El Mercado de Monedas Extranjeras, conocido como Monex, es una plataforma gestionada por el Banco Central de Costa Rica (BCCR), donde los bancos comerciales, financieras, mutuales, cooperativas y casas de cambio, entre otros intermediarios cambiarios, negocian dólares.
Sin embargo, en este mercado también tienen la oportunidad de participar empresas y personas particulares, siempre y cuando cumplan con una serie de requisitos para acceder a la plataforma de negociación.
Una de las principales ventajas de Monex radica en la posibilidad de obtener mejores precios de compra y venta del dólar en comparación con las ofertas anunciadas en ventanillas de las entidades, las cuales suelen aplicar un margen cambiario respecto al precio de referencia.
A modo de ejemplo, en la sesión del 16 de febrero la divisa tuvo un precio promedio de ¢515,95 en Monex. Mientras tanto, el mismo día, cerca de la 1: 00 p. m., en las ventanillas de los bancos comerciales, el precio de compra más alto lo tenía el Banco Popular, con ¢508,5; y el de venta más bajo estaba en el Banco Nacional, con ¢520.
En esta nota, detallaremos los pasos a seguir para aquellos que deseen comprar o vender dólares mediante este sistema, basándonos en la Guía General Central Directo Negociación de Divisas Monex publicada por el Banco Central, en el 2021.
Paso 1: firma digital
El primer requisito es contar con un certificado de firma digital, crucial para crear una cuenta que le permita operar en Monex.
Este certificado digital es un documento electrónico que contiene la información personal del suscriptor, con el que se permite firmar documentos electrónicos, hacer transacciones, o ingresar a sitios web como Monex.
Este certificado, disponible en versión física con una tarjeta inteligente (chip criptográfico) o en modalidad digital por medio de un dispositivo móvil, utilizando la aplicación Gaudi, permite al usuario autenticarse al ingresar a la plataforma cambiaria.
El servicio de firma digital para móviles solamente se puede gestionar en el Banco Central para aquellos que no cuenten con la tarjeta física de firma digital. Quienes tengan el dispositivo en físico pueden tener el certificado digital por su cuenta. Su costo es de ¢5.000 y tiene una vigencia de cuatro años.
Por otro lado, el certificado físico se puede gestionar por medio de las entidades del sistema financiero nacional autorizadas por el Banco Central para actuar como oficinas de registro. En la mayoría de las instituciones se debe solicitar una cita.
En este link: https://www.bccr.fi.cr/firma-digital/Paginas/Emisores-y-costos.aspx encontrará todas las entidades en las que puede obtener el certificado digital, así como los costos, horarios de atención, ubicación física y números de teléfono para sacar la cita, en cada una de ellas.
Los precios también varían según la entidad. En el BAC, el certificado, tarjeta y lector de tarjetas costaban, al 16 de febrero, ¢38.900 (incluye IVA) para clientes de la entidad y no clientes, mientras que en Davivienda ese mismo servicio tiene un valor de ¢41.000 para clientes y de ¢68.000 para el público general.
En el Banco Nacional el servicio, con el impuesto al valor agregado incluido, para sus clientes, tenía un costo de ¢39.005 y para no clientes, de ¢44.999. En el Banco de Costa Rica (BCR), el valor es de $65 para sus usuarios y de $75 para el público en general, a los que debe sumarse el IVA.
Paso 2: inscribirse en Central Directo
Una vez que el usuario tiene su firma digital, el siguiente paso es ingresar a Monex. Todas las personas físicas y jurídicas que no se dedican a la intervención cambiaria deben inscribirse en el servicio Central Directo. desde donde podrán participar en el mercado.
Lo anterior se realiza en www.centraldirecto.fi.cr. Después de afiliarse a los servicios financieros de Central Directo, se llena el formulario Conozca a su Cliente, para habilitar todos los servicios disponibles.
Cuando complete los pasos anteriores, el usuario ya podrá utilizar el Monex. Tome en cuenta que la negociación opera de 12 m. d. a 1 p. m., en días hábiles. Ese es el único momento en que la persona puede comprar o vender sus dólares. El monto mínimo de negociación es de $1.000 y las ofertas se hacen en ese mismo múltiplo.
Paso 3: Los fondos
Para negociar en el mercado Monex es necesario disponer de fondos en la cuenta de Central Directo, la cual se crea en la misma plataforma. El usuario puede enviar y recibir el dinero desde sus cuentas personales.
Para poner una oferta, la persona debe contar con los fondos necesarios para cubrir la operación, así como un adicional para costear la comisión del BCCR, que es del 0,20% del monto negociado. Es decir, si desea ofertar $1.000, tendrá que contar con $2 adicionales para poder concretar el trámite.
Para transferir los fondos de su banco comercial hacia el Banco Central puede hacer una transferencia a su cuenta de Central Directo con acreditación inmediata o un débito en tiempo real, lo que le permite solicitar un débito desde la plataforma del BCCR a una cuenta bancaria del sistema financiero.
Previo a realizar sus negociaciones, recuerde completar los parámetros que le ayudarán a evitar errores en el uso del Monex. Estos parámetros permiten definir sus tipos de cambio mínimos y máximos de compra y venta.
Dichos límites se pueden modificar sin la intervención del Banco Central, aunque deben respetar los márgenes establecidos por el ente emisor con base en las tendencias de ofertas del mercado. Si su precio es muy bajo o muy alto, o está fuera de las tendencias, no podrá colocar la operación.
Paso 4: pizarra de negociación
Con los parámetros mínimos y máximos configurados, así como los fondos disponibles, el usuario debe dirigirse a la pizarra de negociación en Monex. Allí puede ver las mejores ofertas de compra y venta de divisas.
Además, en esta interfaz es donde puede incluir sus ofertas. Existen tres formas distintas:
- Publicar por monto: Se debe incluir el monto que desea negociar y el sistema buscará los tipos de cambio mejores. El Monex le indicará el promedio de tipo de cambio que obtendrá en ese momento en particular.
- Publicar por tipo de cambio: Se incluye el tipo de cambio que se desea al menos alcanzar, y el sistema le devuelve el monto que puede negociar a ese tipo de cambio.
- Publicar oferta: En esta opción debe incluir los datos de su oferta, como el monto, el tipo de cambio, y si es una compra o venta.
Tome en cuenta que debe ser cuidadoso en colocar el tipo de cambio, ya que la oferta queda en firme una vez publicada y no se puede ajustar. Su operación será visible para todas las personas y entidades que participan en Monex.
Cuando se coloca la oferta, esta se publica en la pizarra de negociación junto con todas las demás. Su oferta se identificará con su nombre, pero las demás son “anónimas”, ya que no se puede identificar a quien la hizo.
El mismo sistema se encarga de calzar las ofertas. Por ejemplo, cuando ingresa una nueva, sea de compra o de venta, la plataforma ubica la que sea más competitiva y realizará la negociación. Si no se cumplen las condiciones, la oferta queda en espera de una mejor opción.
Es importante destacar que las ofertas que no se concreten al cierre del horario de operación del Monex son anuladas, con lo cual los fondos de cada usuario que no se negociaron son liberados en ese mismo instante.