Las entidades bancarias esperan dejar atrás, en el 2021, el estancamiento del crédito del año pasado, que se acrecentó por efectos negativos de la pandemia en la economía costarricense.

La proyección es que el saldo de la cartera de crédito crezca entre el 2% y hasta el 11% en las cinco entidades financieras que aglutinan el 60% del dinero prestado al sector privado.

Así lo confirmaron a La Nación el Banco Nacional, BAC Credomatic, el Banco de Costa Rica (BCR), el Banco Popular y Banco Davivienda.

Las entidades informaron que, la previsión para este año, se hizo con base en la estimación de un incremento del 2,1% del crédito proyectada por el Banco Central de Costa Rica (BCCR).

Sin embargo, esperan que el aumento sea superior a dicho monto, pues tienen optimismo de que la vacunación contra la covid-19 brinde confianza a empresas y hogares.

El impulso también se afianza en las condiciones blandas en que 22 entidades financieras accedieron a ¢575.267 millones, dados por el BCCR, para nuevas operaciones destinadas a la reactivación económica.

La Junta Directiva del ente emisor aprobó, el jueves 14 de enero, elevar el monto de la facilidad en ¢142.887 millones adicionales, desde los ¢700.000 iniciales, para llevarlo hasta ¢842.887 millones.

De hecho, una porción relevante de la colocación de las entidades consultadas estará determinada por el dinero brindado por el ente emisor para readecuaciones, prórrogas y refinanciamientos de deudores con mayor probabilidad de sortear la crisis sanitaria.

“Se estima que la concesión de crédito en colones aumentará en las próximas semanas, como resultado del uso por parte de los intermediarios financieros de la facilidad de crédito, para que estos otorguen préstamos, en mejores condiciones financieras, a sus deudores”, destacó el ente emisor en su Comentario sobre la economía nacional Nº 12, del pasado 28 de diciembre.

LEA MÁS: Banco Central aprobó 22 planes por ¢575.267 millones para prestar a afectados por la pandemia

En los planes, las entidades financieras se comprometieron a reducir las tasas de interés a sus clientes, así como ampliaciones en el plazo original de las operaciones por un máximo de hasta15 años.

Los datos del ente emisor muestran que, al cierre del 2020, el saldo del crédito en colones fue de ¢13,3 billones, lo cual representó un aumento del 1,7%, frente a los ¢13,1 billones al mismo periodo del 2019.

En contraste, el crédito en moneda extranjera reportó un saldo de $12.865 millones en diciembre pasado, lo cual representa una contracción de 3,4%, frente a los $13.324 millones de 12 meses antes, según la información del ente emisor.

Meta por entidad

Bernardo Alfaro, gerente del Banco Nacional, explicó que el objetivo de la institución pública es lograr un incremento del 3% en su cartera de crédito, a final de año, y una colocación de ¢400.000 millones en nuevos créditos. Dicho monto incluye los ¢128.000 millones de la facilidad crediticia del BCCR.

“Queremos incentivar a la fuerza de ventas a ser un poco más agresiva, a atender a los clientes de manera más proactiva y colocar más crédito porque al final el crédito impulsará el empleo”, destacó el jerarca.

La entidad estatal reportó, hasta noviembre pasado, un saldo de financiamiento al sector privado de ¢4,3 billones otorgado a sus más de 320.000 clientes.

El funcionario destacó que el consumo y vivienda (para compra y construcción) son los sectores que mostraron mayor dinamismo al cierre del 2020.

Para Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC Credomatic, el crecimiento del crédito estará muy cercano al previsto por el BCCR, pues dependerá de la reactivación económica y demanda de recursos por parte de empresas y personas.

Hasta noviembre pasado, la entidad privada tenía colocados un saldo de ¢2,83 billones en préstamos, según datos de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef).

LEA MÁS: Gerente del Banco Nacional se fija la meta de colocar ¢400.000 millones en nuevos créditos en 2021

“El plan que nos aprobó el Banco Central, para utilizar una línea de fondeo por $145 millones, permitirá ofrecer más opciones de alivio financiero a una cartera de clientes ya seleccionada lo cual se traduciría en una readecuación de esas operaciones a través de una reducción del costo financiero”, explicó Moreno.

En el plan del BAC, la cuota mensual del préstamo del deudor se reducirá entre el 15% y 35%.

En el caso del BCR, la entidad prevé un incremento del saldo de su cartera de 3,47%, al finalizar el 2021, para superar los ¢3 billones.

“El incremento se concentrará en en las actividades de servicios, logística, actividades relacionadas a zonas francas, electricidad, agroindustria y vivienda”, dijo Douglas Soto, gerente de la entidad.

Por su parte, Maurilio Aguilar, director de Riesgo del Banco Popular, dijo que la entidad tiene previsto un aumento del 2,1% en el saldo de crédito, para este año, desde los ¢2,5 billones al cierre del año pasado.

“La mayoría de esos nuevos créditos sería para consumo, vivienda y sectores productivos; sin embargo, una parte estaría destinada efectivamente para apoyar a los sectores y que de esta forma logren estabilizar sus flujos de efectivo”, recalcó Aguilar.

La meta de la institución es lograr créditos nuevos por un monto de ¢542.000 millones, durante este año, de los cuales el 48% será en operaciones para consumo y un 17% en tarjetas de crédito.

“Creemos que el año 2021 mostrará un crecimiento, partiendo de la pérdida de valor de la producción durante el 2020. Vemos algunos indicios de una ligera recuperación”, dijo el banquero.

Arturo Giacomin, Presidente ejecutivo de Davivienda, contó que la entidad tiene una expectativa de crecimiento del crédito del 10%, producto de la recuperación paulatina de la economía.

“Estaremos enfocados en apoyar la reactivación económica del país, otorgando créditos a empresas y personas que estén desarrollando proyectos, aumentando sus negocios o para comprar vivienda o vehículo”, dijo Giacomin.

El Gerente destacó que, a los clientes aún golpeados por la pandemia, les mantendrán medidas como readecuaciones y refinanciamientos; pero luego de un análisis individual.