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Ahorro creció 20% pese a reducción en tasas de interés Tipos de interés bajaron cerca de cinco puntosen último añoLos recursos representan un 51% de la producción David Leal C. dleal@nacion.com El ahorro del público en los principales instrumentos financieros creció un 20%, en términos reales, en el último año, pese a la reducción en las tasas de interés de casi cinco puntos. Las cuentas de ahorro, certificados a plazo, fondos de inversión y las pensiones complementarias voluntarias alcanzaron, en conjunto, ¢5.742.520 millones –tanto en colones como en dólares– a diciembre del 2006.
En un año el ahorro subió en ¢1.276.737 millones. En el 2005 llegó a los ¢4.465.782 millones, según datos del Banco Central y de las superintendencias de Valores y Pensiones. El aumento en el ahorro ocurre a pesar de las constantes reducciones en las tasas de interés que pagan los bancos. Por ejemplo, la tasa básica pasiva –interés promedio de lo que se paga en el mercado a seis meses– pasó del 15,25% en enero al 11,25%, en diciembre del 2006. Los bancos estatales pagaban en enero del 2006 una tasa promedio del 13,65% y al finalizar el año del 9,60%. En los privados, el interés se redujo del 13,80% al 10,25%, según los datos del Banco Central. Más peso. El ahorro representa más de la mitad (51%) de la producción que se genera en el país (producto interno bruto). En un año el ahorro representó cuatro puntos porcentuales en relación con la producción, más que en el 2005. Sin embargo, en esa cifra no están incluidas las inversiones en bonos y otros títulos valores que las personas y empresas realizan por medio de la Bolsa de Valores. El incremento en la producción (8%), los mayores ingresos provenientes de exportaciones y turismo, así como el ingreso de capitales del extranjero y una menor inflación (9,43%) elevaron el ingreso disponible de las personas, permitiéndoles ahorrar más, según banqueros consultados. En el primer semestre del 2006 los individuos ahorraron más y en el segundo semestre fueron las empresas e instituciones públicas, según Carlos Fernández, gerente del Banco de Costa Rica. El ritmo de crecimiento del ahorro fue menor en el segundo semestre, cuando la caída en las tasas de interés se acentuó, dijo Fernández. Mucho dinero. Wílliam Hayden, gerente general del Banco Nacional, explicó que además del exceso de liquidez que existe, aún en el mercado se arrastra el efecto de la crisis de los fondos de inversión del 2004, por lo que muchas personas aún prefieren ahorrar en depósitos a plazo o en cuentas corrientes. Las pensiones voluntarias presentaron un crecimiento sostenido durante el año pasado, lo que impactó positivamente el ahorro, señaló Javier Cascante, superintendente de Pensiones. Arnaldo Ortiz, gerente de imagen de Interbolsa, comentó que la industria de fondos está creciendo a un buen ritmo (19% en términos reales) y en forma sostenida en los últimos dos años. “La diferencia con el período antes y durante la crisis del 2004 se debe a que ahora los ahorrantes son más especializados y existe una mayor asesoría sobre los productos que se ofrecen y el perfil de riesgo de la persona”, añadió Ortiz. El aumento en el ahorro se da a pesar de la baja en las tasas pues hay instrumentos en el mercado que no responden directamente al comportamiento de los intereses, como los fondos inmobiliarios, que en el 2006 captaron una importante porción del ahorro, indicó Ortiz.
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