Fraudes bancarios en Internet

José Pablo González BreneS, Estudiante de posgrado en Computación, Carnegie Mellon University

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Los fraudes bancarios por Internet serán novedosos en el país, pero la investigación en sistemas de detección de transacciones anómalas no lo es. En las Ciencias de Computación existen áreas de estudio en Seguridad Informática y en Aprendizaje Computacional que se especializan en prevención de fraudes.

Bloqueo y recomendación. En el área de Aprendizaje Computacional, resultan particularmente efectivos los sistemas que funcionan con Active Learning (Aprendizaje Activo). En el contexto bancario, estos sistemas funcionan con el historial de transacciones de los clientes, bloqueando y recomendando investigaciones ma- nuales de las transacciones que presenten patrones estadísticamente “extraños”.

Con base en el resultado de las investigaciones manuales, que pueden ser tan sencillas como una llamada telefónica para confirmar la transacción, los sistemas conActive Learning sobresalen porque aprenden a hacer recomendaciones cada vez más precisas.

Al existir tecnologías muy efectivas que los bancos pueden implementar para detectar fraudes, encuentro sumamente riesgoso y hasta negligente que se le delegue únicamente al cliente la prevención de delitos.