Desyfin, intervenida desde el pasado 13 de agosto por deficiencias en el manejo de su cartera de crédito, mantiene una deuda de ¢66.431 millones con 10 entidades financieras locales y extranjeras, de los cuales el 73% debe liquidarse en menos de un año, es decir, ¢48.713 millones.
Sin embargo, los pagos quedaron paralizados a la espera de la decisión que tome el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif) sobre el futuro de la financiera.
Entre las instituciones domiciliadas en Costa Rica con las cuales tenía financiamiento están Lafise, Davivienda y el Sistema de Banca para el Desarrollo (SBD), según reveló la propia entidad, en abril pasado, en su Prospecto 2024 publicado en su calidad de emisor de valores inscrito ante la Superintendencia General de Valores (Sugeval).
En los estados financieros, con corte a junio de este año, la institución intervenida registró un saldo de obligaciones pendientes de cancelar a las entidades locales por ¢33.388 millones, entre préstamos y captaciones a plazo, aunque sin detallar el monto adeudado a cada banco.
Solamente el SBD reveló, en su sitio web, un pendiente de pago por ¢3.801 millones en 144 préstamos otorgados a pequeñas y medianas empresas (pymes), ya que Desyfin es un operador autorizado para prestar recursos de Banca para el Desarrollo.
En los documentos de Desyfin presentados a la Sugeval se informó que también contaba con líneas de crédito del Banco Nacional (BN). La institución pública respondió a La Nación, el pasado 5 de setiembre, que no era posible dar información por secreto bancario. Sin embargo, posterior a la publicación de la nota este lunes, la Dirección de Finanzas del BN informó que no son acreedores de la financiera.
Por otra parte, la deuda con organismos multilaterales y fondos privados internacionales era de ¢33.043 millones a mitad de año. Los acreedores incluyen al Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE), el Fondo Noruego de Inversiones para Países en Vías de Desarrollo (Norfund), Triple Jump, Triodos Investment Management, INCOFIN y Nederlandse Financierings Maatschappij Voor (FMO).
La información financiera no especifica el monto adeudado a cada entidad, pero precisa que, de los recursos otorgados por entidades externas (excepto el BCIE), ¢6.630 millones corresponden a deuda subordinada. Es decir, los tenedores de estos instrumentos están supeditados a que los acreedores comunes reciban su pago en caso de liquidación de la entidad.
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El monto total adeudado por Desyfin es equivalente a la construcción de 31.472 viviendas de clase media, cada una valorada en ¢45,1 millones, según la estimación hecha por el Banco Central.
El pasivo de la entidad con bancos locales, organismos multilaterales y fondos privados externos tiene dos años continuos de reducción. En junio del 2022, la deuda era de ¢95.736 millones y, en el mismo mes de este año el saldo bajó a ¢66.431 millones, según la información financiera de la institución.
Pagos detenidos
La Interventoría de Desyfin, dirigida por Marianne Kött Salas, informó a La Nación que la suspensión de pagos ordenada por el Conassif aplica a todas las obligaciones de la entidad sin distinción del plazo al vencimiento.
Asimismo, se precisó que, en el proceso de análisis de la financiera, verifican todos las condiciones específicas suscritas por la entidad con instituciones locales y externas.
Este diario pidió el desglose específico del pasivo de Desyfin por nombre y monto de la entidad que brindó los recursos. Sin embargo, la Interventoría respondió que está impedida por ley a brindar esa información.
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El Conassif dispuso, el pasado 13 de agosto, la intervención de la financiera por un plazo de 30 días naturales, prorrogables por otros 30 días. La acción se tomó a raíz de la deficiente administración de su cartera de crédito, la cual ascendía a ¢125.341 millones en junio pasado.
Al realizar una estimación por préstamos incobrables se consumió el 88,5% del patrimonio de la entidad, reduciéndolo a ¢1.339 millones desde los ¢11.701 millones previos. Esta situación llevó la suficiencia patrimonial del 10,20% a un resultado negativo de -0,06%, según la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef).
Destinos de los recursos
Los recursos obtenidos por Desyfin, en créditos y depósitos a plazo, se destinaron para brindar financiamiento de pymes, tal como lo detalla la entidad y la calificadora SCRiesgo.
“Su mercado meta corresponde a las pequeñas y medianas empresas (pymes), mismas que requieren de un servicio más ágil y flexible que les permita crecer y desarrollarse”, informó la agencia clasificadora, el pasado 28 de junio.
SCRiesgo añadió que el fondeo obtenido por la financiera se dirigía a brindar servicios de descuento de facturas a las pymes, garantías de participación y cumplimiento, certificados de inversión en colones y dólares, líneas de crédito prendario e hipotecario, compra y venta de dólares, entre otros.
Por ejemplo, el BCIE incluyó a la financiera entre varias entidades costarricenses a las cuales brindó $32 millones, en el 2021, para financiar pymes. Entre las instituciones también estuvo Coopeservidores, la cual actualmente está en proceso de resolución por ser inviable.
“El BCIE no está en facultad de compartir esta información, ya que está resguardada por secreto bancario, y es propiedad de Desyfin”, respondió por escrito a La Nación, la entidad multilateral.
Davivienda y Lafise argumentaron que no podían brindar ninguna información del caso porque la relación con la financiera está cubierta por la confidencialidad bancaria.