Comprenda primero, decida después

¿Conoce realmente todo sobre su ahorro en el Fondo de Capitalización Laboral?

Daniela Correa
Especial para La Nación

El 30% de la población que cotiza (unos 350 mil trabajadores), tendrán derecho a retirar el Fondo de Capitalización Laboral (FCL), cerca de ¢80.000 millones.

Si durante el 2006 y a partir del 31 de marzo, cumple cinco años en una misma relación laboral, puede retirar el dinero correspondiente.

Con la ley de protección al trabajador el aporte patronal, que solía ser de un 8,33%, pasó a un 5,33%. El 3% restante se destinó para el FCL.

Cada año el 50% de los aportes que se realizan a este fondo (es decir un 1,5%), son trasladados al Régimen Obligatorio de Pensiones (ROP), mientras que el resto se acumula con las cuotas y rendimientos de los años anteriores.

Aunque en principio el FCL está previsto como un respaldo ante despido o renuncia (cesantía), usted puede disponer de él cumplidos cinco años de una misma relación laboral.

¿Cuánto le corresponde?

La disponibilidad de este fondo está dada por cantidad de años y no por el número de cuotas, que por cinco años deberían ser 60.

Esto quiere decir que a pesar de tener una relación laboral de cinco años, si el patrono se encuentra moroso o faltasen cuotas, usted puede retirar el dinero, pero se ve afectado, ya que al ser el número de cuotas inferiores, se verá disminuido también su disponible.

“ Si usted ha recibido incrementos salariales cercanos a la inflación, su patrón ha hecho los depósitos correspondientes y su operadora ha estado dentro del promedio de rentabilidad de la industria, podría tener en el fondo desde un 80% a un 85% de su salario”, explicó Jorge Sancho, gerente general de BAC Pensiones. (ver recuadro: Calcule su FCL)

El saldo neto de lo que podrá recibir lo podrá revisar desde el 14 de marzo en su estado de cuenta.

Si no desea retirar el dinero, este estará disponible cuando lo necesite y además ganando intereses.

¿Cómo lo retiro?

Es necesario llenar un formulario para solicitar el retiro. La Superintendencia de Pensiones (Suplen) estableció que desde enero y hasta el 31 marzo del 2006 se pueden recibir solicitudes anticipadas, en forma personal, por Internet y aún por teléfono. Cada OPC escoge cuál forma pone a disposición del cliente.

Lo que se le solicitan son sus datos personales, datos de su patrono y la manera en la cual desea hacer el retiro.

Según Javier Cascante, superintendente de pensiones, una de las maneras más seguras de realizar el retiro es mediante un traspaso a la cuenta cliente.

La cuenta cliente es un número único denominado domicilio financiero, compuesto por 17 dígitos y que le permite a las entidades financieras, en este caso a las OPC, realizar transferencias electrónicas de dinero por medio del Sistema Interbancario de Negociación y Pagos Electrónicos (SINPE). Este número lo puede solicitar en el banco en el cual tenga sus cuentas.

De realizar el retiro, debe ser íntegro, no puede retirar sólo parte del mismo. Una vez retirado usted decide si invierte una parte en el régimen obligatorio de pensiones o en uno voluntario por ejemplo.

La operadora de pensiones elegida por el trabajador es la que administra el FCL y el Régimen Obligatorio de Pensiones (estas pueden ser distintas operadoras). Otra opción consiste en trasladar del FCL al régimen obligatorio. En el formulario usted puede aclarar el tipo de transferencia que desea.

Si no tengo cinco años…

No puede retirar el FCL. Por ejemplo, si entró a una empresa en el 2002, podrá hacer el retiro hasta el 2007, si continúa con ellos hasta entonces.

Si durante los últimos 5 años cambió de patrono y no retiró los fondos estos deben de estar en la cuenta y los puede retirar. En este apartado no se incluyen las cuotas posteriores de su nuevo trabajo, es decir, para poder retirar estas, deberá esperar a que se completen 5 años con la nueva relación laboral.

Primero:

Calcular el monto de aportes del FCL que deben trasladarse al ROPC, los cuales ingresaron después del último traslado anual efectuado con corte al 14 de mayo 2005.

Paso 1: Sumar todos los aportes patronales que ingresan al FCL desde el 15 de mayo 2005 a la última fecha de corte en su estado de cuenta.

Paso 2: El monto anterior divídalo entre 2 para obtener el monto “X” que será trasladado al Fondo Obligatorio de Pensión (ROPC).

Segundo:

Al saldo final de su estado de cuenta restarle el monto que será trasladado al ROPC.

Paso 3: Al saldo final de su último estado de cuenta, restarle el monto “X” Ese dato será el monto acumulado que tiene derecho a retirar, a la fecha de su último estado de cuenta. Solo faltaría acreditar los aportes, rendimientos y las comisiones de los meses restantes, hasta que cumpla 5 años con el mismo patrono.

Nota: Cuando tenga a su disposición el estado de cuenta de marzo 2006, deberá sumar los aportes a partir del 1º de marzo 2006 y no desde el 15 de mayo 2005. La SUPEN fijó que para este año el traslado anual de recursos se realice con corte de hoy.

Fuente: Fórmula suministrada por BCR Pensiones.