Si tiene un dinero ocioso o está buscando una opción de ahorro que le genere rendimientos, los certificados de depósito a plazo (CDP) en colones son un instrumento de inversión que le puede resultar atractivo.
Los CDP tienen la particularidad de que pueden concretarse con facilidad en entidades financieras como bancos, cooperativas, mutuales y financieras. Incluso, a través de sus aplicaciones de banca en línea, sin necesidad de trasladarse a una sucursal.
También son populares porque son considerados instrumentos de riesgo bajo a moderado, aunque el emisor no está exento de incumplir con el pago de intereses o del capital, pues esto depende de su solidez financiera.
Al ser un instrumento financiero de bajo riesgo, sus rendimientos tienden a ser relativamente conservadores en comparación con alternativas más sofisticadas.
Actualmente, los intereses que se ofrecen son más bajos que en años pasados, cuando hubo una subida de tasas, pero se han mantenido relativamente estables en los últimos meses.
La Nación recopiló las tasas de certificados a plazo de seis, 12 y 24 meses en 16 entidades financieras en la semana del 24 al 28 de agosto.
Tome en consideración que los rendimientos pueden variar con el tiempo, según los ajustes que hagan las instituciones en sus tasas de captación.
Las tasas de interés varían entre bancos, cooperativas y mutuales. Los rendimientos que se presentan son netos, es decir, ya descontado el impuesto sobre la renta. La mayoría son al vencimiento y las opciones son desmaterializadas.
En la banca pública, las tasas oscilan entre 3,50% a seis meses y un máximo de 4,75% para los plazos de dos años. En el caso de la banca privada, se ubican entre el 3,75% en el plazo más corto y 4,90% a 24 meses.
Las cooperativas suelen ofrecer rendimientos superiores, con tasas de interés que van desde 4,42% a seis meses hasta 6,02% a dos años, según los datos recabados en el sondeo hecho por La Nación a través de consultas a las entidades.
Por su parte, Mucap ofrece un rendimento de 4,10% en el plazo de seis meses y de 4,90% en el de dos años.
La mayoría de entidades ofrecen la posibilidad de concretar el certificado por medio de sus plataformas de banca electrónica.
Un CDP representa un acuerdo entre el cliente y la entidad financiera, en el cual se define un monto, un plazo y una tasa de interés.
Una vez realizado el depósito, el cliente debe esperar hasta el vencimiento del plazo estipulado para recibir el capital invertido junto con los intereses generados.
También existen otras modalidades de pago, como la mensual o la trimestral, pero los rendimientos pueden variar de acuerdo con los plazos en que se liquiden los intereses.
En este artículo se incluyen, principalmente, pagos al vencimiento.
Cada banco, cooperativa o mutual establece sus propias condiciones para los CDP, incluidos los montos mínimos de inversión, que suelen ser de ¢50.000, aunque pueden variar según la institución. También hay alternativas desde ¢25.000.
La tasa pasiva negociada (TPN) en moneda nacional —que es un promedio neto de lo que las entidades financieras pagan a sus clientes por captaciones a plazo— pasó de 4,17% en julio del 2025 a 4,02% en el mismo mes de este año.
