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De estadísticasy seguros El INS debe actuar responsablemente y con apego a parámetros técnicosGuillermo Constenla U. Presidente ejecutivo del ins Me refiero al artículo de Manuel Formoso “Somos material desechable” (Página Quince , 5/2/07). La base del negocio de los seguros es reunir todos los riesgos de los asegurados y crear un fondo común que proporcione el monto necesario en caso de que uno de los miembros del grupo sufra una pérdida (Ley de los grandes números). Por estadística, el riesgo global de asegurar una gran cantidad de gente es mucho menor que el asumido por una sola de esas personas. La aseguradora, para saber cuánto debe cobrar y qué cantidad de riesgo va a correr, recurre a las estadísticas. Gracias a ellas, detecta con qué frecuencia ocurre cada incidencia cubierta y con ella hace los cálculos de lo que tendría que cobrar para cubrir ese gasto, al que hay que añadir el beneficio y otros gastos, como la gestión de la aseguradora. Principios fundamentales. Es necesario establecer un fondo para pagar los reclamos a medida que estos se generan. Los principios fundamentales para fijar los precios de los seguros de salud, al igual que en todos los seguros en el ámbito internacional, dictan que las primas deben ser adecuadas para proporcionar los beneficios prometidos y deben ser equitativas para todos los propietarios de las pólizas. A partir de estos principios, el asegurador toma en cuenta los siguientes elementos: kTablas de morbilidad: se refiere al estudio de los efectos de una enfermedad en una proporción de personas que enferman en un sitio y tiempo determinado. kEdad y sexo. kLa frecuencia y severidad de los reclamos, así como los diagnósticos. kLa inflación en los costos de los servicios de atención médica, los cambios en la economía y en la práctica médica que afectan el monto de los beneficios pagados. kSiniestralidad esperada medida como el valor futuro del costo neto de los reclamos. kComportamiento de las tasas de fecundidad y mortalidad. kLos costos de intermediación, administración y reservas legales. En el caso del seguro de Gastos Médicos del INS, la determinación de la prima está asociada a factores como la edad, sexo, razón de siniestralidad y la inflación en los servicios de salud. Instituto ha respondido. La póliza a la que se refiere el licenciado Formoso es una póliza colectiva de gastos médicos del Colegio de Abogados, donde están incluidos él y su esposa, desde 1994. El señor Formoso ha utilizado el seguro y el Instituto ha respondido como corresponde, con el pago de los reclamos a través de los años. No obstante, a diferencia de los seguros de vida que cubren el riesgo de muerte y que por lo general tienen una prima igual durante toda la vigencia de la póliza, los seguros de salud que cubren el riesgo de enfermedad tasan, año con año, el grupo de edad en el que se encuentra cada asegurado, con los factores mencionados. El Instituto Nacional de Seguros no ha perdido el propósito inicial de proteger a los costarricenses. Por el contrario, cada día se preocupa más por detectar las necesidades de la población y crea más y mejores productos que satisfagan sus necesidades, pero debe hacerlo responsablemente y con apego a los parámetros técnicos que informan esta actividad.
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