Javier Cascante: “Nuestro ahorro para pensiones es a largo plazo”

Lea el texto completo del chat con el Superintendente de Pensiones, Javier Cascante, quien evacuó consultas de nuestros lectores.

(Nacion) Buenos dìas! Bievenidos al chat con Javier Cascante Superintendente de Pensiones!

(Nacion) Pueden hacer consultas sobre rendimientos de pensiones, comisiones etc

(Frank) ¿Qué opinión le merece que I.B.P. Pensiones cambiara de comisión por rendimiento a comisión por saldo administrado? En mi caso irrespeta contrato firmado, duplicó prácticamente la comisión en un entorno de malos rendimientos y ahora me amenazan de que si no firmo addendum me botan de la operadora

(Frank) esa es mi pregunta para que la pueda analizar el moderador

(Javier Cascante) En primer lugar IBP tiene que respetarle el contrato que el firmo en cuanto a la comisión sobre rendimientos

(Javier Cascante) y que tampoco IBP lo puede obligar a el a irse de la operadora

(Javier Cascante) y que cualquier cosa ponga una denuncia en la Supen para darle tramite porque eso no se puede aceptar

(Alberto) De que forma un trabajador puede determinar si su operadora de pensiones es eficiente o no?

(Javier Cascante) Yo considero que tiene que analizar una mez

(Javier Cascante) el servicio que recibe de la operadora

(Javier Cascante) en cuanto a información

(Javier Cascante) asesoría

(Javier Cascante) transparencia en la politica de inversiones

(Javier Cascante) manejo de riesgos asi como también los rendimientos

(Javier Cascante) y las comisiones que le cobran

(dcg) en qué forma la actual crisis de wall street pueda afectar nuestros fondos de pensiones?

(Javier Cascante) En primer lugar, hay que esperar el comportamiento de la situación económica en EEUU especificamente lo que tiene que ver con movimiento en las tasas de interés y la incertidumbre que se pueda generar en los mercados

(Javier Cascante) principalmente por algunas espectativas de mayores bancos en problemas

(Javier Cascante) sin embargo, no hay una directa o fuerte vinculación de las inversiones de los fondos de pensiones que nos hagan presumir algun efecto severo por ahora

(Javier Cascante) habrá que esperar la evolución de la crisis en EEUU

(76) buenas Don javier, En 2001 suscribi un opc aportando la suma de 6.000 dolares indicandose en el contrato que la aportación minima era 50 y se incluyo que ese aporte era el equivalente de la cuota minima, ahora quiero trasladarlo y me dicen que solo una cuota he dado, que puedo hacer?

(Javier Cascante) Lamentablemente, solo se ha registrado un aporte

(Javier Cascante) y los fondos de pensiones funcionan por aportes no por cuotas

(Javier Cascante) y para poder hacer retiros de ese fondo voluntario debe tener 66 aportes para retiro

(Javier Cascante) en octubre de este año entra un cambio regulatorio que indica que para ejercer libre transferencia el número de cuotas no es importante. En un mes puede hacer el cambio.

(Javier Cascante) Dado que se encuentra en una instancia judicial habrá que esperar el resultado de esa instancia

(Javier Cascante) que con todo gusto si considera que nosotros podemos ayudar, que nos visiten y conversamos sobre el tema

(guest) Vuelvo a consultarle, en mi plan de pensiones voluntario, me cobran comision en meses que hay pérdida. Lo he consultado a la Operadora y no me contestan. Aparece guest, pero mi nombre es Carlos.

(Javier Cascante) El esquema autorizado de comisión pra los fondos de pensiones involucra un cargo sobre rendimiento y otro sobre aportación

(Javier Cascante) es por eso que cuando hay rendimientos negativos en el mes siempre se cobra comisión sobre aporte

(sinplata) estoy preocupada, tengo 43 años y todos estos meses los rendimientos han sido negativos en el ROP y el FCL. Para colmo, en agosto mi aporte al ROP fue de 12 mil colones y los rendimientos de -55 mil colones. A este paso, cuando me pensione no tendré dinero

(Javier Cascante) No es cierto.

