Drástico cambio en circunstancias económicas

Bancos comerciales cautelosos en otorgamiento de préstamos

 Enfrentan más dificultades para conseguir recursos dentro y fuera de país

 Además, algunos se acercan a los límites de suficiencia impuestos por Sugef

Los bancos comerciales están mucho más cautelosos en el otorgamiento de préstamos ante el drástico cambio en las circunstancias económicas.

Desde abril, el auge crediticio en colones, especialmente, comenzó a desacelerarse y los préstamos en dólares frenaron el ritmo de crecimiento, según la variación interanual (de cada mes respecto al mismo mes del año anterior) de los saldos de crédito al sector privado al 20 de junio, que suministró el Banco Central.

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Luis Liberman, gerente de Scotiabank, expresó que el acceso de los bancos locales al crédito en el mercado internacional es mucho más difícil ahora. Además, los márgenes que se cobran sobre la tasa Libor (de referencia internacional) han subido mucho.

“En general, los bancos en los Estados Unidos y en Europa prefieren asegurarse su liquidez en momentos como los actuales, que hacer préstamos nuevos”, aseveró Liberman.

Recursos internos. A la escasez de recursos externos se une una menor disponibilidad en los recursos internos para prestar en colones.

La razón es que los inversionistas están volviendo a los dólares. Por lo tanto, ya los bancos no consiguen tantos recursos en la moneda local para prestar.

Además, el Banco Central está recogiendo colones de la economía mediante la venta de sus reservas en dólares.

El Banco Central es el único que tiene el poder para fabricar colones y ponerlos a disposición del público (emisión).

Desde que inició el sistema de bandas cambiarias, en octubre del 2006, el instituto emisor compraba dólares que pagaba con los colones que tiene la potestad de fabricar, lo que influye en el aumento de la cantidad de colones en circulación.

A partir de mayo, ante el aumento en el precio del dólar, la entidad comenzó a vender los dólares que había comprado en el pasado y con esta medida retira colones.

Luis Carlos Mora, director corporativo de finanzas del Banco Nacional, puntualizó que en el caso de esta entidad, el año pasado el crédito subió un 58% y este año la meta de aumento es de un 28%.

“El Banco Nacional ha buscado dosificar el crédito, no por un asunto de liquidez, sino por un asunto de reducción de una de las variables a las que las autoridades monetarias le dan más seguimiento, dadas sus implicaciones en los equilibrios financieros y macroeconómicos”, comentó Mora.

Suficiencia patrimonial. Otro factor que influye, de acuerdo con Luis Liberman, es la estrecha suficiencia patrimonial de algunos bancos debido al rápido crecimiento de la cartera crediticia en los últimos dos años, pero particularmente, en el último semestre del 2007 y en los primeros meses del 2008.

“Los bancos no generan tantas utilidades para mantener ritmos anuales de expansión del crédito a tasas superiores al 30% anual”, declaró el banquero.

El patrimonio de una entidad es la diferencia entre lo que tiene (activos) y lo que debe (pasivos), y la suficiencia patrimonial es un monto de ese patrimonio que la institución bancaria debe guardar para responder por pérdidas inesperadas en sus operaciones.

Juan Muñoz, extitular de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef), recordó que la legislación costarricense establece que el capital de la entidad financiera respecto a sus activos de riesgo, riesgos de mercado y riesgos operativos debe ser igual o mayor al 10%.

Los activos de riesgo son aquellos activos –como préstamos e inversiones– que están en riesgo de pérdida.

Muñoz dijo que si una entidad tiene una suficiencia patrimonial cercana al 10%, tendrá que disminuir sus activos de riesgo.

Guillermo Quesada, gerente de Bancrédito, señaló además que aquellos bancos que el año anterior destinaron parte de sus inversiones en títulos valores a cartera de crédito, ahora deben recurrir al mercado para obtener recursos adicionales.