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Crece el ahorro en colones pese a reducción de tasas De cada ¢100 depositados en los bancos, ¢51 están en cuentas en colonesMejora económica e ingreso de recursos influyeron en el incremento David Leal C. dleal@nacion.com El ahorro en colones depositado en los bancos creció un 16% en el último año, pese a las fuertes reducciones en las tasas de interés. El aumento se expresa en términos reales (elimina el efecto de la inflación), y comprende los últimos 12 meses con corte a mayo.
Los recursos ahorrados en cuentas corrientes, de ahorro y depósitos a plazo alcanzaron ¢2.437.823 millones a mayo, unos ¢480.046 millones más que en el 2006, según el Banco Central. No obstante, en doce meses los intereses se redujeron casi a la mitad y algunos rendimientos se volvieron negativos, pues no compensan el valor del colón por los aumentos en los precios. Por ejemplo, la tasa básica pasiva –interés de referencia del mercado a seis meses plazo– pasó de 13,25% a 7,25%. Colonización. A mayo, el peso de los depósitos en colones dentro del ahorro total, aumentó en cuatro puntos porcentuales, al pasar de un 47% a un 51%. Esto indica que por cada ¢100 que se ahorra, ¢51 se depositan en cuentas en colones mientras que hace un año, un 53% de los ahorros estaban en dólares. Francisco de Paula Gutiérrez, presidente del Banco Central, dijo que se está dando un cambio de la conformación de la riqueza. “En el último año, en el país se ha dado una colonización de los depósitos y también de las deudas”, explicó Gutiérrez. Para el presidente del Central, el crecimiento del ahorro va acorde con la expansión de los agregados monetarios (efectivo en manos del público y cuentas corrientes). El ahorro total en la banca –dólares y colones– sumó ¢4.803.382 millones, un 15% más en un año. Sin incluir fondos de inversión, pensiones ni bonos. Factores. El incremento en la producción (7,9% en el 2006 y 6,3% a abril), los mayores ingresos provenientes de exportaciones y turismo, el ingreso de capitales del extranjero y una inflación menor al 10% elevaron el ingreso disponible de las personas, permitiéndoles ahorrar más, según expertos. “El ahorro continúa creciendo por factores macroeconómicos y las labores comerciales de los bancos para captar recursos”, según Carlos Fernández, gerente general del Banco de Costa Rica. La apertura de más oficinas, el uso de tarjetas de débito y crédito como medio de pago, implican un menor uso del efectivo en circulación, por lo que una mayor cantidad de dinero se mantienen en las cuentas de ahorro, aseguró Fernández. Para el gerente, el incremento del ahorro en colones también se explica por la implementación del sistema cambiario de bandas que rige desde el 17 de octubre pasado. Este cambio causó un traslado de recursos en dólares a colones, ante el posible riesgo de una caída en el piso de la banda cambiaria, añadió el banquero. Durante el 2006 la banca estatal recibió fondos de instituciones públicas en cuentas corrientes y depósitos a plazo, tendencia que está cambiando, por efecto de las tasas de interés, manifestó Fernández. Especulación. Gerardo Corrales, vicepresidente ejecutivo del BAC San José, explicó que en el país hay dos grupos de ahorrantes: los masivos y los más sofisticados. En los primeros están la mayoría de trabajadores a los que se les deposita los salarios en una cuenta de ahorros y la utilizan para financiar sus gastos. Estas personas ahorran sin importar como se comporten las tasas, comentó Corrales. En el grupo de los sofisticados, se encuentran aquellos que tienen excesos de dinero y mueven grandes cantidades en busca de ganancias, agregó. Este grupo movió una parte importante de recursos a las cuentas en colones previendo una posible apreciación de la divisa nacional, afirma el banquero de BAC San José. Otro elemento que elevó el ahorro es la colonización de dólares provenientes del exterior –inversiones, capital especulativo y venta de propiedades–, aspecto que se evidencia en el incremento de las reservas internacionales. Hay una gran cantidad de dólares que continúan entrando al país y cierto porcentaje viene a especular con una posible apreciación del colón, afirma Valentín Fonseca, gerente general de Banco Cathay. Para el presidente del Banco Central, si bien, parte del crecimiento del ahorro en colones se explica por el ingreso de capitales especulativos, es difícil determinar el monto exacto.
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