(Javier Cascante) Su comentario sería correcto si practicamente los próximos 20 años durante todos los meses los rendimientos fueran negativos

(Javier Cascante) Hay que entender que el ultimo año ha sido un año dificil en la economía local e internacional

(Javier Cascante) que se espera se revierta en los próximos meses

(Javier Cascante) recordemos que el ahorro de pensiones es un ahorro de largo plazo y que aspectos coyunturales en las economías pueden afectar los rendimientos peron o de forma permanente

(Javier Cascante) además el rendimiento histórico de los fondos no solo es positivo sino que en términos nominales supera la inflación desde que el régimen inicio

(Javier Cascante) de ahi que su ahorro en los últimos 7 años ha crecido pese a los difícil que ha sido el año 2008

(76) En caso de fallecimiento, porque nos aplican la reglamentacion del IVM cuando el beneficiario del ROP es mayor de edad? siendo el ROP una cuenta de capitalización individual.

(Javier Cascante) La ley 7983 establece para los beneficios del ROP se utilizará los beneficiarios establecidos bajo los regímenes básicos y sustitutos, dentro de ellos IVM

(Javier Cascante) mi estimado dcg, yo también desearia tener mayor nivel de certeza y en el mundo financiero también lo desearia pero debemos entender que estamos en frente de un colapso financiero más grande después de la crisis de 1929 en donde probablemente muchos paradigmas vigentes hoy en día en los mercados financieros van a cambiar

(Javier Cascante) yo personalmente creo que los efectos en los fondos de pensiones van a ser muy pequeños, dada la información disponible con la que cuento hoy

(Javier Cascante) pero habrá que esperar un poco como evoluciona la crisis en EEUU, sus repercusiones en el mercado internacional, y las acciones de los reguladores americanos ante estas situaciones.

(Frank) Don Javier, las veces que he consultado con la Supen, me han contestado de manera muy ambable y siempre me han dado la razón de que el contrato firmado es el que rige la comisión. Mi problema es que IBP hace caso omiso a lo que la Supen nos dice y es lo que me obligó a presentar un juicio civil por incumplimiento

(Javier Cascante) Efectivamente, me parece que hemos compartido la tesitura de él como afiliado, la cual consideramos que es legal, justa y correcta y que cualquier cosa que ocupe en ese litigio cuente con nosotros.

(76) Si en octubre no rigen las cuotas para traslado como se pronuciara la supen en este tema? esto para darme cuenta y hacer el cambio

(Javier Cascante) En octubre del 2008 para ejercer la libre transferencia el único requisito va a ser tener un año de permanencia en la operadora, solamente.

(76) en el retiro del ROP con la directiz del IVM; que pasa con los beneficiarios mayores de edad, porque tienen que recurrir a los tribunales, no es posible que la supen le solicite a una interpretacion de este articulo?

(Javier Cascante) La persona que sea declarada beneficiaria en el IVM con solo ese hecho puede retirar los recursos en el ROP.

(Javier Cascante) Sin necesidad de ir a los tribunales.

(Prisca) Buenos días don Javier, mi consulta es la siguiente: hay una amigo que se fue a trabajar a Estado Unidos y desea saber si puede retirar su fondo de pensiones, él no piensa volver a venir a trabajar a Costa Rica

(Javier Cascante) Lamentablemente la legislación costarricense no prevee los casos de tu amigo.

(Javier Cascante) Una solución que se puede valorar es la implementación de convenios de portabilidad pero eso implica homologar legislaciones previsionales entre países, lo cual lleva un tiempo porque entran modificaciones de leyes, convenios diplomáticos, etc.

(guest) Don Javier, favor aclararme si como Usted dice, existe un esquema, en que se cobra comsión, indistintamente si hay pérdida, si está bien?, si amerita que Ustedes hagan los cambios de lo que considero injusto.

(Javier Cascante) La comisión que se cobra es por administración de la cuenta individual

(Javier Cascante) No solo si el fondo obtiene perdidas o ganancias en un mes puntual.

(Javier Cascante) Los esquemas de comisiones en el mundo se basan en el mismo principio que imperan en CR

(MAR) qué características debe tener una buena operadora de pensiones para que en el futuro no me deje sin mi pensión

(Javier Cascante) Lo deseable es que la operadora brinde un buen servicio al cliente, adecuada asesoría , información transparente de los recursos que administra, sus políticas de inversión, la naturaleza de los rendimientos obtenidos y las comisiones que le cobran por administrar su cuenta individual.

