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San José
La Expomóvil 2016 promete atraer a los amantes de los motores con ofertas crediticias especiales para el público que ande en busca de un vehículo nuevo.
Al menos ocho entidades financieras participan en la feria de vehículos: BAC San José, Banco de Costa Rica (BCR) - con opciones también en Banca Kristal -, Banco General, Banco Lafise, Banco Nacional de Costa Rica (BNCR), Davivienda, Desyfin y Scotiabank.
Como es usual, estas entidades llegan con la promesa de condiciones más atractivas que las que mantienen a lo largo del año, con el objetivo de atraer la atención de los visitantes.
Dentro de los principales atractivos está el financiamiento de hasta el 100% del valor del vehículo, tasa fija durante dos años o hasta tres años, así como plazos de hasta 96 meses (ocho años).
Estas ofertas llegarán a manos de los clientes que opten por adquirir un vehículo nuevo durante la Expomóvil 2016, aunque varias extenderán los atractivos por algunos días más, inclusive, hasta mayo o julio de este año.
La feria incluirá 24 agencias de vehículos, 11 de motocicletas, una de maquinaria (Matra), además de seis espacios comerciales que exhibirán llantas y accesorios.
LEA: Expomóvil: 24 agencias de vehículos participarán en la feria
El evento se realizará en el Centro de Eventos Pedregal, del 3 al 13 de marzo.
Consejos. Si está pensando en darse una vuelta por este evento, y comprar un vehículo con financiamiento, conozca cuáles condiciones ofrecen las entidades financieras de previo.
Evaluar la capacidad de pago y comparar las ofertas crediticias de los bancos, son parte de los consejos para que la compra de vehículo se realice acorde a sus posibilidades.
LEA: Expomóvil: Cinco consejos para comprar carro con un préstamo
Oferta de cada entidad financiera. En esta edición de la Expomóvil, las entidades financieras apostarán por diversas estrategias para llamar su atención.
BAC San José: ofrecerá tanto créditos prendarios, como leasing. En préstamos manejará una tasa de 5,90% anual fija durante 36 meses, Libor 3 +6.90 puntos, además de una tasa piso 7,50% el resto del plazo
El plazo de la operación será de 84 meses para financiar el 85% del valor del auto, sin restricciones.
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Banco de Costa Rica: financiará el 100% del valor del vehículo, a préstamos en colones y dólares, que opten por un seguro de caución. Si no desea obtener este seguro le ofrecerá el 80% del valor del vehículo.
El seguro de caución procura reducir el riesgo de incumplimiento de las obligaciones de una persona o empresa, lo que hace es garantizar que los compromisos adquiridos se llevarán acabo.
En este, participan tres partes. El tomador del seguro será aquel que considere que puede incumplir con sus obligaciones, contractuales o legales. Por su parte, la aseguradora garantizará al asegurado que se hará cargo en caso de que se dé un incumplimiento.
En tanto, el BCR ofrecerá tasas de interés fijas en dólares es de 6,25% durante dos años, y al finalizar este periodo pasará a Prime+4,50 (hoy 8%). En colones, la tasa es 9% fija los primeros tres años y resto del plazo pasa a tasa básica pasiva+4 (hoy 11,15%). El plazo para ambas monedas es de 84 meses.
El Banco ofrecerá condiciones especiales para quieren adquieran un préstamo para financiar un vehículo dentro d ela lista del Programa de Adquisición de Vehículos Eficientes (PAVE), del Ministerio de Ambiente y Energía (Minae).
En este caso, las tasas de interés en dólares serán de 6% los primeros tres años, para luego pasar a Prime rate+4.45%. En colones, será de 8,5% fijo durante tres años y luego tasa básica pasiva +3,5%.
Banca Kristal: es la división del BCR dirigida a las mujeres y está apostando por una promoción solo por 10 días para financiar carros al 100%, con aprobación en una hora, con tasa fija tres años y regalando quick pass a las primeras 100 mujeres que vayan a las tiendas Kristal y se les apruebe el crédito.
