El crédito hipotecario es la opción propuesta por las entidades bancarias para consolidar varias deudas en una sola.
De esta manera, los pagos de préstamos de vivienda, personales, de vehículo y tarjetas se unifican en una cuota mensual que resulta más baja que la suma de todo lo que se pagaba antes.
En el Banco Nacional, este producto se llama BN Cuota Única, y es tramitado como un crédito de vivienda en colones.
Los créditos se formalizan solo en colones, el plazo es hasta de 30 años y las tasas de interés tienen como referencia la tasa básica pasiva, más un porcentaje adicional que va en un rango desde 1,25% hasta 2%.
“Un cambio de esquema crediticio de esta naturaleza puede representarle al cliente una disminución de su cuota mensual hasta en un 30%”, expresó Mynor Retana, director de Banca Hipotecaria del Banco Nacional.
El Banco de Costa Rica apuesta por BCR-Consolidación, que también unifica las deudas en un solo crédito con garantía hipotecaria, y permite obtener condiciones más favorables en cuanto a la tasa.
Scotiabank, por su parte, lanzó una campaña de compra de saldos hipotecarios y consolidación de deudas, llamada Switching, que ofrece una tasa fija de 3 años, sin gastos legales, comisión de formalización o avalúo, y devuelve un 1% del crédito hasta $1.000.
Otras opciones. Además de los créditos hipotecarios, los bancos Popular y Bancrédito tienen otras alternativas.
El Popular cuenta con las líneas de créditos personales que son utilizadas para la refundición de deudas, con pocos trámites.
Adicionalmente, tiene una línea para el refinanciamiento de créditos incobrables, en la que las condiciones del préstamo son favorables para la cancelación de esas deudas. En este caso, un tercero puede asumir las deudas.
En Bancrédito ofrecen tarjetas de crédito que compran saldos de otras tarjetas que tienen intereses más altos.
También se puede pedir un “rapicrédito”, que no requiere garantía. El monto que se puede solicitar es hasta el equivalente a tres salarios netos.
Además, están los créditos personales con fiador, que financian hasta el equivalente a $15.000.