(76) En un caso que el beneficiario sea mi hijo, es mayor de edad y no estudia, el IVM no aplica ya que son los menores de edad o hijo que estudia menores de 25 años, que haria en este caso?

(Javier Cascante) Si el IVM certifica que no existen beneficiarios, con esa certificación el interesado puede ir a la operadora para que se le entreguen los recursos a las personas que el afiliado designó como beneficiarios

(Javier Cascante) si no designó beneficarios, debe ir a un juicio sucesorio para que el juez establezca de quien es el dinero

(Nacion) Como puedo saber si mi operadora está cobrando una comisión justa

(Javier Cascante) Existen diferencias entre las operadoradoras, tiene que analizar la comisión que le cobra, el rendimiento, y el servicio que recibe, los riesgos

(Javier Cascante) Hay otra información que influye en la cuenta individual y en el ahorro de pensiones que no es solo la comisión y los rendimientos, por ejemplo, la información que suministran, boletines informativos, avisos de error, servicio al cliente en general, atención oportuna a mis consultas, servicios informáticos para acceder a ver mi cuenta individual y su comportamiento, políticas de inversión para ver que están haciendo con mis ahorros etc.

(Javier Cascante) dcg. No.

(Javier Cascante) La ley del mercado de seguros define con claridad las caracteristicas que tienen las entidades que pueden administrar seguros asi como la LPT define con claridad las entidades que administran pensiones

(Javier Cascante) que son de objeto único.

(Javier Cascante) Lo que si es factible es que las aseguradoras vendan un producto que se llama renta vitalicia, que es un producto financiero que las personas adquieren cuando se jubilan y que le transfieren un flujo de caja hasta el momento de su muerte.

(Cris) don Javier, disculpe no me han contestado mi consulta, tengo entendido que despues de cierto tiempo no le darán el fondo ahorrado, mi pregunta es si al pensionarme en seis meses me darán la totalidad

(Javier Cascante) Tratanto de entender su consulta, le aclaro, que a partir del año 2010 cualquier persona que se pensione bajo el regimen obligatorio de pensiones, deberá suscribir un contrato para adquirir uno de los siguientes productos:

(Javier Cascante) renta permanente

(Javier Cascante) renta periódica

(Javier Cascante) renta vitalicia

(Javier Cascante) Mientras eso no esté vigente, cualquier persona que se jubile puede retirar el ROP o el saldo acumulado en su cuenta de pensiones en un solo tracto.

(Javier Cascante) Espero haber contestado su duda Cris.

(patrono) Don Javier en mi empresa estamos muy interesado de aperturar un plan con aportación patronal, sin embargo hemos recibidos a varias operadoras y asesoria legal y hemos tenido diferentes criterios con el tema del art 70 y 71 en cuanto al limite del aporte patronal para escudarse, hay algun pronunciamiento de la Supe

(Javier Cascante) Nosotros no tenemos un pronunciamiento en ese aspecto.

(Javier Cascante) Pero si la Tributación Directa ha manifestado, la entidad competente en estos temas, que el máximo de exoneración en el impuesto de renta es de un 10% de los ingresos totales.

(guest6043) estoy pensionado. quiero que me den mi plata . por ley cuantos dias maximo tiene la operadora para entregarme el dinero ???

(Javier Cascante) Si asumimos que ya usted tiene una certificación de pensionado de l régimen al que cotiza, sea IVM, Maestros o Poder Judicial, usted puede retirar con esa certificación el ROP en su operadora de pensiones.

(Javier Cascante) El plazo máximo es 15 días hábiles.

(Javier Cascante) Los planes voluntarios, si es el caso de uno voluntario, tiene que tener 5 años y medio (66 meses) de cotizaciones para poder hacer el retiro.

(PNJC) Tengo una pregunta muy especifica,vivimos en USA y a la hora de pensionarnos lo hariamos aqui, pero queremos retirar el dinero que cotizamos en CR,para el fondo de Pensiones,existe alguna ley que lo permita y cual seria el procedimiento

(Nacion) Vamos extender el chat por diez minutos mas, gracias

(Javier Cascante) Si no cumplen los requisitos establecidos por el Regimen de IVM, no puede retirar el dinero.

