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Popular paga tasa menor que inflación por ahorro obligatorio Banco reconoce apenas un 92% del valor de los aportes efectuadosRecursos se depositarán para pensión obligatoriael 13 de julio David Leal C. dleal@nacion.com La tasa de interés que paga el Banco Popular por los recursos depositados en el ahorro obligatorio del 2005 no compensa la inflación del período en que dichos fondos permanecieron en la entidad. Los recursos tuvieron una pérdida en términos reales del 8,6%, esto es, que de los aportes el Banco apenas devolverá un 91,4% del valor del dinero. La tasa interna de retorno anualizada del plazo en que están los recursos (30 meses) y que reciben los trabajadores es del 9%, mientras que la inflación promedio en ese lapso fue del 11,30%, suponiendo que la inflación en junio y julio sea del 0,73% para cada uno de esos meses. El Banco Popular devolverá el 13 de julio unos ¢36.600 millones, recursos que ingresarán directamente a la pensión complementaria obligatoria. La entidad definió un interés del 12% sobre este ahorro, compuesto por un 1% del aporte del trabajador y del 0,25% patronal. Los intereses se pagan únicamente por el aporte obrero. La Ley de protección al trabador y la Ley orgánica del Banco Popular y de Desarrollo Comunal indican que estos recursos se deben entregar en julio de cada año, luego de permanecer 18 meses en la entidad, pero la mayoría de los aportes a ese ahorro permanecen más tiempo en el Banco. Por ejemplo, el aporte que ingresa en enero se mantiene 30 meses, el de abril, permanece 27 meses y el de diciembre 18 meses. De ahí que el rédito no compense la pérdida de valor del dinero en ese plazo. Además, la inflación acumulada del plazo de 18 meses es del 13,87% (de enero del 2006 a junio del 2007). Comparación. En el caso hipotético de que los recursos se entregaran año a año, el trabajador podría en enero del 2006 haberlos invertido, por ejemplo, en títulos del Gobierno con vencimiento en junio del 2007 –antes de que las tasas en colones experimentaran un descenso significativo–. El rendimiento de esos títulos rondó el 15,50%, superior a la tasa que reconoció el Banco. En el caso de un trabajador cuyo salario es de ¢500.000 y le rebajaron ¢6.250 (1,25%) por mes en el 2005, de esa deducción ¢5.000 son del aporte obrero y ganan intereses. El Banco le devolverá en julio próximo ¢63.415 (aporte obrero más intereses del 12%). El monto no compensa la pérdida de valor del colón en los 18 meses (de enero del 2006 a junio del 2007) , que estuvo por ley en el banco. En el 2005 el trabajador aportó ¢60.000, que al expresarlos en colones de hoy equivalen a ¢68.321; una diferencia de ¢4.909 respecto a lo que le pagará el Popular (lo que representan un 8% menos). ¿Cómo se calcula la tasa? Para calcular la tasa que paga, el Popular aplicó en años anteriores lo que se conoce como “interés simple”, mediante la suma de las inflaciones de los dos períodos anteriores dividida entre dos. Para este año el interés es del 12%, prácticamente igual que sumar las inflaciones del 2005 (14,05%) y del 2006 (9,43%) y dividirlas entre dos. El año pasado esta entidad pagó un 14%, siendo la inflación del 2005 un 14,05% y la del 2004 un 13,13%. La Superintendencia de Pensiones (Supen) indicó con anterioridad que la metodología aplicada por el Popular no es correcta. No obstante, para Gerardo Porras, gerente general del Banco Popular, el rendimiento que se reconoce es muy atractivo, dado que las tasas del mercado se encuentran en su nivel más bajo en 30 años. Por ejemplo –dijo Porras– , la tasa que actualmente se paga para un depósito a seis meses es, en promedio, del 6,5%. Se intentó conocer la metodología de cálculo del interés para este período, pero la entidad no suministró la información antes del cierre de esta edición. La devolución. El Popular devolverá unos ¢36.600 millones, de los cuales ¢25.126 millones provienen de aportes del trabajador; ¢6.287 millones del de los patronos y ¢5.262 millones son los intereses que paga la entidad, indicaron autoridades del Banco Popular y la Supen. El año pasado se depositaron ¢32.371 millones –correspondientes al 2004– y en el 2005 el monto fue de unos ¢26.000 millones. La Ley de protección al trabador y la Ley orgánica del Banco Popular y de Desarrollo Comunal indican que el Banco debe pagar un rédito superior a la inflación y menor que la tasa que cobra por un préstamo para vivienda de interés social (del 18,75%). El dinero se depositará en la cuenta de pensión complementaria de un millón de trabajadores, señaló el Gerente del Popular. Al ingresar esos recursos a la respectiva operadora de pensiones se le aplica una comisión sobre aportes, cuyo máximo es 4%. Si los aportes de los trabajadores ingresaran directamente a la pensión obligatoria, habrían recibido un rendimiento promedio del 19%, según datos de la Supen. Mejor recaudación. Para Javier Cascante, superintendente de pensiones, es necesario mejorar el sistema de recaudación de los aportes y no se justifica que no se compense la pérdida del valor del colón en el tiempo. “Lo mínimo que debe pagar el Popular es la inflación, como lo ha señalado la Superintendencia en otras ocasiones”, dijo Cascante. Añadió que el Popular debe crear cuentas individualizadas para cada uno de los trabajadores y ahí se deben acreditar los recursos cuando ingresan.
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