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Auge de créditos fáciles preocupa al Banco Central Cambios en la economía llevarían a deudores a la mora, temen autoridadesPréstamos para consumo llegaron a ¢925.250 millones, un 51% más David Leal C. dleal@nacion.com El Banco Central está preocupado por el fuerte crecimiento del crédito que otorgan los bancos –públicos y privados– en condiciones blandas y fáciles. Roy González, gerente general del Banco Central, dijo que algunos bancos están “relajando” la concesión de préstamos y podrían estar dejando de lado los riesgos asociados con la actividad crediticia.
“El Banco Central y la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) hemos insistido a los bancos en que sean prudentes al dar crédito. “Aumentar la cartera crediticia no debe inducir a los bancos a colocar (préstamos) en clientes que puedan convertirse en malos pagadores ante eventuales cambios en la economía”, advirtió Roy González. Por ejemplo, el crédito para consumo (carros, tarjetas de crédito y personal) llegó a ¢925.253 millones en julio, un 51% más que hace un año, según cifras de la Superintendencia. Este tipo de préstamos representa una quinta parte del crédito total en la banca y es el segundo en importancia, después de los créditos para vivienda. Según González, la experiencia internacional ha demostrado que en períodos de una fuerte expansión del crédito, los bancos pueden caer en comportamientos “inadecuados” en la colocación de recursos. Valentín Fonseca, presidente de la Cámara de Bancos e Instituciones Financieras, expresó que el crecimiento del crédito debe ir acompañado de políticas estrictas sobre riesgo y análisis exhaustivos de a quién se le presta, para así evitar problemas en la recuperación del préstamo. Se intentó obtener la posición de los voceros del Banco Nacional, Banco de Costa Rica, del Popular y BAC San José, pero al cierre de edición no fue posible. El pasado jueves 6 de setiembre, en un congreso bancario, Francisco de Paula Gutiérrez, presidente del Central, dijo que le preocupa que en el mercado hay algunos intermediarios que otorgan préstamos con garantías consideradas como muy blandas. Añadió que los bancos deben analizar con detenimiento a quién le prestan . Esta posición fue compartida por el expresidente del Banco Central, Eduardo Lizano. Motores. La fuerte competencia en el mercado contribuye para que los bancos den condiciones más fáciles de acceso a los préstamos. Por ejemplo, los bancos dan tarjetas de crédito sin solicitar fiadores y otorgan montos que son hasta cinco veces el salario del deudor. También, otras entidades prestan para comprar carros sin exigir primas u otorgan créditos que son la totalidad del avalúo de la propiedad que se está financiando. Lo normal es prestar el 80% del valor del automóvil o de la casa. Las condiciones más fáciles de acceso a los préstamos y tasas de interés bajas (la tasa activa promedio del mercado en colones pasó del 23% al 15%, en promedio, en el último año), impulsan el endeudamiento en consumo y vivienda, principalmente. El crédito para consumo alcanzó ¢925.253 millones. En este rubro se incluyen los préstamos personales, para carro y tarjetas de crédito. Además, este monto representa una tercera parte si se compara con el presupuesto nacional del Gobierno para este año. Entretanto, la cartera de vivienda llegó a ¢1.106.229 millones. Actualmente, estas dos actividades son el 46% del crédito total. El crédito total al sector privado que otorgan los bancos comerciales –incluye el Popular– alcanzó ¢4.490.771 millones a julio pasado. Esa cifra es poco más de ¢1.000.000 millones en comparación a julio del 2006; un incremento del 32% y superior a la meta fijada por el Banco Central. El Central fijó a inicios de año un crecimiento del crédito al sector privado del 18%. En julio elevó la previsión al 22,8%. No obstante, solo seis de los 16 bancos comerciales crecen a una tasa igual o menor a la que originalmente definió el Banco Central. La cifra correspondiente al crédito total no incluye los préstamos que otorga la banca off shore ni los de los bancos del exterior que colocan recursos en el país. Tampoco se incluye la totalidad de los préstamos a través de tarjetas de crédito, debido a que algunos emisores de este medio de pago no se encuentran bajo supervisión y no están obligados a revelar los datos de sus carteras de crédito. Alerta. Para Alberto Franco, economista de la firma Ecoanálisis, es preocupante la elevada expansión del crédito, particularmente para consumo, debido a que podría generar más inflación. Franco comentó que si la gente se está endeudando para consumir bienes y servicios, la mayor cantidad de dinero en la calle presionaría al alza los precios, lo que pondría en peligro alcanzar la meta de inflación que fijó el Central. El economista expresó que a las autoridades monetarias, les preocupa que ante eventuales cambios en el entorno económico (alza en tasas, ajustes en el tipo de cambio), el deudor no pueda continuar pagando el préstamo, lo que incrementa la morosidad en la entidad y deba realizar ajustes que afecten sus indicadores.
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