(Javier Cascante) En caso de que no se pensione por ningún régimen, los recursos ahorrados en el ROP podrán ser retirados a la edad que defina la CCSS en este momento de 65 años.

(patrono) pero ell 6 de junio la viceministra de hacienda Jeny Phillips indico en la Nacion que no habia tope en aportación?

(patrono) incluso esta información aumento nuestro interes por el beneficio que representa.

(Javier Cascante) Sinceramente no conozco ese pronunciamiento de la Tributación. Vamos a buscarlo y con gusto si nos llama en una semana, podemos conversar ese tema a profundidad: 2243.4400.

(Javier Cascante) tiquillo: las condiciones para el retiro anticipado son 5 años y medio de permanencia y 66 aportes, los ambos deben cumplirse. Si la persona ha dejado de aportar se le permite reponer hasta 24 aportes.

(guest6043) LA SUPEN hasta donde llega en supervisar a las operadoras para garantizar que estan entregando los rendimientos correctos a los clientes ?? gracias

(Javier Cascante) La supervisión es diaria. Entonces, los rendimientos, las inversiones, la contabilidad, las comisiones, se supervisan de forma diaria y de forma automatizada.

(Nacion) Faltan pocos minutos para terminar, gracias

(Nacion) Aún hay tiempo para unas cuantas preguntas más, gracias

(Javier Cascante) Además, hay programas de visitas, para verificar la integridad y validez de esta información, la contabilidad de los fondos es separada a la operadora y la invitamos a visitarnos para mostrarle el sistema en vivo y que esté tranquilo de lo que dice la información es correcta.

(PNJC) se podria retirar algun porcentaje de esos recuersos ahorrados en el ROP,antes de esa edad

(Nacion) Quedan cinco minutos, gracias

(Javier Cascante) El ROP es un fondo de ahorro complementario para pensión. Y por lo tanto no es factible acceder a los recursos antes de que la persona esté jubilada, dado que el fin del ahorro es para pensión.

(guest6043) ponganle el ojo a las operadoras que reportaron perdidas el año pasado y que automaticamente bajaron los rendimientos a los clientes cuando historicamente tenian buenos rendimientos

(Javier Cascante) Muchas gracias.

(Javier Cascante) Por eso las observamos a todas porque es nuestra función. El entorno ha cambiado drásticamente del año pasado respecto a este.

(PNJC) pero no me voy a pensionar en CR, vivo en USA

(Nacion) Estamos por terminar gracias

(Javier Cascante) PNJC: Nuevamente, lo importante aquí son los c onvenios de portabilidad , que no están vigentes para CR y EEUU y las opciones se vieron en una pregunta anterior, esperamos se materilice en un futuro. Los ahorros de su cuenta individual no se pierden, quedan a su nombre en la operadora de pensiones.

(guest6043) hay una operadora que fue adquirida por dos bancos extranjeros y casi automaticamente bajo sus rendimientos . Será que se estan cobrando el precio de la adquisicion ??

(Javier Cascante) Los rendimientos de los fondos no dependen de la propiedad de los socios, son patrimonios separados y la caida de los rendimientos ha sido algo general y no solo de una empresa en particular.

(Nacion) Muchas gracias por participar en este chat, que tengan un buen día!

(Javier Cascante) Recuerden que el ahorro para pensiones es propiedad de cada uno de los trabajadores. Es por eso que es importante que los afiliados seamos exigentes en la gestión que se hace de nuestros ahorros. Y tenemos el derecho de conocer información relevante sobre las inversiones, sobre el comportamiento de los rendimientos, sobre las comisiones que nos cobran, en fin, sobre todas las decisiones que pueden afectar nuestra cuenta individual.

(Javier Cascante) Entendamos que nuestro ahorro para pensiones es a largo plazo que puede estar sujeto a vaivenes del entorno económico pero que lo importante es observar el comportamiento a lo largo de varios años para emitir conclusiones adecuadas sobre el mismo.

(Javier Cascante) Gracias a todos por su participación, aprendí mucho.

(Javier Cascante) Buenos días.