Imagínese que después de mucho esfuerzo, logró reunir ¢100 millones en su cuenta bancaria. No es una lotería ni un golpe de suerte, sino una oportunidad real de inversión. Pero la gran pregunta es: ¿en qué los pondría a trabajar?
En el contexto económico donde Donald Trump es el nuevo presidente de Estados Unidos, y en un año de campaña electoral en Costa Rica, algunos instrumentos podrían dar mayores rendimientos que otros, aunque podrían ser más riesgosos.
Mientras algunos podrían pensar en comprar propiedades o emprender un negocio, otros buscarían opciones más seguras como certificados de depósito o fondos de inversión. Para salir de dudas, consultamos a cuatro expertos en finanzas, quienes nos revelaron sus estrategias ideales según el panorama económico actual.
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Esto es lo que harían si hoy tuvieran ¢100 millones para invertir:
- Adriana Rodríguez, gerente general de Acobo Puesto de Bolsa, dijo que con un monto de ¢100 millones, ante la necesidad de recurrir a alguna parte de ese ahorro, sería a un porcentaje relativamente baja, por el importante monto que es. Por ello, propone distribuir el portafolio de inversión en un 90% en dólares y un 10% en colones.
Para la parte en colones, Rodríguez recomienda mantener una porción en fondos líquidos con ventanas de salida, lo que permitiría disponer del ahorro rápidamente si surge una emergencia. En cuanto a la parte en dólares, su enfoque se centraría en bonos corporativos de empresas estadounidenses con grado de inversión.
Aunque no destacó una empresa o sector específico, algunos ejemplos de compañías que tienen estos instrumentos son Microsoft, Amazon, Apple y Walmart. Además, sugiere invertir en Exchange-Traded Funds (ETF) que replican índices como el S&P 500 o fondos que invierten en dividendos de empresas, lo que ofrece una alternativa diversificada sin necesidad de adquirir los activos directamente.
- Melvin Garita, economista y subgerente del Banco Nacional, señaló que, para un portafolio de esta magnitud, es importante considerar el perfil de riesgo del inversionista. Si el inversionista está dispuesto a asumir más volatilidad, los ETFs como el TMFC de Motley Fool se presentan como una excelente opción, ya que replican el desempeño de 100 empresas seleccionadas por esa firma, lo que ayuda a diversificar y mitigar riesgos. Sin embargo, advierte que esta alternativa es más adecuada para inversionistas con un horizonte a largo plazo y dispuestos a tolerar la volatilidad del mercado.
También destacó que otros índices, como el S&P 500, replican el comportamiento de las 500 empresas más grandes de Estados Unidos, según Standard & Poor’s, y también destacó que existen bonos de renta fija que pueden dar diferentes actores, como el Gobierno de Costa Rica o el Tesoro de los Estados Unidos. Estos últimos suelen ser los más seguros.
- Juan Pablo Arias, analista económico de la Bolsa Nacional de Valores, explicó que, con un monto de ¢100 millones, la tolerancia al riesgo suele incrementarse. Por ello, recomienda evitar los certificados de depósito a plazo, pues considera que hay mejores opciones con mayor rentabilidad y un riesgo similar.
Aconsejó optar por fondos que generen rendimientos superiores a los de los depósitos a plazo, a través de una adecuada distribución entre activos líquidos y de mayor rendimiento. Además, destaca que los fondos de renta variable, especialmente aquellos que replican acciones de múltiples empresas, tienen el potencial de generar rendimientos de hasta un 8% o 10%. Según mencionó, mediante la Bolsa Nacional de Valores, los puestos de bolsa ofrecen fondos con rendimientos que pueden ir hasta el 18%. Algunos fondos dan un rendimiento periódico, ya sea mensual o trimestral, o bonos semestrales, en caso de que esté dentro de sus objetivos de inversión.
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- Silvia Jiménez, directora comercial de Mercado de Valores, afirmó que con este capital se puede acceder a un servicio personalizado para estructurar un portafolio de inversión a la medida. Como alternativa, sugirió portafolios de renta fija para quienes buscan estabilidad y preservación del capital, especialmente con miras a una jubilación.
En resumen, los expertos coinciden en que, para invertir ¢100 millones, es fundamental priorizar la diversificación de activos y monedas, lo cual permite gestionar el riesgo y optimizar los rendimientos. A través de una estrategia adecuada, los inversionistas pueden maximizar sus oportunidades de obtener ganancias mientras minimizan las exposiciones a riesgos.
Antes de tomar cualquier decisión de inversión, los analistas sugieren conocer bien el perfil de riesgo y definir el objetivo financiero. El horizonte temporal también es clave, ya que influye directamente en la estrategia de inversión.
Todos los inversionistas tienen distintas prioridades
Para un inversionista con ¢100 millones, los expertos recomiendan varios pasos fundamentales antes de tomar decisiones. Primero, es crucial conocer bien el perfil de riesgo, es decir, determinar qué tan dispuesto está el inversionista a asumir pérdidas potenciales para obtener mayores rendimientos.
Con este monto, es ideal consultar a un puesto de bolsa autorizado por la Superintendencia General de Valores (Sugeval), donde podrán ofrecer asesoría personalizada y ayudar a definir una estrategia de inversión adecuada.
Además, es importante tener claro el objetivo financiero. Si se busca un crecimiento a largo plazo, se puede considerar una mayor diversificación, invirtiendo en activos más arriesgados como acciones o fondos que replican índices globales. Si el objetivo es más conservador, como la preservación del capital, lo ideal sería invertir en bonos o fondos de bajo riesgo.
En cualquier caso, siempre es recomendable conocer los riesgos asociados con cada tipo de inversión, ya que la rentabilidad viene acompañada de incertidumbre y volatilidad en los mercados.