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Tope en pensión desestimula cotización de salarios altos Quienes ganan más de ¢1,5 millones, recibián ¢933.000 de pensión máximaSuperintendente advierte importancia de tener plan complementario David Leal.y Lizbeth Ulett dleal@nacion.com Para los asalariados que ganan más de ¢1,5 millones al mes resulta poco atractivo cotizar para el Régimen de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM) de la CCSS. Una vez que se retiren, estos trabajadores tendrán derecho a recibir, como máximo, una pensión de ¢933.156 mensuales. Este tope se estableció en la reforma aprobada en abril del 2005 a la Ley del Régimen del IVM de la Caja Costarricense del Seguro Social (CCSS). De acuerdo con dicha modificación, entre mayor es el ingreso que cotiza un trabajador, menor es la proporción de la pensión –respecto a su salario– que recibirá al jubilarse. Un alto ejecutivo comentó a La Nación que al enterarse de que cuando se retire solo recibirá un tercerio de su salario (más de ¢3 millones), empezó a buscar una forma de no pagar toda la cuota al IVM. “Preferiría poner a trabajar una parte de lo que cotizo actualmente, pues si bien soy solidario con los que menos tienen, me preocupa mi futuro y el de mi familia”, dijo este profesional, quien solicitó que no se revelara su identidad. Quienes tienen un salario entre ¢1 millón y ¢1,5 millón obtendrán como máximo un monto del 63% del salario de referencia. En la actualidad, un poco más de un millón de trabajadores cotizan para la Caja. De ellos un 3% ( 30.800) gana más de ¢1 millón. La Nación consultó al Ministerio de Hacienda acerca de la cantidad de trabajadores que pagan impuesto de renta sobre una base superior al ¢1 millón, pero esa institución dijo no poder calcular cuantas personas lo hacen. Algunos ejemplos. Un trabajador de 65 años que cotizó 40 años de forma ininterrumpida al IVM, cumpliendo con 480 cuotas, y con un salario de referencia de más de ¢1,5 millones recibirá como pensión el 62% de su sueldo: ¢933.156. El monto o tasa de remplazo que recibe un jubilado se calcula respecto al salario de referencia. El salario de referencia es el promedio de las remuneraciones mensuales de los últimos cinco años. Mientras, para un trabajador que gane unos ¢520.000, el monto que recibirá de pensión es un 69% de su salario de referencia. Y alguien que gana ¢148.477 (un salario base) obtendrá una pensión que representa un 72% de ese salario, o sea ¢107.645. Los requisitos. Entre los requisitos básicos para pensionarse por el IVM están: cumplir con 65 años de edad y haber cotizado al menos 300 cuotas (25 años). También existe la posibilidad de jubilarse con menos edad pero con más cotizaciones de las exigidas, modalidad conocida como pensión anticipada. Otra alternativa es jubilarse con 65 años, pero sin contar con las 300 cuotas. Esto se conoce como pensión reducida y el trabajador debe pagar la diferencia en las cuotas que le faltan por completar. Menor rendimiento. Los trabajadores que ganan por encima del ¢1,5 millones, obtienen un rendimiento menor por los recursos que cotizan, según un análisis de la Superintendencia de Pensiones (Supen). Un trabajador cuyo salario de referencia es ¢3 millones y cotiza durante 40 años, recibe un retorno o rendimiento por sus aportes del 2,4%. Si el salario de referencia es de ¢1,5 millones, el retorno es de 4,5%, indicó la Supen. En cambio, el cotizante de un salario inferior al ¢1 millón obtiene un rédito de al menos el 5%. El retorno que se recibe en el IVM es similar al de las pensiones complementarias (4%) una vez descontada la inflación y las comisiones. Necesario. Javier Cascante, superintendente de pensiones, advirtió sobre la importancia de cotizar a los regímenes complementarios para mejorar el monto que se recibirá al jubilarse. Agregó que es necesario que los aportes a los sistemas de jubilación sean continuos en toda la vida laboral, de lo contrario, el monto de la pensión se reduce. Cascante explicó que entre más años cotice un trabajador de bajo salario, mayor será el monto que recibirá al retirarse. Así, el trabajador que gana ¢148.477, pero solo cotizó 25 años, se pensionaría con un 57% del salario; ¢23.000 menos que si se pensiona luego de cotizar 40 años. Para los asalariados que ganan más de ¢1,5 millones y cotizan por 25 años, la pensión que reciben llega a representar un 48% de su salario, como máximo.
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