Conocer la información crediticia de las personas es un trámite fundamental que realizan los bancos regulados por la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) para evaluar una solicitud de préstamo.
Sin embargo, también puede existir el interés particular por parte de los usuarios de conocer cómo se encuentra su historial crediticio, sin que esté de por medio una petición de crédito con la entidad financiera.
A través del Centro de Información Crediticia (CIC), la Sugef consolida esa información sobre la situación crediticia de los deudores de las entidades del Sistema Financiero Nacional, con el fin de informar acerca de su historial y situación de endeudamiento.
Las personas interesadas en conocer sus datos pueden solicitar el “Reporte de Información Crediticia” en cualquiera de las entidades financieras supervisadas por la Sugef, como bancos públicos y privados, mutuales, financieras y ciertas cooperativas de ahorro y crédito.
Es importante tener en cuenta que el trámite es personal e intransferible para cada cliente. Además, el interesado tiene que autorizar el ingreso a la entidad financiera para que pueda realizar la consulta. La gestión en los principales bancos del país es presencial.
La Dirección General de Relaciones Institucionales del Banco Nacional manifestó que cualquier persona tiene la posibilidad de conocer en la entidad su récord histórico de pagos. Añadieron que no es necesario ser potenciales clientes o usuarios del banco.
El Banco Nacional aclaró que, por ser una consulta a un sistema externo a la entidad, por el momento no se cuenta con el servicio en línea y el trámite debe hacerse de manera presencial.
Por su parte, la Oficina de Comunicación del Banco Popular aseguró que los usuarios pueden solicitar su informe de historial crediticio en cualquiera de sus oficinas.
El Banco de Costa Rica (BCR) explicó que la entidad no da un servicio por sí solo para que el cliente conozca su condición en el sistema financiero. Aunque sí se brinda a las personas que están en proceso de un crédito y que firman su autorización para la consulta.
Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas del BAC, indicó que los usuarios interesados en solicitar su reporte de historial crediticio tienen que presentarse en una de sus sucursales. Agregó que las personas deben ser clientes del banco o bien, tener un trámite en proceso de un producto crediticio.
Otra opción es mediante la página de Sugef (www.sugef.fi.cr). Allí debe dirigirse a la pestaña “Reportes”, y luego elegir la opción de “Consulta Reporte Crediticio Ciudadano”. Es importante tener en cuenta que para realizar el trámite, la persona debe tener el dispositivo de firma digital.
La Sugef tiene establecidos tres niveles en el denominado Comportamiento de Pago Histórico (CPH). La escala de clasificación de clientes se divide en CPH1 (tienen un historial bueno de pagos y son los menos riesgosos) y CPH2 (cuyo comportamiento de pagos es aceptable, es decir, existe riesgo moderado).
Por último está la CPH3 (personas con un récord crediticio deficiente que las ubica en el rango de alto riesgo). Caer en la categoría de CPH3 implica que a la persona se le mancha su historial crediticio por cuatro años (48 meses).
¿Y si ya tengo un crédito?
Si usted ya tiene un crédito con alguna de estas entidades, consideradas sistémicas por la Sugef, y desea conocer cuál es el estado de esa operación en particular, los bancos ofrecen diferentes alternativas para consultar.
En el Banco Nacional se les remite a los clientes un estado de cuenta cada mes al correo. Además, en el sitio web de la entidad el usuario tiene acceso a consultar datos de operaciones crediticias y también puede acceder a cualquier oficina de forma presencial.
En el BAC el medio oficial para conocer estos datos es el estado de cuenta. Aunque la entidad pone a disposición de los clientes medios digitales como banca en línea o banca móvil para acceder a dicha información.
En el BCR, además del estado de cuenta mensual que envían, la entidad tiene a disposición la plataforma bancobcr.com, donde tienen acceso a consultar la información de las operaciones de crédito realizadas con el banco.
Por último, el Banco Popular detalló que sus clientes pueden acceder a toda la información de interés mediante su sitio web, la aplicación, el sistema de banca Fácil y también en oficinas comerciales. De igual manera, mensualmente envían el estado de cuenta al correo electrónico.