Costa Rica, Lunes 15 de octubre de 2007
/ECONOMÍA
Costa Rica, Lunes 15 de octubre de 2007
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Determinó alta morosidad en créditos de vivienda
Supen revela ineficiencia de CCSS para cobrar préstamos
Caja rechaza las observaciones y cuestiona la metodología utilizada
Superintendencia cuestionó la forma en que se calculan las tasas de interés
La Superintendencia de Pensiones (Supen) descubrió que la CCSS es ineficiente en el cobro de los créditos de vivienda que otorga con recursos del régimen de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM).
La cartera de préstamos presenta una morosidad del 6,3%, superior al promedio de la banca (1,12%); además la CCSS tiene un sistema informático poco confiable y no hay un análisis integral de la capacidad de pago de los deudores, dijo la Supen, entidad estatal encargada de supervisar los sistemas de pensiones.
No obstante, la Caja Costarricense del Seguro Social rechazó las apreciaciones y cuestionó la metodología e indicadores utilizados para medir la morosidad.
Actualmente, la Caja tiene 8.500 clientes activos y ¢32.000 millones colocados en créditos. Este monto representa un 4% del total de recursos acumulados en el régimen de IVM, que a julio administró ¢822.035 millones. La tasa de los créditos oscila entre el 12%y 14%.
La inspección. La Superintendencia analizó una muestra de 43 expedientes de crédito de los 373 préstamos que se otorgaron entre marzo del 2005 y diciembre del 2006.
De la muestra se desprende que la Caja carece de analistas de crédito que valoren en forma técnica la capacidad de pago del solicitante de un préstamo, indicó la Supen.
Según la Superintendencia, al otorgar un crédito no hay verificación de si el deudor tiene otras deudas en el sistema financiero.
Tampoco hay evidencia en los expedientes estudiados de que se haya realizado un análisis de la estabilidad de ingresos de las personas que solicitaron un crédito si son trabajadores independientes.
Para la Superintendencia, “no se evidencia una gestión de cobro eficiente y sistemática, que permita mantener controles adecuados de la morosidad”.
Además, el sistema informático no es confiable ni permite emitir los reportes necesarios “para un eficiente control de la gestión”.
La Superintendencia cuestionó la forma en que se determinan las tasas de interés, que “no corresponde a criterios técnicos de riesgo de los deudores, situación económica del país, competencia en el mercado crediticio, entre otros”.
Discrepancia. José Alberto Acuña, gerente de la División de Pensiones de la CCSS, dijo que el informe de la Supen no refleja la realidad del sistema de créditos de la Caja.
“En el caso de la morosidad, los resultados de la Supen no nos coinciden con los indicadores que utilizamos para medir la mora. Nosotros nos basamos en las prácticas internacionalmente aceptados para la medición de la morosidad de una cartera de crédito”, dijo.
En el caso del análisis de los deudores, “sí se realizan los respectivos estudios, no obstante, aún no se tiene acceso a la información que se encuentra disponible en la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef)”, agregó.
Acuña rechazó que las tasas de interés no se fijen bajo criterios técnicos. “Se calculan como un tipo de interés ajustado por riesgo”.
Observaciones
Pagos sin incluir
En el análisis efectuado por la Superintendencia de Pensiones (Supen), se determinó un caso de un crédito que se canceló el 26 de setiembre del 2006; pero a junio del 2007 aún se mantenía un saldo de ¢11,9 millones. También se evidenció la existencia de pagos registrados que aparecen en el estado de cuenta pero no se presentó evidencia del respectivo recibo.
Sobre las tasas
Para la Supen, el modelo propuesto por la Gerencia de Pensiones para modificar las tasas de interés incorpora una variable que corresponde a la sumatoria de porcentajes de pérdidas observadas en los créditos por diferentes conceptos y que son atribuibles a “una deficiente gestión crediticia, la cual no es recomendable trasladar a los futuros prestatarios”.
Faltan analistas
La estructura administrativa del Área de Crédito carece de analistas de crédito que valoren de conformidad con la técnica aplicable la capacidad de pago del deudor, indicó la Superintendencia de Pensiones.
FOTOS
El gerente de la División de Pensiones de la CCSS, José Alberto Acuña, dijo que no comparte varias de las observaciones efectuadas por la Supen, particularmente en morosidad y tasas de interés. Alejandro Sandino Para LN
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