La cuota mensual de un crédito con Kristal es de ₡14.715 por millón.
Banco General: es otro de los participantes, y cuenta con opciones crediticias únicamente en dólares, con tasa fija los primeros dos años, luego variable tomando como referencia la tasa libor. El banco financiará hasta el 80% del valor del vehículo.
Banco Lafise: manejará ofertas en colones y dólares, que financiarán hasta el 85% del monto del vehículo.
En colones, la oferta será una tasa fija de 7,95% el primer año, y el resto del plazo TBP +3,5%. Esto, a un plazo de 96 meses.
En dólares, el plazo es el mismo, pero la tasa baja a 5,95% el primer año, 6,50% el segundo y tercer años. Posterior a ese periodo, pasa a 8,25%.
Banco Nacional de Costa Rica: brindará una tasa fija en colones de 8% los primeros 24 meses, y resto del plazo TBP +4pp. En dólares, la tasa será fija al 6,20%, los primeros dos años, y resto del plazo libor 6 meses +8.25p.p.
El plazo alcanzará un máximo de 64 meses, con el financiamiento de hasta el 80% del valor del vehículo.
El monto mínimo de financiamiento será de $10.000, y el máximo de $60.000.
Scotiabank: se enfocará en apostar tanto por el crédito prendario como por el leasing o arrendamiento.
Las tasas en colones van desde el 8,25%, en el caso de la tasa fija a 24 meses, y desde el 8,90% para la tasa fija por 36 meses.
En el caso de dólares, la tasa arranca desde el 6,15% fija durante el primer año del crédito.
Respecto al leasing, brindará financiamiento en ambas monedas y solicitará un depósito de garantía desde 20% para vehículos del año.
Davivienda: ofrecerá créditos prendarios en dólares y colones, con primas del 20% del valor del auto, tasa fija y variable y plazos de hasta 84 meses.
En crédito prendario, las tasas de este banco están desde 5.5% en dólares y 8.5% en colones, tasa fija dos años.
Davivienda también ofrecerá la opción de financiar mediante arrendamiento, producto que lanzará para personas en la Expomóvil.
En este producto manejará tasas a partir de 6,75% en dólares, plazos de hasta 84 meses y primas desde el 20%.
Desyfin: ofrecerá únicamente financiamiento mediante leasing o arrendamiento. Con este producto, financia el 85% del valor del vehículo, con una tasa del 6,95% en dólares fija durante el primer año, a partir del segundo será de 8,50%.
¿Dólares o colones? Usualmente, los dólares son los que acaparan la mayor parte de los créditos prendarios colocados, y la expectativa de las entidades financieras es que este año no sea la diferencia.
Aún así, muchas de ellas cuentan con ofertas atractivas en colones, y admiten que el margen de las tasas entre ambas monedas se ha estrechado.
"Con la tendencia al alza de las tasas internacionales y la baja paulatina de la tasa básica pasiva (TBP), el margen se ha estrechado y podemos deducir que los colones pueden resultar competitivos al situarse tan solo a unos dos puntos porcentuales, por encima de los dólares", explicó Viviana Hidalgo, gerente de Banca de Personas de Banco Lafise.
Seguros. Al momento de comprar un vehículo nuevo, este debe ir de la mano con la adquisición de un seguro que cubra posibles siniestros mientras se cancela el préstamo.
Es importante que tome en cuenta que la elección de la aseguradora es personal, por lo que también puede solicitar la cotización de varias opciones para elegir la que más se adecue a sus posibilidades y necesidades.
Algunos bancos poseen convenios con aseguradoras y ofrecerán condiciones especiales. Por ejemplo, Banco Lafise con la aseguradora de su grupo (Lafise Seguros) y Banco General, que ofrece una bonificación si elige como compañía de seguros a ASSA.
