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Bancos opuestos a otorgar préstamos a tasas fijas Banqueros consideran que intereses variables ‘son más atractivos’BAC San José ofrece créditos a tipo fijo dada la mayor demanda David Leal C. dleal@nacion.com Los bancos se oponen a dar préstamos a tasas fijas en colones y en su lugar han diseñado planes de financiamiento en que el interés se ajuste periódicamente. La oferta de este tipo de financiamiento es más limitada en colones que en dólares pues la divisa es más estable. Esta situación ocurre pese a que las tasas de interés en moneda nacional se encuentran en su nivel más bajo en 30 años. Actualmente la tasa promedio para vivienda en colones está en un 12%, ocho puntos menos que hace un año, mientras para consumo el interés es del 17%, según datos del Banco Central. La mayoría de banqueros consultados opinan que aplicar tasas fijas no los “protege” frente a los cambios del entorno financiero. La normativa reguladora permite a los bancos aplicar tasas variables, pero deben incluir el concepto de “interés revisable”. Fluctuación. En el mercado existe incertidumbre sobre cómo se comportarán los intereses, por lo que adoptar una política de tasas fijas puede afectar tanto al banco como al deudor, señaló Gerardo Porras, gerente general del Banco Popular. Bernardo Alfaro, subgerente de riesgos del Banco Nacional, comentó que los negocios a tasa fija se limitan casi siempre a divisas, ya que las tasas en dólares o euros fluctúan mucho menos que los intereses en colones. En colones sería aún más difícil pronosticar, en el mediano y largo plazo, lo que pueden llegar a oscilar las tasas. Alfaro añadió que si un banco toma depósitos del público o se endeuda con otros bancos a tasas variables, asumiría un gran riesgo si usa esos dineros y los coloca a intereses fijos. “ Eso se debe a que si las tasas suben tendría que pagar más al público y a los bancos acreedores, pero no podría cobrar más a sus clientes. Lo que obtendría al final es un estrechamiento de su margen financiero y, por lo tanto, sus utilidades disminuirían”, agregó. Gregorio Segura, gerente general a.i. de Bancrédito, dijo que es difícil hallar créditos a tasa fija en el mercado financiero nacional pues aún no se han desarrollado instrumentos financieros de cobertura para riesgo con tipos de de interés. Por su parte, Carlos Fernández, gerente general del Banco de Costa Rica, explicó que los mercados financieros son muy cambiantes, por lo que los intereses para préstamos son referenciados a tasas base variables, entre ellas la básica pasiva (TBP), Libor o Prime Rate. “Lo que estamos utilizando es fijar una tasa por los primeros años del financiamiento; por ejemplo, el crédito de vivienda con cuota fija de dos años”, dijo Fernández. Cambio. Gerardo Corrales, vicepresidente ejecutivo de BAC San José, señaló que actualmente existe una alta demanda del público por créditos a tasas fijas, por lo que la entidad otorga ese tipo de financiamiento y diseña nuevos productos. Corrales dijo que para ofrecer este tipo de préstamos la entidad acudió a los mercados internacionales en busca de financiamiento de largo plazo, a través de una diversidad de instrumentos financieros de cobertura de riesgo, entre ellos, los derivados.
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