La banca digital en Costa Rica mueve cada vez más dinero a través de sus canales. En 2024, por esta vía se transfirió una cifra equivalente a 253,7 veces que el total de billetes y monedas en circulación emitidos por el Banco Central de Costa Rica (BCCR).
Según la última Memoria Anual del Banco Central, el año pasado, la banca digital movilizó ¢408,4 billones, equivalente a 8,3 veces el producto interno bruto (PIB) de 2024, ascendió a poco más de ¢49 billones.
Para poner la cifra en contexto, además de la emisión monetaria, equivale a 33 veces el Presupuesto Nacional aprobado por la Asamblea Legislativa para 2025, que asciende a ¢12,4 billones.
El monto registrado en 2024 es relevante, ya que experimentó un fuerte repunte con respecto a años previos, cuando se situó en torno a ¢250 billones. Este valor transado creció 16,3% con respecto al año anterior, cuando se movilizaron ¢252,3 billones (5,4 veces el PIB).
Carlos Melegatti, director de Sistemas de Pago del Banco Central, consideró que la banca digital aún tiene espacio para seguir creciendo, debido a que todavía se utiliza efectivo en algunas transacciones y a que aún se puede bancarizar a más personas.
“Todavía hay mucha transacción hecha con el efectivo. Hemos avanzado mucho, no es que vamos a duplicar las transacciones, pero vamos a seguir creciendo en los próximos años. Estamos llegando a un nivel de digitalización importante, pero todavía hay espacio para crecer”, comentó Melegatti.
En total, el año pasado se liquidaron 1.127 millones de operaciones por medio de estos canales electrónicos, que incluyen la banca por Internet, móvil, celular y telefónica. Esto representa un aumento de 24,5% con respecto a 2023.
Esta cantidad equivale a 218,2 transacciones per cápita, más de 15 veces lo registrado en 2010 (14,1 operaciones) y a 42 gestiones adicionales con respecto al registro de 2023.
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Del total de operaciones efectuadas mediante la banca digital, el 49,5% (557,6 millones) fueron transferencias entre cuentas de fondos de entidades financieras diferentes. Esto constituye un aumento considerable, dado que antes de 2020 la actividad interbancaria representaba cerca del 30%.
Solo por medio de Sinpe Móvil, las entidades financieras movieron ¢10,89 billones en 2024, es decir, ¢2,31 billones más que en 2023. En los bancos estatales se transfirieron ¢7,32 billones y en los privados ¢2,75 billones.
Este monedero impulsó las transferencias electrónicas, ya que mediante este servicio se liquidaron 649,9 millones de transferencias, un 28,4% más en comparación con 2023 (506,2 millones de transferencias).
Proceso acelerado
María Isabel Cortés, directora ejecutiva de la Asociación Bancaria Costarricense (ABC), aseguró que los bancos ya venían en un proceso de digitalización de servicios, el cual se aceleró con la pandemia, debido a los cambios en los patrones de uso de los servicios bancarios.
Cortés indicó que en cuestión de dos años los bancos lograron avanzar cinco en términos tecnológicos, lo cual implicó grandes inversiones en tecnología y seguridad digital. Añadió que los clientes tienen más de 80 servicios disponibles en las sucursales electrónicas o aplicaciones móviles.
Gina Carvajal, gerente general del Banco Popular, afirmó que el cambio en los patrones de comportamiento de los usuarios representó una oportunidad para evolucionar el modelo de negocio y orientarlo hacia una atención más ágil y segura.
Por ejemplo, mediante la creación del área de Transformación Digital, la apertura de nuevos canales digitales y la definición de una hoja de ruta específica en 2023, que se enfoca en este segmento.
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“El crecimiento de la banca digital ha requerido una evolución integral de nuestra operación. En este contexto, además, el Banco ha realizado inversiones estratégicas, como la apertura de su nuevo Centro de Tecnología”, expresó Carvajal.
Fabián Rodríguez, director de Transformación Digital del Banco Nacional, explicó que el uso de canales digitales forma parte de una evolución natural en las entidades, lo que ha ocasionado que deban adaptarse al crecimiento sostenido de los servicios digitales.
“Sabemos que las tendencias actuales exigen que la banca esté literalmente en la mano de las personas. Por esa razón, hemos transformado la mayoría de nuestros productos y servicios, que antes requerían una visita presencial, para que ahora puedan gestionarse desde el celular o computadora, en cualquier momento y lugar”, afirmó Rodríguez.
En tanto, el Banco de Costa Rica (BCR) señaló que la digitalización de la población avanza con intensidad creciente, lo que ha generado mayor disponibilidad y nuevas formas de realizar transacciones.
