Los certificados de depósito a plazo (CDP) en colones son instrumentos de inversión que pueden adquirirse con facilidad en entidades financieras como bancos, cooperativas, mutuales y financieras.
Aunque hoy los rendimientos son más bajos que en años anteriores, se han mantenido relativamente estables en los últimos meses. Esto responde a que la tasa de política monetaria (TPM) permanece en 4% desde octubre pasado. Este indicador influye en el comportamiento del resto del mercado.
La tasa pasiva negociada (TPN) en moneda nacional —un promedio neto de lo que las entidades pagan a sus clientes por las captaciones a plazo— pasó de 4,86% en marzo del 2024 a 4,32% en el mismo mes del 2025.
En este 2025, esta tasa casi no se ha movido, ya que en enero fue de 4,25% y, en febrero, de 4,31%.
La Nación recopiló las tasas de certificados a plazo de seis, 12 y 24 meses en diversas entidades financieras durante los días 29 y 30 de abril del presente año. Valore que los rendimientos pueden variar con el tiempo, de acuerdo con los ajustes que realicen las instituciones.
Algunas entidades presentan rendimientos netos, es decir, con el impuesto sobre la renta ya descontado. La mayoría, sin embargo, publica tasas brutas, que no contemplan dicha deducción. En la tabla incluida en este artículo, las entidades están marcadas con un asterisco (*) cuando los rendimientos reportados son netos.
En la banca pública, las tasas oscilan entre 4,60% a seis meses y un máximo de 5,75% para plazos de dos años. En el caso de la banca privada, se ubican entre 3,90% en el plazo más corto y 6,35% a 24 meses.
Las cooperativas y financieras suelen ofrecer rendimientos ligeramente superiores, con tasas de interés que van desde 5,34% a seis meses hasta 7,05% a dos años, según los datos recabados en el sondeo. La información proviene de los sitios web de las entidades y de consultas directas.
Esta inversión resulta accesible, ya que la mayoría de entidades cuentan con plataformas de banca electrónica que permiten contratar el certificado a través de sus sitios web y aplicaciones móviles, sin necesidad de acudir a una sucursal. Además, en la mayoría de los casos, se emite un certificado desmaterializado, sin soporte físico.
Un CDP representa un acuerdo entre el cliente y la entidad financiera, en el cual se define un monto, un plazo y una tasa de interés. Una vez realizado el depósito, el cliente debe esperar hasta el vencimiento del plazo estipulado para recibir el capital invertido junto con los intereses generados.
Cada banco, financiera o cooperativa establece sus propias condiciones para los CDP, incluidos los montos mínimos de inversión, que suelen ser de ¢50.000, aunque pueden variar según la institución.
Si bien los CDP son considerados instrumentos de riesgo bajo a moderado, el emisor no está exento de incumplir con el pago de intereses o del capital, lo que depende de su solidez financiera.
Tasas de interés de CDP en colones Los CDP en colones son accesibles para aquellos inversionistas que deseen invertir dinero ocioso, pues pueden concretarse de forma virtual. (Shutterstock/Shutterstock)
