La estrategia del Banco Nacional de Costa Rica (BNCR), para 2021, será la de una entidad financiera más “agresiva” en la colocación de nuevos créditos y prestar ¢400.000 millones a sus clientes.

El objetivo de la institución estatal es que su cartera crediticia tenga un crecimiento del 3%, al final del próximo año, y de esta forma, dejar atrás un 2020 en el cual la pandemia de la covid-19 provocó que la demanda de financiamiento se estancara.

Bernardo Alfaro, gerente general del BNCR, destacó que la proyección del Banco Central es que el crédito al sector privado crezca alrededor del 2%, en el 2021; pero la institución apunta a estar por encima de dicho porcentaje.

“Nos hemos impuesto como meta crecer 3%, pero es porque queremos incentivar a la fuerza de ventas a ser un poco más agresiva, a atender a los clientes de una manera más proactiva y colocar más crédito porque es al final lo que impulsará el empleo”, resaltó el jerarca.

Alfaro añadió que los clientes encontrarán “una recepción muy cálida”, pues la institución cuenta con exceso de liquidez y ya cuentan con un colchón de provisiones suficiente para cubrirse ante una eventual pérdida de los clientes más golpeados por la pandemia.

“Quien nos presente un proyecto para desarrollar un negocio, nos demuestre conocimiento y condiciones para hacerlo, será música para nuestros oídos porque implicará más actividad económica. Cuando se activa una empresa hay clientes y proveedores que se benefician”, explicó el gerente bancario.

Hasta noviembre pasado, el BNCR reportó un saldo de ¢4,34 billones en financiamiento otorgado a sus más de 320.000 clientes, con lo cual lo convierte en el banco, público y privado, con más dinero prestado a empresas y familias.

Detrás están el Banco de Costa Rica, con ¢2,90 billones; y BAC Credomatic, con ¢2,83 billones, según datos de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef).

El Banco Nacional reportó, hasta noviembre anterior, un activo de ¢7,52 billones, es decir el 20,4% del activo total del sistema financiero costarricense, lo cual lo convierte en la institución más grande del país.

Dinamismo versus morosidad

La crisis sanitaria mantiene la cartera de crédito del Banco Nacional prácticamente detenida como al resto de las entidades. Hasta noviembre, el saldo colocado de la institución pública creció un 0,7% en los últimos 12 meses.

Sin embargo, Alfaro destacó que empiezan a detectar un repunte en la demanda de financiamiento en el sector inmobiliario y en consumo, sobre todo vinculado a comercio y uso de tarjetas de crédito.

“Estamos viendo una reactivación en el sector inmobiliario destinado a vivienda (...) lo interesante aquí, es que hemos aprobado (el financiamiento) de torres con un número importante de unidades. Cuando nosotros financiamos una torre de apartamentos es porque el 60% de las unidades están prevendidas, con una señal de trato relevante”, contó el funcionario.

Los ¢128.293 millones otorgados por el Banco Central de Costa Rica (BCCR) al BNCR, para préstamos de reactivación económica, serán claves para alcanzar la meta de colocación de ¢400.000 millones el próximo año.

La facilidad crediticia dada por el BCCR es parte de los recursos totales que prevé prestar la entidad el próximo año.

El gerente bancario dijo que dichos recursos permitirá a la institución disminuir el margen de intermediación financiera, pues son recursos que el ente emisor brinda en condiciones muy blandas y les permitirá no salir a captarlos del público.

Esto cuando muchos de los clientes trasladaron buena parte de sus ahorros de certificados a plazo a cuenta corriente para tener su dinero a la vista. El movimiento, también implica una baja en los intereses pagados por las inversiones en la entidad.

Por ejemplo, hasta setiembre anterior, el saldo de captaciones a la vista del BNCR era de ¢3,48 billones, frente a los ¢2,73 billones al mismo periodo del 2019; es decir un incremento interanual del 27%, según los estados financieros de la entidad.

