Una guía a la hora de decidir

Analice la razón de ser del Fondo de Capitalización Laboral y opte por lo que más le conviene

Daniela Correa
Especial para La Nación

Son muchos los planes que puede tener en mente para ese dinero que se ha ahorrado durante los últimos cinco años en su Fondo de Capitalización Laboral (FCL), y que si ha permanecido con el mismo patrón durante este tiempo podrá retirar a partir del próximo 31 de marzo.

Con la promulgación de la Ley de Protección al Trabajador, se creó esta cesantía, un ahorro para todo empleado independientemente de ser despedido o renunciar.

Su decisión del uso de ese fondo debe orientarse entonces en función del espíritu de la Ley, de su situación personal, sus necesidades y aspiraciones futuras.

Primer consejo

“No se apresure en tomar una decisión que luego puede traerle consecuencias negativas. Lo mejor es que cada afiliado se tome su tiempo y lo analice, debe tomar en cuenta cuantos años le faltan para jubilarse y qué piensa hacer para mejorar su calidad de vida cuando finalice su ciclo laboral”.

Ese consejo lo da Mauricio Rojas, gerente general de BCR Pensiones.

Contrario a algunas concepciones, éste no es un aguinaldo a medio año, a pesar de que puede retirarlo sin ser despedido o irse de la empresa, después de cumplir cinco años con el mismo patrón.

Segundo consejo

“Si es un trabajador no tiene necesidades inmediatas y apremiantes, la mejor opción es reinvertir esos recursos y dejarlos efectivamente para cuando los necesite. Debe evaluar su situación personal para la toma de decisiones”, aconsejó el Superintendente de Pensiones, Javier Cascante.

Tercer consejo

Considere su edad. A pesar de que el FCL no incide directamente en el cálculo de la pensión, la capitalización de este ahorro puede convertirse en un agregado a la hora de su retiro.

“ No es conveniente que una persona que está pronta a jubilarse saque el dinero, ya que éste podría sumarse al de su pensión y a diferencia de una persona joven, cuyo horizonte de ahorro es más lejano, a mayor edad se va haciendo más difícil ahorrar”, explicó Javier Sancho, gerente general de BAC San José Pensiones.

Algunos barajan la posibilidad de invertir este dinero en otros fondos como títulos y certificados (véase nota: En qué invertir)

Cuarto consejo

“ Hay que tener en cuenta que el FCL es una inversión madura, a la vista. Es decir, después de cinco años la tiene disponible para cualquier momento que la necesite. Además, está exenta de impuestos y con uno de los mejores los rendimientos en el mercado”, argumentó Marvin Rodríguez, gerente de opular Pensiones.

Quinto consejo

Si busca inversiones libres de riesgo, es pertinente considerar que ninguna está exenta de estos. Nuevamente, es más recomendable que una persona joven invierta por ejemplo en un producto de alto rendimiento y mayor riesgo, ya que tiene más posibilidades de recuperarlo. Aún así, todo depende del horizonte y planes de inversión.

Sexto consejo

Aunque Mauricio Rojas, de BCR Pensiones, recomienda no tocar el fondo, reconoce que “si una persona decide retirarlo, debe tratar de utilizarlo para pagar deudas o amortizar préstamos que le mejoren la liquidez de su salario, de esta forma aunque no lo deja invertido en la OPC para que le siga generando rendimientos, al menos lo invierte en la sanidad financiera del núcleo familiar”.