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Bancos captan con 'offshores' 80% de depósitos totales por ahorro Colocaciones vía esas subsidiarias representan casi el 10% de producciónTasas de interés atractivas motivan al público a depositar o pedir créditos David Leal C. dleal@nacion.com Los bancos locales captan el 80% de los ahorros del público mediante offshores -subsidiarias en el exterior-. Las captaciones de esas entidades externas ascendieron a ¢670.033 millones a setiembre pasado, monto que equivale al 8,9% del producto interno bruto (PIB).
Los bancos locales con offshores captaron ¢833.753 millones. Asimismo, el crédito otorgado a través de las offshores alcanzó los ¢678.950 millones, lo que representó un 73% de lo prestado por los bancos locales con esas subsidiarias. Ese monto equivale a un 10% del PIB. El activo total pasó de un 61% en diciembre del 2004 a un 64% en setiembre del 2005 (llegó a ¢843.198 millones). Las cifras se desprenden del "Informe del sistema financiero", del Banco Central de Costa Rica. En este momento Interfin, Promérica, Cuscatlán, Banex, BCT y BAC San José cuentan con un banco offshore. Óscar Rodríguez, superintendente de entidades financieras, dijo que el peso que tienen las operaciones de las offshores sobre los bancos locales es muy alto, a pesar de que en los últimos años se ha reducido. Para Rodríguez, es necesaria la aprobación del proyecto de Ley para el fortalecimiento de la supervisión financiera, que está en la Asamblea Legislativa y daría a la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF) facultades para fiscalizar esos bancos. Actualmente la SUGEF carece de capacidad para verificar la información suministrada por las offshores, según admitió Rodríguez. Un pronunciamiento de la Procuraduría General de la República del año pasado determinó que la SUGEF no tiene potestades para supervisar a esas entidades domiciliadas en el exterior. Organismos como el Fondo Monetario Internacional (FMI), el Grupo de Acción Financiera (GAFI) y varias calificadoras de riesgo han señalado como debilidades del sistema financiero tico la ausencia o débil regulación y supervisión para la banca offshore. Justificadas. Leonel Baruch, gerente general del Banco BCT y presidente de la Asociación Bancaria Costarricense, justificó la existencia de la banca offshore. Señaló: "En estos momentos es la única forma que tienen los grupos financieros costarricenses de competir con los bancos internacionales que operan en este mercado, sin necesitar operación física". Agregó que pequeñas y medianas empresas nacionales tiene acceso al crédito a precios competitivos vía las offshores. De lo contrario, señaló, quedarían excluidas de la banca internacional o con préstamos más caros aquí. Luis Liberman, gerente general de Banco Interfin, dijo que una parte importante de las operaciones de la agencia offshore se realizan en la región o son de extranjeros. Para Gerardo Corrales, vicepresidente ejecutivo de BAC San José, el alto porcentaje de captaciones vía offshore se debe a la preferencia del público por mantener sus recursos fuera del país, debido a intereses más atractivos. Esa situación se ve favorecida ante el hecho de que Costa Rica solo cobra impuestos por las ganancias generadas en el territorio nacional, por lo que esos réditos están exentos del gravamen sobre la renta. Corrales agregó que por el lado de los créditos se justifica porque las tasas son más bajas que en el mercado local. Las offshores no son objeto del encaje bancario, no deben hacer reservas por créditos ni deben pagar impuestos sobre las ganancias, por lo que incurren en menores costos, abaratando las tasas de interés. Algunos banqueros locales alegan que esa situación los pone en desventaja. Ayer se intentó obtener la versión de jerarcas de la banca estatal, pero no fue posible.
En pocas palabras Leonel Baruch gerente generalBanco BCT 'Con ellas competimos' ¿Cuáles factores influyen para que aumente la participación de los activos de la banca offshore sobre los del banco local? "La mayoría, si no todos, ya no son bancos offshore. Son bancos con operaciones físicas y legales en otro país, al igual que otro montón de bancos internacionales. Su razón de existencia ha variado de matiz a través de los años. En estos momentos es la única forma que tienen los grupos financieros costarricenses de competir con los bancos internacionales que operan en este mercado sin necesitar una operación física y algunos ya tienen hasta oficinas de representación. "El sistema regulatorio, cada vez más abusivo, desmedido y arbitrario, y el régimen monetario crean una desventaja competitiva significativa en contra de los bancos de los grupos costarricenses". ¿Es un elemento distorsionador la participación de la offshore en el mercado? "Es menos distorsionador que la participación de los bancos extranjeros no pertenecientes a grupos financieros costarricenses, ya que sobre estos ni siquiera hay información precisa y tienen un mayor peso relativo". ¿Cómo afecta la participación de la banca offshore a entidades que no cuentan con una subsidiaria de este tipo? "Los grupos que no cuentan con un banco domiciliado en el exterior es por su propia decisión o por incapacidad financiera para hacerlo. Afecta igual que cualquier otra decisión competitiva".
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