Ley pyme y ley de bancapara desarrollo

 Dos leyes diferentes con grandes similitudes estructurales y seis años de diferencia

Administradora de Empresas

Ambas leyes tienen prácticamente los mismos objetivos, se enfocan en el desarrollo de las micro-, pequeñas y medianas empresas, y empresas de la economía social. Las fuentes de financiamiento son de distinta procedencia, pero con una misma característica: no provienen de la intermediación financiera y esto las faculta para otorgar crédito sin obligatoriedad de cumplir los parámetros de la SUGEF, precisamente para favorecer a quienes, teniendo un proyecto productivo viable, son excluidos del sistema financiero formal.

Mismas herramientas. En la ley pyme se establece como máxima jerarquía un órgano denominado Consejo Asesor Mixto de la Pyme, formado por nueve personas de alto rango (ministros/as, presidentes/as ejecutivos/as, gerente de banco). La ley de banca para desarrollo (en adelante SBD) igualmente cuenta con un consejo asesor mixto del SBD (representantes institucionales, excluido el sector exportador) y además un consejo rector formado por cinco personas: dos ministros(as), dos representantes de los gremios empresariales y un gerente de uno de los bancos estatales. En algunos casos coinciden las instituciones y eventualmente hasta podrían ser las mismas personas las que participen en ambos consejos.

Ambas utilizan las mismas herramientas de apoyo al sector: financiamiento, avales y garantías y servicios de desarrollo empresarial.

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La ley SBD, después de seis años de formulada la ley pyme, pudo aprovechar las lecciones aprendidas de esta última. Un programa financiero que lleve en su nombre la palabra ‘desarrollo’, no puede ser un simple movilizador de dinero, debe vincularse a los temas de agenda mundial y de planificación nacional, es decir, llevar a cabo una estrategia inclusiva que abarque desde la accesibilidad hasta la competitividad.

En este sentido la ley SBD pone interés en el tema de género y ambiental, y establece tratamiento prioritario para mujeres, minorías étnicas, personas con discapacidad, jóvenes emprendedores, asociaciones de desarrollo, cooperativas, zonas de menor desarrollo relativo y, al mismo tiempo, enfatiza en temas de innovación y competitividad.

Tema de avales. En el tema de los avales y las garantías se crea el FINADE y se igualan a este las condiciones de FODEMIPYME (inclusión del sector agropecuario, eleva el porcentaje de aval al 75%, entre otros). Queda como diferencia entre ambos fondos de avales el que FODEMIPYME atiende al sector formal y FINADE podrá beneficiar al sector informal dando un plazo para formalizarse, el cual será determinado vía reglamento.

Los grandes ganadores serán quienes, teniendo un proyecto productivo viable, hasta ahora se hayan visto excluidos del sistema financiero formal, pues ahora tendrán dos opciones para obtener financiamiento, contar con avales y garantías y complementar el crédito con servicios de desarrollo empresarial; podrán también contar con estos servicios a través de todas las instituciones financieras supervisadas que tengan la disposición de acogerlos.