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Si alguna vez ha tenido un mes complicado o un gasto inesperado y el dinero no le alcanzó para pagar todo lo que consumió con su tarjeta de crédito, es probable que haya recurrido al pago mínimo.
Esta opción le permite mantenerse al día con la entidad financiera y evitar caer en morosidad cuando no es posible cancelar el monto total. En un momento puntual puede ser un alivio. Sin embargo, conviene entender cómo funciona para evitar que esa solución temporal se convierta en un problema a largo plazo.
El pago mínimo es el monto más bajo que la entidad financiera le exige cancelar para mantener su tarjeta de crédito al día. No obstante, la mayor parte de ese dinero se destina al pago de intereses y solo una pequeña porción reduce el capital de la deuda.
Marcela Bonilla, jefa de centros de negocios de Mucap, explicó que es normal que en algún momento los tarjetahabientes de crédito tengan que recurrir al pago mínimo debido a una situación particular.
“Lo importante es que si sé y soy consciente que acumulé cierto monto en mi tarjeta de crédito, que ese mes particularmente no tuve la posibilidad de pagar de contado, es no seguir consumiendo al mismo ritmo el saldo de la tarjeta, porque ahí es donde podemos caer en este ciclo vicioso”, dijo Bonilla.
En otras palabras, pagar el mínimo puede darle un respiro mientras recupera estabilidad financiera. La recomendación es que sea una medida excepcional y no la forma habitual de administrar la tarjeta.
Ernesto Solano, líder legal y experiencia de usuario de la Oficina del Consumidor Financiero (OCF), señaló que cuando el pago mínimo se vuelve una costumbre hay señales de que algo no está bien.
“Si empezamos a hacer pago mínimo un mes, dos meses, tres meses, ya uno dice, ‘algo está pasando. Hay que ver qué es lo que está ocasionando que solamente haga el pago mínimo’. ¿Y qué es lo que pasa también? De que si seguimos consumiendo con la tarjeta, ese pago mínimo va aumentando”, comentó Solano.
Piense en una bola de nieve que representa su deuda. Cada mes, el pago mínimo logra quitarle apenas una pequeña capa. Pero, si al mismo tiempo continúa utilizando la tarjeta para nuevas compras, esa bola sigue creciendo. Poco a poco la deuda aumenta y salir de ella requiere cada vez más tiempo y dinero.
¿Qué hacer si solo está pagando el mínimo?
Si no está logrando pagar el saldo de su tarjeta de crédito de contado —que es lo más recomendable— y ha recurrido a pagar solo el monto mínimo durante varios meses, las siguientes recomendaciones pueden serle de utilidad.
Carlos Vásquez, fundador de Quantum Coaching Group, conferencista y capacitador en finanzas personales, recomendó comenzar por revisar el presupuesto para identificar gastos que puedan reducirse y así destinar un monto mayor al pago de la tarjeta.
Además, se recomienda elaborar una hoja de ruta con metas de pago que le permitan abonar más que el mínimo siempre que sea posible. Aunque el avance parezca pequeño al inicio, cada colón adicional que destine a la deuda ayudará a reducirla.
Ahora, si siente que la deuda ya se salió de control, acérquese a su entidad financiera y consulte qué alternativas existen (como el refinanciamiento, por ejemplo) antes de que la situación se complique aún más.
