norma que rige desde junio del 2020.
En este último ajuste para el primer semestre de este año, la autoridad monetaria estableció una tasa máxima de 35,51% en colones y 28,71% en dólares para todo tipo de crédito que no sea microcréditos. En estos últimos la tasa de referencia es mayor.
Tarjetas de débito
En cuanto a las tarjetas de débito, el estudio de enero del 2023, contempló 28 entidades financieras y un total 345 tarjetas de débito en el mercado, de los cuales 201 (58%) están constituidos en colones, 142 (41%) en dólares y dos (1%) en euros.
La institución identificó un leve incremento en la cantidad de plásticos en el mercado, pasando de 6.164.946 a 6.243.015 en comparación con el último estudio. Al 31 de enero, se reporta un saldo acumulado en las cuentas asociadas a estas tarjetas de ¢6,5 billones.
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En cuanto a la tasa de interés pasiva, que es el porcentaje que la entidad financiera paga a los clientes por el dinero que estos mantienen en sus cuentas, las entidades pagan tasas máximas entre 0,25% y 8%, según detalló el MEIC en el comunicado.
Por otro lado, sobre el cobro de la membresía durante el primer año de tener una tarjeta de débito, 133 (39%) tipos de plásticos no realiza ningún cobro, mientras que otras 212 tarjetas de débito (61%) cobran un monto de entre ¢1.000 y ¢12.262.
Además, 13 entidades financieras cobran por uso de cajeros propios, que otorgan a los tarjetahabientes de débito entre tres y 10 retiros libres de cargo. Si se supera la cantidad de retiros libres, se cobra un monto que varía entre $0,25 y $2,25 por cada transacción.