Más allá de su FCL

Seleccione la operadora que satisfaga sus necesidades y que vele mejor por su ahorro

Daniela Correa
Especial para La Nación

Cuando usted se integra a la Población Económicamente Activa (PEA), es afiliado de manera automática a una operadora.

Esta puede ser la de la Caja Costarricense de Seguro Social (CCSS) o Vida Plena OPC, si es funcionario del Magisterio Nacional.

Actualmente son ocho las operadoras supervisadas por la Superintendencia de Pensiones (Supen).

Se trata de Banco de Costa Rica (BCR) Pensiones, Interfin Banex OPC, Popular Pensiones, BAC San José Pensiones, CCSS Pensiones, Vida Plena OPC, BN-Vital e Instituto Nacional de Seguros (INS ) Pensiones.

Para conocer a cuál está afiliado, basta con revisar en la parte inferior de su orden patronal o verificar quién le envía los estados de cuenta.

Libre transferencia

Existe la posibilidad de pasarse de operadora, pero antes de entrar a planilla, o que se le deposite su primer pago. Si no lo hace antes, tendrá que completar 12 cuotas con la operadora prevista, antes de poder realizar “libre transferencia”.

La operadora que elija debe ser la que mejor le convenga según sus posibilidades y requerimientos financieros.

La operadora que administre su Fondo de Capitalización Laboral (FCL) puede ser diferente de la que administre el régimen obligatorio (ROP).

“ La solidez, seguridad, reputación e imagen de la institución que elija son puntos clave, ya que de estos dependerá gran parte de la seguridad del cliente”, afirmó Marvin Rodríguez, gerente general de Popular Pensiones.

Para realizar transferencia debe llenar un contrato con la operadora elegida, entregar una fotocopia de la cédula de identidad y la orden patronal más reciente.

Es importante que llene de manera correcta los datos personales como dirección, números de teléfono y correo electrónico.
En caso de cambiarlos debe notificarselo a la operadora, ya que ésta está en la obligación de enviarle su estado de cuenta dos veces al año. Con este puede verificar que se le deposita lo debido.

Para completar el proceso de transferencia es necesario presentarse al Sistema Centralizado de Recaudación (SICERE), para llenar una solicitud. Algunas operadoras realizan este trámite por usted, con una previa autorización de su parte.

Cada operadora tiene sus políticas de tiempo para la libre transferencia, pero el plazo del SICERE es de 22 días, ya que lo realiza solamente una vez al mes.

Otras inversiones

“ El dinero que administran las operadoras de pensiones es invertido por medio del mercado de valores. Es decir, el FCL se invierte en instrumentos financieros que se negocian en el mercado de valores y esa inversión es la que permite obtener rendimientos”, explicó Javier Cascante, Superintendente de Pensiones.

Las OPC han concentrado sus inversiones a plazos cortos, en títulos del sector público (como los emitidos por el Ministerio de Hacienda y el Banco Central).

En un futuro el plan es invertir en el extranjero, ya que concuerdan que es mejor diversificar la cartera, y así disminuir riesgos.

“ La aversión a un solo emisor se da porque el riesgo es mayor, usted no quiere tener todas sus inversiones en un mismo lugar ya que si pasa algo lo pierde todo”, explicó Javier Sancho, gerente general de BAC San José Pensiones.

Por el momento mantener el seguro laboral en el FCL es el producto que le brinda un mayor rendimiento en el mercado, 18%.

Comisiones: Las operadoras cobran un monto por administrar sus fondos. Para el caso de los fondos obligatorios el máximo es de un 8% sobre el rendimiento y 4% sobre aportes. Esta comisión mixta dificulta el cálculo de la rentabilidad neta (o ganancias). En este caso lo que debe considerar es denbe hacer es retarle a lo que está ganando, las comisiones.

Para el régimen voluntario las comisiones son libres, pero actualmente rondan un 10%.

Rentabilidad histórica: indica cuál ha sido la tendencia de un determinado administrador desde el principio del régimen, es decir su comportamiento a largo plazo. Esto le permite determinar cuán estable es la operadora y al mismo tiempo calcular cuanto podría ganar en un lapso determinado de tiempo.

Servicio al cliente: la manera en la cual la operadora atiende sus dudas, la calidad de la información que le brinden, en lo que análisis del mercado, riesgos e industria se refiere, es sumamente importante. Esto no sólo reflejado en la atención personalizada, sino en la tecnología, como servicios en línea.

También debe velar por la entrega puntual de los estados de cuenta, que deben realizarse 2 veces al año, o cuando usted lo necesite.