Si entre sus planes está adquirir una nueva vivienda, pero tiene dudas sobre los trámites para obtener un crédito, estas son algunas recomendaciones. Las opciones inmobiliarias están disponibles en Expocasa 2024, que se lleva a cabo en Parque Viva este domingo en horario de 10:00 a.m. a 6:00 p.m.
La feria cuenta con la participación de cuatro entidades financieras: Banco Nacional, Banco Popular, Scotiabank y Mucap, que ofrecen opciones de financiamiento para vivienda. Además, el Instituto Nacional de Vivienda y Urbanismo (INVU) brinda orientación sobre sus planes de ahorro y préstamo.
El evento reúne a más de 70 expositores, distribuidos en 125 puestos, para atender a quienes estén interesados en la oferta de bienes raíces, así como en opciones de iluminación, jardinería, decoración y piscinas.
La entrada a Expocasa 2024 es gratuita. El costo del parqueo es de ¢4.000. También hay una zona infantil con inflables, áreas verdes, zonas de comida y se permite el ingreso de mascotas.
Recomendaciones para facilitar el crédito
La primera recomendación que brinda Mucap es que los solicitantes evalúen su capacidad de pago y si es posible, ahorrar para realizar el enganche, pues además de incrementar las posibilidades de aprobación, facilita una relación financiera más rentable y sostenible a largo plazo, explicó Lisander Chacón, subgerente Comercial de la entidad.
También se sugirió revisar el historial crediticio, asegurarse de que esté limpio, sin atrasos ni deudas pendientes, ya que esto será evaluado por la entidad financiera. También que las deudas no superen el 30-40% de los ingresos mensuales, puesto que los bancos prefieren clientes con capacidad de pago estable.
Es importante investigar y comparar los productos que ofrecen diversas instituciones financieras, incluyendo tasas de interés, plazos y condiciones.
Si decide conocer las opciones de financiamiento, es fundamental tener lista toda la documentación que solicitarán las entidades, como los comprobantes de ingresos, declaración de impuestos y referencias bancarias y laborales, dijo Chacón.
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Asimismo, las personas deben asegurarse de tener una fuente de ingresos estable y preferiblemente de largo plazo. Además, se aconseja evitar adquirir nuevas tarjetas de crédito o préstamos antes de solicitar el crédito hipotecario, ya que podrían afectar la capacidad de pago.
Es recomendable buscar la asesoría de especialistas de confianza durante el proceso. También es importante considerar los costos adicionales al crédito, como seguros, impuestos y gastos de cierre.
La entidad financiera sugiere establecer un plan financiero a largo plazo para evaluar cómo los pagos mensuales del crédito afectarán las finanzas personales y asegurarse de poder mantenerlos sin comprometer la estabilidad financiera.
Durante la feria, Mucap ofrece condiciones financieras especiales a los clientes que apliquen en los condominios previamente precalificados por la entidad.
¿Hipoteca o fideicomiso?
La figura legal que se utilizará al solicitar un préstamo bancario también es un aspecto relevante. ¿Hipoteca o fideicomiso? Scotiabank plantea sus consejos al respecto.
Ambas alternativas son muy similares en términos de plazo, tasas de interés y cuotas, pero existen diferencias puntuales que pueden representar un gran cambio.
El fideicomiso, por ejemplo, genera protección patrimonial, ya que es inembargable. Se trata de un contrato privado, lo que permite privacidad de la información; además, posee un descuento en la comisión bancaria, reduce los gastos legales iniciales y ofrece la posibilidad de incluir una cláusula testamentaria para designar a beneficiarios, explicó Leonardo Soto, gerente de Productos de Crédito de Scotiabank.
En el caso de un crédito hipotecario, los gastos legales y honorarios relacionados con el traspaso se deben asumir al inicio. Esta modalidad no incluye cláusula testamentaria y la información, al ser pública, se puede encontrar en el Registro Público.
Algunas opciones de financiamiento
Scotiabank informó que tiene disponibles varios productos financieros durante la feria para la compra de vivienda, lote y construcción; además de productos para el traslado de créditos de vivienda desde otra entidad.
Por su parte, el Banco Popular (BP) informó de que durante Expocasa 2024 tiene disponibles varias líneas de financiamiento, incluyendo hasta el 100% del valor de la propiedad, tanto en colones como en dólares, con montos de hasta $500.000 o su equivalente en colones. Además, ofrece diferentes alternativas con plazos de hasta 30 años.
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El BP indicó que la oferta de financiamiento estará disponible en todas sus oficinas comerciales del país hasta el 23 de octubre, previa inscripción, con la posibilidad de formalizar los créditos con las condiciones de Expocasa, hasta febrero de 2025.
El Banco Nacional (BN) tiene a disposición planes de financiamiento para vivienda en general, proyectos ubicados en desarrollos urbanísticos, vivienda ecoamigable, vivienda donde se desarrolle también una actividad productiva, y Vivienda para Todos, que incluye un bono del Banhvi para la prima que se tramita con el mismo banco.
Los planes aplican para financiamiento en colones y dólares, con plazos de hasta 30 años e intereses fijos durante los primeros dos años. Las cuotas, con seguros incluidos, van desde $6,79 por cada $1.000 y ¢6.787,88 por millón, señaló la entidad.
El porcentaje de financiamiento en colones es de hasta el 100% para la cancelación de deudas y de hasta el 95% para los demás planes de inversión. Además, se ofrece una comisión del 0% cuando el plan de inversión es para la cancelación de deuda de vivienda, y para el resto aplica una comisión general del 2%, con posibilidad de negociación según el perfil del cliente.
El BN señaló que los seguros no representan un costo adicional y el avalúo se puede financiar dentro de la tasa de interés o incluso se regala, dependiendo del monto del financiamiento. Los honorarios legales no tienen costo para el cliente.
