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Ganancia de bancos crece pese a más competencia y bajas tasas Los ingresos por préstamos e inversiones se redujeronEntidades aplican fuerte control del gasto y buscan otras fuentes de ingresos David Leal C. dleal@nacion.com Bancos, cooperativas, financieras y mutuales ganaron ¢95.553 millones en el primer semestre del año, un 11% más en términos reales que igual periodo del 2006. En la primera mitad del 2006, esos intermediarios ganaron ¢79.244 millones, según datos de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef).
El incremento ocurre pese a la baja en las tasas de interés y a la fuerte competencia que se libra en el mercado, factores que golpearon los ingresos de los intermediarios, coincidieron varios expertos consultados. Gerardo Corrales, vicepresidente ejecutivo de BAC San José, manifestó que otro factor que influyó negativamente son las mayores provisiones que deben hacer los bancos por la aplicación de la normativa 1-05 de la Sugef. También afectó el no obtener ganancias por diferencial cambiario, dado que la devaluación del colón frente al dólar se ha mantenido prácticamente en un 0% desde la adopción del sistema de bandas, dijo Corrales. “Las entidades mantenían posiciones patrimoniales muy importantes en dólares, que generaban ingresos importantes por la devaluación. Eso ya no está sucediendo”, añadió. Los ingresos por intermediación financiera pasaron de ¢481.421 millones a ¢450.878 millones, un 14% menos, una vez descontada la inflación. En el último año, las tasas de interés se redujeron prácticamente a la mitad en el último año. Por ejemplo, vivienda pasó de un 20% a un 11% y la tasa básica pasiva se redujo de 13,50% a 7,25%. Así, los ingresos por créditos pasaron de ¢352.464 millones a ¢350.974 millones y los provenientes de inversiones (en bonos principalmente) bajaron de ¢128.957 millones a ¢99.904 millones. Carlos Fernández, gerente general del Banco de Costa Rica, comentó que la banca como un todo ha tenido que compensar la reducción en las tasas colocando una mayor cantidad en crédito. El funcionario agregó que las condiciones económicas actuales han permitido que los clientes empresariales y de personas se acerquen más a pedir prestado. “La competencia en el primer semestre significó continuar con inversiones importantes en tecnología, en contratación de más personal. De acuerdo con nuestros datos, se han empleado más de 500 personas en nuevas oficinas, en más cajeros automáticos y otros”, dijo Fernández. Medidas. Los bancos, por su parte, adoptaron políticas de control del gasto y buscan otras fuentes de ingresos que no dependan de la tradicional intermediación financiera. Los gastos se redujeron una cuarta parte, al pasar de ¢176.086 millones a ¢132.244 millones. En la actualidad es más común que los bancos incentiven el uso de los medios electrónicos (Internet, cajeros automáticos, teléfono) dado que son más baratos que las transacciones manuales. Fernández dijo que la generación de ingresos por servicios continua creciendo más que el margen financiero y este aspecto ha ayudado a la banca a compensar la caída en el margen de intermediación financiera. Los ingresos por servicios (comisiones, principalmente) crecieron un 16% –sin inflación– y llegaron a ¢80.752 millones. Posiciones. Luis Liberman, gerente general de Banco Scotiabank –que compró a Interfin–, comentó que la fuerte competencia que se libra hace que los margenes de ganancias se reduzcan. Esta situación continuará y los margenes se reducirán más conforme los megabancos que ingresaron se acomoden y compitan con nuevos productos a un menor costo, señaló Liberman. El gerente dijo que en su caso particular, el hecho de fusionar los dos bancos y estar en un proceso de cambio tecnológico ha tenido leves repercusiones en los resultados de este semestre. Gilberto Serrano, gerente general de Banco Lafise, dijo que históricamente, el primer semestre del año, en lo que a crédito se refiere, tiende a mostrar una actividad más baja que en la segunda mitad del año. Esta situación se refleja en los ingresos de cada entidad. Serrano comentó que, al contrario del comportamiento del mercado, durante este primer semestre los ingresos financieros crecieron gracias al incremento de la colocación de créditos . Por su parte, Guillermo Quesada, gerente general de Bancrédito, dijo que el primer semestre mostró un comportamiento muy variable. Los bancos estatales en conjunto incrementaron sus utilidades respecto a igual lapso del 2006 en un 11% (2% en términos reales), mientras en la banca privada las redujo en un 13%. Hay elementos como la aplicación de nuevas normativas de reservas para créditos y de suficiencia patrimonial, que aunado a la variación de la política cambiaria, han venido a afectar en diferentes grados a las distintas entidades, comentó Quesada. Por sector. La banca estatal ganó en conjunto ¢36.442 millones, según las cifras de la Sugef. Ese monto es ¢3.550 millones más que el primer semestre del 2006 (un 2% sin inflación). El Banco Nacional ganó ¢18.697 millones (un 1% menos restada la inflación) y el Banco de Costa Rica pasó de ¢14.930 millones a ¢16.826 millones. Bancrédito pasó de ¢1.153 millones a ¢918 millones. En los bancos privados, las utilidades pasaron de ¢20.432 millones a ¢17.773 millones, una reducción del 13% El Banco Popular obtuvo ¢18.275 millones, cerca de ¢9.980 millones más que hace un año. Las cooperativas, mutuales, financieras y otras entidades ganaron en conjunto ¢23.063 millones, un 21% más que en el 2006, cuando llegó a ¢17.524 millones.
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