Cuando una persona se acerca a la jubilación, la economía cotidiana es parte de sus preocupaciones: ¿cómo prepararse? ¿Es posible ahorrar cuando el ingreso sea menor? ¿Es posible acomodarse cuando los gastos fijos se mantienen?
Esta preocupación llevó a La Nación a ponerlo como uno de los ejes principales del Foro Adultez Mayor: Longevidad, Salud y Futuro. Para este evento, La Nación viajó a Nicoya, uno de los cinco cantones considerados zona azul de longevidad (junto con Santa Cruz, Hojancha, Carrillo y Nandayure).
La actividad contó con la participación de Marco Vargas Aguilar, gerente general de BN Vital, y de Rudy Corrales Vega, director de la Superintendencia de Pensiones (Supén).
El foro se realizó el pasado 29 de mayo, pero se grabó para YouTube. Puede repasarlo completo aquí:
¿Qué significa la jubilación?
Vargas introdujo el tema con la realidad de la “nueva longevidad”. Primero habló de cómo antes, en el deporte profesional, se creía que los atletas de alto rendimiento se retiraban antes de los 35 años. Luego dio el ejemplo del futbolista Cristiano Ronaldo y del jugador de baloncesto Lebron James, ambos de 41 años, y que siguen en las ligas profesionales.
Lo mismo sucede con muchos trabajadores cuando llegan al momento de la pensión.
“Las personas que hablan ‘yo de por sí no voy a llegar ni a los 80′, no toman en cuenta que los avances en medicina nos dicen otra cosa“, destacó.
“Nos pensionamos de un jefe, de un trabajo, pero no de un proyecto de vida. Hay quienes quieren emprender, o ejercer de forma independiente. Otras personas no querrán trabajar más y dedicarse a otras cosas, sea cual sea se debe trazar ese plan de vida estructurado y un plan de renta acorde”, añadió.
Corrales agregó que las composiciones familiares, los roles en el trabajo y la economía están cambiando en Costa Rica.
Para los más jóvenes, ¿qué están haciendo para prepararse? La pensión básica muchas veces no será suficiente. No pensemos en gastar y consumir, pensemos en el momento en el que tal vez estemos más vulnerables.
Consejos para quienes acaban de pensionarse
Durante un conversatorio posterior a las exposiciones, se les pidió a ambos los consejos para quienes recién terminaron su etapa laboral.
“El primer consejo es que pueda estructurar muy bien su proyecto de vida de aquí en adelante. ¿Qué metas tiene por delante? ¿Qué sueños, qué deseos quiere cumplir y que antes no había podido cumplir por falta de tiempo?“, apuntó Vargas.
“Nos toca a nosotros como operadoras de pensiones ver los tipos de renta a los cuales quiere acceder y ver cuál se ajusta mejor a ese proyecto de vida que continúa. Es un momento donde hay reinvención”, manifestó.
Por su parte, Corrales se refirió a la importancia del Régimen Obligatorio de Pensiones (ROP).
“No existe un proyecto financiero en Costa Rica que ofrezca las ventajas de tener un ROP. Por cada 100 colones en un año se le devuelven 109, con esa velocidad de crecimiento, en seis o siete años podrían llegar a duplicar el monto con el que iniciaron. Esto se logra por una gestión profesional de seis entidades, por exoneraciones que tienen las pensiones del pago de impuestos, y porque son inembargables”, expresó.
Acomodar las finanzas
El miedo de muchas personas a subsistir con un menor ingreso puede frenarlas o llevarlas a tomar decisiones impulsivas, coincidieron los especialistas.
Vargas recordó que hoy al pensionarse por el régimen de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM) se recibe entre un 45% y un 50% del promedio salarial. El ROP agrega de un 15% a un 20%, entonces se podría llegar entre un 60% y un 70% del ingreso anterior.
A esto se le debe añadir que los periodos fuera de la fuerza laboral, por despidos, por tiempos tomados para estudio o cuido de hijos u otras situaciones, impactan en la pensión.
“Las personas deben prepararse para vivir con menos recursos”, resumió el gerente de BN Vital.
No obstante, aclaró que siempre es posible programarse para acomodar las finanzas e incluso ahorrar. El secreto, apuntó, está en separar el dinero destinado al ahorro apenas se recibe el ingreso y no dejarlo para el final del mes con lo que sobra.
Corrales complementó diciendo que hace unos días se remitió a consulta una nueva forma de pensión a través del ROP llamada renta estable.
“Es una pensión que en el momento en el que la persona se pensione vamos a estabilizar este pago y a subirlo solo por inflación, de manera que la persona pueda planificar su futuro. Al momento de tener una pensión del IVM, sabrán el monto de pensión”, destacó el director de la Superintendencia.
“Cuando vayan a la operadora de pensiones, se les darán cinco formas de obtener el ROP, una de ellas será una pensión que se mantendrá de forma estable, como otra pensión. Hay otros productos, por ejemplo, dejarles a los hijos el ROP, la persona recibiría rendimientos mensuales como pensión, pero el capital quedará para los hijos”.
¿Cómo prepararse para la jubilación?
Ambos coincidieron en que el ahorro es clave. Vargas lo definió como un tercer fondo de pensiones.
Corrales señaló que entre más temprano se ahorre, mejor. Incluso se le puede abrir un fondo de pensiones a un menor de edad.
En el caso de quienes no tuvieron ingresos en algún tiempo, Corrales dice que es más complicado, pero sí es posible.
“Tenemos que trabajar con usted. El dinero no nace en los árboles, debemos encontrar las oportunidades para recuperar las condiciones que durante un momento no hayan podido estar”, destacó.
Ambos especialistas recomendaron que el ROP se siguiera como ingreso mensual paulatino y no se retirara en su totalidad.
“Hoy el apetito político por ganar votos está sacando provecho de una forma de pensamiento de vivir solo el hoy, y el mañana ya veremos. Y si nosotros no cambiamos ese sesgo y no pensamos que mañana podría necesitar suplir mis necesidades entonces será muy difícil ponerle atención a las personas que piensan en el bienestar de nosotros a mañana”, destacó.
¿Dónde acudir en caso de dudas?
Los expertos concluyeron invitando a las personas a acercarse a las operadoras de pensiones o a la SUPEN.
Corrales dio tres vías.
Línea telefónica: 2243 4848
Boletín: se envía a través de correo electrónico cada mes y está en el sitio web de la SUPEN
Charlas: la SUPEN va a dar charlas a las empresas o lugares donde los necesiten