¿A qué se debe que el crédito de cooperativas de ahorro y crédito esté tan concentrado en consumo?
La línea de consumo es la más saludable para una cooperativa, porque responde al perfil de fondeo que tenemos.
”Este es, puntualmente, el producto donde podemos añadir mayor valor y competitividad para trasladar un beneficio al asociado.
”El concepto de créditos personales o de consumo es amplio, atiende la necesidad de gastos en salud, en educación, consumo e incluso mejora habitacional. Este es el sector donde crecimos e incluso hemos ido incorporando soluciones para vivienda y pymes.
”A diferencia de la banca, no estamos en el negocio del crédito corporativo, que representa una parte importante del crédito que demanda la economía”.
¿Existen riesgos de esta concentración en un solo segmento?
Sí, hay riesgos de concentración que deben ser gestionados como cualquier otro riesgo.
”Sin embargo, no estamos expuestos a otros riesgos como la exposición a concentraciones de crédito en dólares.
”El crédito personal también se diversifica, como mencioné antes. Una evidencia de que la fórmula es correcta es que la morosidad del sector cooperativo, a diciembre del 2016, es del 1,2% y el promedio del sistema financiero es superior (1,6%)”.
¿Está esta concentración de acuerdo con los objetivos que tienen las cooperativas?
El crédito de consumo existe en el país y en el mundo, y seguirá existiendo. Si las cooperativas no lo otorgamos a nuestros asociados, se los van a dar en bancos, financieras, mutuales, ventas de electrodomésticos, asociaciones solidaristas, etcétera.
”Las cooperativas estamos para generar riqueza y distribuirla entre nuestros asociados. Esos son los objetivos. Entonces, nuestro reto es otorgar ese crédito, que de todas formas, el cliente lo va a demandar, de forma responsable y que sean competitivas en taza, plazo, comisiones, agilidad, acceso y servicio”.