El margen de intermediación financiera del sistema bancario nacional se redujo en un punto porcentual en colones y en dólares entre el 2008 y el 2015.
Así lo determinó un estudio presentado por la Asociación Bancaria Costarricense (ABC) que detalla que el margen en moneda nacional del Sistema Bancario Nacional pasó de un 8,4%, en el 2008, a un 7,1% el año pasado.
El indicador calculado por la ABC incluye la operación de los 13 bancos comerciales del país entre públicos y privados.
El Banco Central define el margen como un indicador de eficiencia operativa de la banca dado, pues es la diferencia entre el costo promedio de los recursos captados del público y el precio promedio de los recursos colocados en préstamos.
Para el ente emisor, una diferencia grande entre las tasas de interés activas frente a las pasivas es perjudicial porque reduce el número de poryectos factibles de inversión y desestimula a potenciales ahorrantes.
Por su parte en dólares, para el mismo periodo, también registró una tendencia a la baja, pues pasó de un 4,3% a un 3,6%.
Razones. Ronulfo Jiménez, asesor económico de la ABC, explicó que la reducción en el margen de intermediación financiera ocurrió por influencias del entorno económico (baja en tasas y mayor liquidez) y por la mayor eficiencia bancaria en costos operativos.
"En colones, desde el 2009, las tasas de interés promedio activas y pasivas comenzaron a disminuir lo cual generó una tendencia hacia la reducción en el margen", explicó Jiménez.
Para Leonardo Acuña, subgerente general del Banco de Costa Rica, la disminución en el margen se dio, principalmente, por las menores tasas de interés nominales favorecidas por bajos nivles de inflación y apoyados en tasas internacionales históricamente muy bajas.
"Mantener la reducción del margen va a depender tanto de factores internos como inflación baja, estabilidad cambiaria, adecuados niveles de liquidez interna, entre otros. Así como de factores externos como desempeño económico internacional, niveles de liquidez disponible en los mercados internacionales", recalcó Acuña.
Maurilio Aguilar, director de Riesgo Corporativo del Banco Popular, añadió que el margen de intermediación también se vio influenciado por la automatización de procesos en la banca y aspectso de coyuntura económica como alta liquidez tanto en colones como en dólares.
"Los beneficios de un menor margen de forma directa se dan más por menores costos para los clientes que buscan crédito, pero no necesariamente para el ahorrante (por la baja en las tasas de interés pasivas)", explicó Aguilar.
Hairo Rodríguez, gerente general de Banco Cathay, también añadió que el menor margen conduce a la creación de productos crediticios más atractivos a los clientes.
Por otra parte, el vocero de la ABC explicó que le margen no puede verse como la utilidad de los bancos, pues deben descontarse los costos de operación, pago de impuestos, las estimaciones por créditos de dudosa recuperación y cargas parafiscales.
En estas últimas destacan los aportes al Consejo Nacional de Préstamos (Conape), el Instituto de Fomento Cooperativo (infocoop), el Fondo Nacional de Emergencia y al fondo de pensiones de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM).