Préstamos de vivienda en unidades de desarrollo

Inflación da al traste con plan de créditos del Nacional

 Cartera pasó de ¢153.000 millones a ¢122.000 millones en lo que va del año

 Banco rebajó las tasas de interés para mantener atractivo el programa

La inflación dio al traste con el programa de créditos para vivienda del Banco Nacional denominado “BN Vivienda Real”, basado en unidades de desarrollo (UDES).

La cartera de préstamos en UDES pasó de ¢153.000 millones en diciembre a ¢122.000 millones en setiembre, ¢31.000 millones menos, reconocieron autoridades del banco.

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La reducción se evidencia porque este año 427 créditos en UDES fueron renegociados y expresados en otra moneda (colones o dólares), lo que implica una reducción de la cartera de ¢8.500 millones, admitieron los jerarcas.

Las UDES constituyen una moneda virtual, que ajusta su valor diariamente según el comportamiento de la inflación. Tienen una equivalencia o tipo de cambio en colones (similar al dólar).

El Banco Nacional lanzó en febrero del 2004 su programa de vivienda en UDES; no obstante, el número de operaciones formalizadas en esta modalidad se ha reducido en los últimos años.

En el 2004 se formalizaron 4.800 operaciones. En el 2005 fueron 3.400, en el 2006 hubo 1.800 y en lo que va de este año se han concretado únicamente 220 créditos.

El comportamiento fluctuante de la inflación, que en promedio es del 10% anual, hizo que el valor de las UDES se incrementara día a día, con lo que el saldo adeudado y la cuota que debe pagar una persona suben continuamente.

Así, el 1.° de febrero del 2004 el valor de una unidad de desarrollo equivalía a ¢378,45 mientras que ayer fue de ¢554,62; esto es, un incremento de ¢176,17 (un 46% más), según los datos de la Superintendencia General de Valores.

Por ejemplo, si una persona solicitó un préstamo de ¢10 millones en agosto del 2004, a una tasa fija del 8%, la cuota que pagaba en ese momento era de 248 UDES, que equivalía a ¢99.130.

Al finalizar ese año, si bien la cuota en unidades de desarrollo se mantiene en 248 UDES, el monto equivalente en colones era de ¢102.645, y actualmente es de ¢135.715.

El cambio. El incremento en las UDES, aunado a créditos en colones con tasas más bajas, hizo que más personas cancelaran la operación en unidades de desarrollo y se pasaran a otra moneda.

Juan Carlos Corrales, subgerente del Banco Nacional, explicó que ante esa situación el banco decidió reducir la tasa de interés que cobra en los préstamos en UDES en 3 puntos porcentuales, al pasarlas de un 8% a un 5%, en promedio.

Corrales reconoció que la baja en las tasas impactará los ingresos del banco, aunque no precisó en cuánto. “No sé el monto exacto, pero aproximadamente son tres puntos porcentuales menos en la tasa, en una cartera de ¢160.000 millones. Esto va directamente a las utilidades del banco”, dijo Corrales.

Por su parte, Mynor Retana, director de Banca Hipotecaria del Nacional, dijo que la reducción de esta cartera se debe a razones distintas al incremento en el valor de la cuota y del saldo de la deuda.

Ambos funcionarios coincidieron en que este plan crediticio está orientado a personas de clase media, cuyos salarios están ligados al comportamiento de la inflación (indexados). “No obstante, entraron clientes que nunca debieron estar en este programa”, dijo Corrales.

Los funcionarios indicaron que esa línea de crédito se mantendrá dado que es una alternativa muy atractiva de endeudamiento.