En el caso de las captaciones a plazo, estas ascendieron a ¢2,04 billones a setiembre pasado, versus ¢2,32 billones el año anterior, una reducción del 12%.

“El banco tiene la ventaja de traducir el ahorro del costo financiero a tasas activas (de créditos) más bajas. Cuando hay ventaja en tasas, podemos capturar buenos clientes que estén en este momento en otras entidades”, destacó Alfaro.

El reto de la entidad financiera estará del lado del impago de los créditos por parte de sus deudores.

La pandemia sanitaria provocó que el indicador de morosidad a más de 90 días comenzara un proceso de incremento y se ubicara, a noviembre anterior, en 3,79%, según los datos reportados por el Nacional a la Sugef.

Sin embargo, el gerente del BNCR reconoció que prevé un aumento en la mora durante el primer trimestres del 2021.

La razón es muchas de las de prórrogas crediticias otorgadas por la entidad llegan a su fin entre diciembre y enero; y prevén que muchos deudores no tengan la capacidad para retomar el pago de sus obligaciones.

“Aún en los escenarios más pesimistas, el Banco Nacional no tendrá problemas de liquidez y la suficiencia patrimonial se reduciría un poco, sin llegar a un nivel que nos alarme. Eso nos dejó sumamente tranquilos. Eso quiere decir que podríamos estimar la totalidad de los clientes con mayores problemas, más una buena proporción de clientes que no puedan recuperarse”, explicó Alfaro.

El funcionario destacó que la institución no tendría problemas de solvencia porque, desde marzo anterior, emprendieron un proceso de “blindaje agresivo” para crear un colchón de estimaciones para protegerse del deterioro de parte de su cartera de crédito.

A lo cual se debe unir provisiones contracíclicas, creadas desde el 2013, con el objetivo de usarse en periodos económicos como el actual.

Entrevista Bernardo Alfaro

Gerente Banco Nacional: ‘Crédito impulsará el empleo’

Bernardo Alfaro, gerente del Banco Nacional, reconoció que tienen la meta de ser muy proactivos para colocar crédito ene l 2021.

– ¿Cómo prevén que sea el 2021?

– Nos hemos apegado bastante a las proyecciones del Banco Central por algunos indicios que hemos visto. Octubre, noviembre y en lo que llevamos de diciembre; vemos un repunte importante en crecimiento de cartera en colones y un nivel de transacciones más alto.

“Nos hemos impuesto como meta crecer un 3%, aunque el Banco Central prevé un 2% de crecimiento del crédito al sector privado. Queremos incentivar a la fuerza de ventas a ser un poco más agresiva, a atender a los clientes de manera más proactiva y colocar más crédito porque al final el crédito impulsará el empleo.

“El monto que esperamos colocar en nuevos préstamos es de ¢400.000 millones y está incluida la facilidad crediticia dad por el Banco Central por ¢128.000 millones”.

– ¿Dónde ven que se colocará el nuevo crédito?

– Estamos viendo una reactivación en consumo y algo bien interesante. Estamos viendo una reactivación en la demanda del sector inmobiliario destinado a vivienda, condominios de menor tamaño, adaptándose a una menor capacidad de pago porque es obvio que todos los costarricenses nos hemos empobrecido un poco este año.

“Cuando financiamos una torre de apartamentos es porque el 60% de las unidades están prevendidas a pesar de que no se ha empezado a construir“.

– ¿Qué tipo de consumo es el que se reactiva?

– Es un consumo más relacionado con comercio. La gente está acudiendo nuevamente, de manera importante, a los centros comerciales y ahí las tarjetas de crédito juegan un papel importante.

– ¿Cómo prevén ser más agresivos en crédito y cuidar bien dónde colocan el dinero?

– Estamos tomando medidas para bajar el costo financiero y nos permite ser muy competitivos en tasa de interés. Aún cuando la demanda de crédito será lenta, siempre podemos invitar a clientes de otras entidades a venirse con nosotros.