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Banca estatal compite y logra sólidas ganancias Sus utilidades crecieron un 237% en términos reales respecto a 1996Nuevos servicios, modernización y más eficiencia explican por qué el éxito David Leal C. dleal@nacion.com Diez años después de la ruptura del monopolio sobre las cuentas corrientes, la banca comercial del Estado compite con eficiencia tras impulsar medidas para modernizarse y optar por la diversificación de servicios. Así, en el primer cuatrimestre de este año, sus ganancias crecieron un 56% -en términos reales- frente al mismo período del 2005.
Esta tendencia ha sido constante en los últimos 10 años, lo cual invalida los pronósticos de muerte que pregonaron los opositores a la reforma financiera de 1995 que acabó con el monopolio vigente desde 1948. Los bancos Nacional, de Costa Rica y Crédito Agrícola de Cartago (Bancrédito) ganaron en conjunto ¢26.967 millones (antes de impuestos y transferencias) en el primer cuatrimestre del 2006. En igual lapso del 2005, las utilidades llegaron a ¢15.473 millones, precisó la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef). Asimismo, la rentabilidad promedio de este sector mejoró, al pasar de un 18,74% a un 20,89%. La banca privada ganó ¢14.941 millones en los primeros cuatro meses de este año, cerca de ¢12.000 millones menos que la estatal. Detonadores. La automatización de operaciones, el uso de medios electrónicos y la reorientación del crédito contribuyen al incremento de esas ganancias. Además, hay ingresos por nuevos servicios y por la actual normativa financiera, diseñada para que los bancos sean eficientes y generen ganancias que les permita mejorar su patrimonio. Wílliam Hayden, gerente general del Banco Nacional, dijo que la tecnología reduce los costos y permite dar servicios con más celeridad. Por ejemplo, una transacción por Internet cuesta $0,12; en oficinas, $1,47. Según Hayden, reorientar los préstamos a otros nichos, como vivienda y banca de desarrollo, permitió mejorar la calidad de la cartera crediticia. Bajó o la morosidad, por lo que ahora las provisiones por "créditos malos" son menores, lo que contribuye a generar más ganancias, agregó el funcionario. Más eficiente. Para Guillermo Quesada, gerente general de Bancrédito, la competencia obligó a la banca estatal a valorar la importancia del cliente y del servicio.
La modernización tecnológica ayuda a que se ofrezcan productos acordes a las necesidades de la población a un precio competitivo. "Actualmente, la banca estatal mantiene un nivel de eficiencia en muchos casos mejor que la privada, especialmente en cuanto a infraestructura de atención a la población en todo el territorio", expresó. Eduardo Lizano, expresidente del Banco Central, indicó que la banca estatal compite de "tú a tú" con la privada y "ahora gana más que nunca" . Lizano fue un defensor de la reforma financiera de 1995, que permitió a la banca privada captar recursos en cuentas corrientes. La apertura --aseveró-- benefició a la banca estatal dado que diversificó sus servicios, se adecuó a la evolución del país y mejoró sus indicadores financieros, sin tener que despedir a mucha gente. Dijo: "Este es un buen ejemplo para el sector de telecomunicaciones y seguros, dado que la competencia obliga a ser eficientes". Ottón Solís, economista y excandidato presidencial, opinó que la banca estatal sobrevive gracias a que perdió su naturaleza: "democratizar el crédito y otorgarlo subsidiado a los agricultores". "La banca estatal se dedicó ha hacer plata, se comporta como la privada (...) De lo contrario, no habría aguantado", comentó Solís, quien se opuso a la apertura del monopolio de cuentas corrientes. Para Hayden , esa posición refleja "estereotipos trasnochados". Señaló que solo en el programa de banca de desarrollo, el Nacional colocó ¢150.000 millones, un 39% más que el año pasado. Ese monto se distribuye entre poco más de 34.500 operaciones, lo que es una muestra de la democratización del crédito, añadió. Uno a uno. En diez años las utilidades del Banco de Costa Rica pasaron de ¢3.713 millones a ¢12.975 millones (2,86 veces más). Tuvo ingresos por ¢45.216 millones, y de ellos un 58% proviene de la colocación de créditos. El Banco Nacional ganó ¢12.829 millones, un 48% de las utilidades totales de la banca estatal. Ese monto es ¢1.900 millones más que la ganancia del primer cuatrimestre del 2005. Sus ingresos por intermediación llegaron a ¢81.014 millones, de los que 57% proviene de créditos. Bancrédito ganó ¢892 millones, apenas ¢63 millones más que en el período anterior (reducción real de un 4%), afectado por el proceso de ajuste organizacional. Al comparar las ganancias de la banca estatal del primer cuatrimestre de este año con las de igual lapso de 1996, hay un crecimiento real del 237%. Los activos pasaron de ¢544.458 millones a ¢3.405.219 millones y as captaciones subieron en 130%.
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