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Popular es deficiente en ley ‘contra lavado de dinero’ Regulador halló transacciones irregulares que no fueron investigadasBanco dice que está presentando descargo ante las observaciones David Leal C. dleal@nacion.com El Banco Popular tiene fuertes debilidades en el cumplimiento de la ley contra el lavado de dinero (ley de legitimación de capitales), advirtió la Sugef. La Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) halló movimientos irregulares de dineros en algunas cuentas de ahorro que no guardan relación con los montos que los clientes previeron al abrirlas. El informe de la Sugef, del 8 de mayo del 2007 y del que La Nación tiene copia, identificó deficiencias en el sistema de control y de información del banco. Según el estudio, el Popular aplica de forma inadecuada la política “Conozca a su cliente”, lo que le genera un mayor nivel de riesgo en sus operaciones. Además incumple con la normativa del Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero Nacional (Conassif) y la Ley sobre estupefacientes, sustancias psicotrópicas, drogas de uso no autorizado, legitimación de capitales y actividades conexas (Ley 8204). Dicha Ley regula la prevención y control del lavado de dinero. El informe consignó que el Banco no indagó las operaciones que se consideraban fuera de lo normal. Para la Sugef, esas faltas a la Ley 8204 atentan contra las sanas prácticas bancarias y, de no corregirlas, el Banco podría verse expuesto a una sanción. El estudio indica que entre agosto del 2005 y octubre del 2006, la junta directiva no tomó acciones tendientes a subsanar o dar seguimientos a las debilidades halladas en el cumplimiento de la Ley 8204. Pese a esas observaciones, la evaluación general efectuada por la Sugef al Banco Popular arrojó una calificación de 1,60; ubicándolo en el nivel de normalidad. La normativa reguladora indica que si la calificación está entre 1 y 1,75 el nivel es de normalidad. Por encima del 1,75; la entidad está en irregularidad. El estudio. La Sugef revisó operaciones efectuadas por 35 personas físicas y 25 jurídicas, entre febrero del 2005 y julio del 2006. La Superintendencia identificó transacciones en cuentas de ahorro de personas físicas por montos entre ¢63 millones y ¢3.931 millones que no guardaban relación con la información que suministraron los clientes al momento de la apertura de ese instrumento. En las cuentas en dólares, las operaciones “anómalas” que se identificaron fueron por montos entre $12.300 y $417.590 . Estos dineros los movilizaron personas que se identificaron como comerciantes, un contador, un dueño de supermercado, entre otros. Mientras que, en el caso de las empresas, movilizaron entre ¢93,5 millones y ¢11.761 millones. En dólares fue de $12.000 a $1,8 millones. Gerardo Porras, gerente general del Banco Popular, dijo que por el momento no se referirán al tema debido a que se encuentran en el período de descargo ante la Sugef. Añadió que esperarán a que la Superintendencia revise la información que ellos le suministraron como defensa. Porras indicó que se sienten satisfechos con el desempeño del Banco, dado que se encuentran con una calificación de riesgo normal. Óscar Rodríguez, superintendente de bancos, dijo que tiene impedimento legal para referirse al caso particular de un intermediario regulado. “El artículo 132 de la Ley Orgánica del Banco Central de Costa Rica , me impide referirme a este tipo de casos particulares. Es considerado un delito penado”, añadió. Casos irregulares. Entre las transacciones que la Sugef catalogó como atípicas y sin investigación por parte del Popular en el período de estudio, está el caso de una mujer de Golfito, Puntarenas, que abrió una cuenta de ahorros. La mujer dijo ser “tarjetera” (vende su tarjeta de compras en el Depósito Libre de Golfito) y no indicó el nivel transaccional estimado. En los 14 meses analizados (febrero del 2005 y julio del 2006), movió ¢395 millones. Otra operación considerada como irregular es la de un hombre que se identificó como comerciante y abrió una cuenta de ahorros. Reportó que tendría ingresos mensuales ¢100.000 y no señaló un estimado de egresos de la cuenta. Durante los 14 meses movilizó ¢544 millones. También está el caso de una empresa de vidrios, que indicó tener ingresos mensuales entre ¢10 millones y ¢20 millones. No obstante, presentó transacciones que llegaron a ¢20 millones diarios. El informe señaló 12 casos de operaciones irregulares de personas físicas y jurídicas, de una muestra de 60 cuentas estudiadas. Por lo general, cuando un banco identifica transacciones irregulares en la cuenta de ahorro de un cliente (superiores a los $10.000 o su equivalente en colones), la entidad realiza un reporte a la Sugef para que sea de su conocimiento y se indague las operaciones efectuadas. Según la Sugef, el Popular carece de un software especializado que facilite el monitoreo consolidado de las transacciones de los clientes, por lo que, el seguimiento realizado presenta incumplimientos en los elementos de integridad, oportunidad y relevancia.
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